חשבונות משמורת של רובינהוד: איך להשקיע בעתיד הפיננסי של ילדכם
- רובינהוד מציעה חשבונות משמורת (UTMA) שמאפשרים למבוגר לנהל עבור קטין תיק השקעות במניות ו-ETFים, כשהנכסים שייכים מבחינה חוקית לילד וניתן להשתמש בהם רק לטובתו ולמטרות מוגדרות כמו לימודים והוצאות רפואיות.
- הנאמן יכול להיות הורה או בן משפחה/חבר שעומד בדרישות פתיחת חשבון רובינהוד בארה״ב, והוא שולט בחשבון עד שהקטין מגיע לגיל 18–21, אז החשבון עובר לבעלות הילד והנכסים ממשיכים להיות מושקעים לפי החלטתו.
הורים רוצים לתת לילדים שלהם את כל העולם. בית בטוח ושמח, בית ספר טוב, הרבה חברים וכיף, חופשות שטופות שמש וגם פה ושם שוקולד או ממתק.
השקעות בדרך כלל לא נמצאות בראש סדר העדיפויות. זה לא אחד מהדברים שמסמנים ביומן או על פתק צהוב על המקרר, וסביר להניח שהביוגרפיה של וורן באפט לא בדיוק תרגיע התקפי זעם בשעת סיפור לפני השינה.
כמובן שאתם יודעים שכדאי להתחיל להשקיע לטווח ארוך במניות וקרנות כבר בגיל צעיר. אבל אתם מניחים שזה אומר כשהילדים כבר יהיו בשנות ה-20 או ה-30 לחייהם, ויחשבו יותר על עבודה מאשר על ג'לי, ועל נדל"ן יותר מאשר על מסיבות.
אבל אפשר להקל על הדרך הזו עוד יותר, על ידי זה שתעזרו להם להתחיל את מסע ההשקעות כבר היום, שנים לפני שהם מגיעים לבגרות.
פלטפורמת השירותים הפיננסיים רובינהוד (HOOD) יכולה לעזור דרך חשבון משמורת, שהוא חשבון השקעות שמנוהל על ידי מבוגר – שנקרא הנאמן (Custodian) – עבור קטין, שנקרא המוטב (Beneficiary).
החשבונות האלה כפופים לחוק Uniform Transfers to Minors Act (UTMA), שמשמעותו בקצרה היא שגם אם הנאמן מנהל את החשבון ומקבל את החלטות ההשקעה, הנכסים שייכים מבחינה חוקית לקטין. הם, כפי שהשם מרמז, המוטבים היחידים, ולא הנאמן.
במה אפשר להשקיע?
במסגרת החשבון אפשר להשקיע במניות וב-ETFים, עם אפשרות להשקעות והפקדות קבועות, השקעת דיבידנדים מחדש (Dividend Reinvestment) ומזומן נושא ריבית גבוהה. אם יש לכם משימות אחרות, כמו פשוט להיות הורים, תוכלו גם לפתוח חשבון משמורת עם Robinhood Strategies ולקבל חשבון מנוהל מקצועית עם תיק מותאם לצרכי ההשקעה שלכם.
אבל יש גם מגבלות. חלק מהפעילויות שנחשבות מסוכנות יותר, כמו מסחר באופציות, חוזים עתידיים וחוזים על אירועים, מכירה בחסר (Short Selling) וקריפטו – אינן מותרות.
גם את התשואות מההשקעה אפשר להשתמש רק למטרות שעומדות בתנאים: שכר לימוד, ספרים או שיעורים פרטיים, הוצאות רפואיות ושיניים, טיפול בילדים או קייטנות קיץ, וטכנולוגיה לצורכי לימודים – לא לחדר השינה או לשולחן האוכל.
הן לא יכולות לשמש את הנאמן לצרכים אישיים שלו, גם אם הרכב החדש והמפואר ישמש את כל המשפחה! כל משיכה מהכסף חייבת להתבצע לטובת הקטין ולא לטובת אף אחד אחר.
בנוסף, ברגע שכסף הועבר לחשבון, הוא שייך מבחינה חוקית לילד, וניתן להשתמש בו רק לטובתו.
איך מתחילים?
הנאמן לא חייב להיות הורה או אפוטרופוס חוקי. זה יכול להיות דוד או דודה (שיהפכו כנראה למועדפים במיוחד), או חבר משפחה, כל עוד הם עומדים בדרישות.
כדי לפתוח את החשבון, האדם צריך שיהיה לו חשבון רובינהוד אישי פעיל בארה"ב, להיות מאושר בטופס W-9, ולהיות מסוגל לספק את הפרטים האישיים של הקטין, כמו תאריך לידה ומספר ביטוח לאומי. עליו גם להיות מסוגל לאשר את סטטוס המס של הקטין בשמו.
מי שלא יהיה, הוא יישאר בשליטה על החשבון עד שהילד יגיע לגיל הסיום, בדרך כלל 18 או 21, בהתאם למדינה בארה"ב שבה הוא גר. בנקודה זו החשבון עובר אוטומטית למוטב.
נפתח אז חשבון אישי שבו הנכסים יישארו מושקעים, אלא אם המוטב יבחר למכור. זו כבר החלטה שלהם, אבל לפחות אתם כהורים יודעים שיצרתם עבורם קן כלכלי נאה, כשהם עוזבים את הקן ונכנסים לחיים הבוגרים. מה שאתם שמים בצד היום יכול, בעזרת רובינהוד, לגדול עם הזמן.
עכשיו, איפה הביוגרפיה ההיא של באפט?
Tip Ranks היא מקדמת שאינה לקוחה ("המקדם") של Robinhood Strategies. המקדם קיבל תגמול של 2,000 דולר עבור פרסום מאמר זה, מה שיוצר תמריץ לקדם את המוצר באופן חיובי. המקדם אינו קשור ל-Robinhood Strategies או לחברות הבת שלה. לא ייגבו עמלות או תשלומים אחרים מלקוחות Robinhood Strategies בקשר לפעילות המקדם או כתוצאה ממנה. כל השקעה כרוכה בסיכון, כולל אפשרות לאובדן הקרן. אין לראות באמור במאמר זה שידול, הצעה או המלצה לקנות או למכור נייר ערך כלשהו או לנקוט באסטרטגיית השקעה כלשהי.
שירותי ברוקראז' מוצעים על ידי Robinhood Financial LLC ("RHF"), ברוקר-דילר רשום (חבר SIPC), ושירותי סליקה על ידי Robinhood Securities, LLC ("RHS"), ברוקר-דילר רשום (חבר SIPC). ניהול תיקי השקעות מוצע על ידי Robinhood Asset Management, LLC ("Robinhood Strategies"), יועץ השקעות רשום ב-SEC.