SOFI מול HOOD: האנליסטים חיוביים יותר על מניית הפינטק הזו לקראת דוחות הרבעון השני
- האנליסטים חיוביים יותר לגבי רובינהוד מרקטס לקראת דוחות הרבעון השני, בזכות פעילות מסחר חזקה יותר, עלייה בהכנסות ריבית נטו, דירוג קנייה חזקה ומחיר יעד שמצביע על פוטנציאל עלייה של 11.02%.
- SoFi מציגה פוטנציאל עלייה גבוה יותר של 23.95% לפי מחיר היעד הממוצע, אך לצד יתרונות כמו צמיחה יציבה, פיקדונות עולים ומאזן חזק יותר, היא מתמודדת גם עם תזרים מזומנים שלילי, לחץ על הכנסות הפלטפורמה ועלייה בהפסדי אשראי.
(HOOD) רובינהוד מרקטס ו-SoFi (SOFI) ממשיכות להיות שתיים מהמניות הנצפות ביותר בשוק הפינטק לצרכנים. שתי החברות צפויות לפרסם את דוחות הרבעון השני ב-29 ביולי. האנליסטים כיום חיוביים יותר לגבי רובינהוד מרקטס, בזכות פעילות מסחר חזקה יותר ועלייה בהכנסות ריבית נטו. במקביל, רבים רואים ב-SoFi פוטנציאל עלייה גבוה יותר מהרמות הנוכחיות, כאשר פלטפורמת הבנקאות וההלוואות שלה ממשיכה להתרחב.
רובינהוד מרקטס היא אפליקציית ברוקראז' למסחר, שמציעה מסחר במניות, באופציות ובקריפטו. לעומת זאת, SoFi היא בנק דיגיטלי מלא, שמייצר הכנסות דרך הכנסות ריבית נטו מהלוואות וממכירה צולבת של מוצרים פיננסיים לחבריה.
האנליסטים נוטים להיות חיוביים יותר לגבי רובינהוד מרקטס
התמונה ארוכת הטווח של רובינהוד מרקטס נראית יציבה. בסיס גדול יותר של משתמשים משלמים והפקדות יציבות מסייעים לשמור על יציבות בהכנסות גם כשיש תנודות במסחר. בנוסף, שיעורי EBITDA גבוהים ושיפורי יעילות שמונעים על ידי בינה מלאכותית מצביעים על עסק שיכול להתרחב היטב לאורך זמן. מעבר לכך, נזילות חזקה וזרימה עקבית של הפקדות נותנות לחברה מרחב לצמוח בלי להסתמך הרבה על מימון חיצוני.
בוול סטריט מצפים כי רובינהוד מרקטס תדווח על רווח למניה (EPS) של 0.42 דולר, בדומה לרווח שנרשם באותו רבעון בשנה שעברה. במקביל, ההכנסות צפויות לעלות ב-28.4% ל-1.27 מיליארד דולר.
לפי דירוג הקונצנזוס של האנליסטים של TipRanks, מניית HOOD נושאת דירוג קנייה חזקה, על בסיס 16 המלצות קנייה ושלוש המלצות החזק שניתנו בשלושת החודשים האחרונים. מחיר היעד של מניית רובינהוד מרקטס הוא 116.46 דולר, מה שמשקף פוטנציאל עלייה של 11.02% מרמות המסחר הנוכחיות.
האנליסטים רואים ב-SoFi פוטנציאל עלייה גבוה יותר
ל-SoFi יש יתרונות ברורים לטווח הארוך, כולל צמיחה יציבה ומאזן חזק יותר. השילוב שלה בין הלוואות, עמלות והכנסות ממנויים עוזר לייצב את התוצאות כשאחד מתחומי הפעילות נחלש. גידול בפיקדונות ומינוף נמוך יותר גם נותנים ל-SoFi יותר מרחב להעמיד הלוואות ולספוג תנודות אשראי. המגמות האלה מצביעות על פוטנציאל עלייה אמיתי, אם החברה תמשיך להרחיב את המוצרים שלה עם שיעורי רווחיות גבוהים יותר ולבצע מכירה צולבת לבסיס חברים גדול יותר.
עם זאת, עדיין קיימים כמה סיכונים בטווח הקרוב. תזרים המזומנים נשאר שלילי, הכנסות הפלטפורמה נמצאות תחת לחץ, והפסדי האשראי בהלוואות אישיות עולים. הנושאים האלה עלולים להגביל את הקצב שבו SoFi תוכל להשקיע מחדש או להרחיב את שיעורי הרווחיות. אבל אם תזרים המזומנים ישתפר והכנסות הפלטפורמה יתחילו לצמוח שוב, שווי המניה עשוי לעלות.
לקראת התוצאות, בוול סטריט מצפים כי SoFi תדווח על הכנסות רבעון שני של כ-1.11 מיליארד דולר, ירידה של 1.8% לעומת התקופה המקבילה אשתקד. עם זאת, הרווחים צפויים לעלות, כאשר הרווח למניה (EPS) צפוי לעמוד על 0.11 דולר לעומת 0.08 דולר באותו רבעון בשנה שעברה.
נכון לעכשיו, מניית SoFi נושאת דירוג קונצנזוס של החזק ב-TipRanks, על בסיס שש המלצות קנייה, תשע המלצות החזק ושלוש המלצות מכירה. מחיר היעד הממוצע של מניית SOFI העומד על 21.13 דולר מצביע על פוטנציאל עלייה של 23.95%.
השורה התחתונה
רובינהוד מרקטס ו-SoFi נכנסות לעונת הדוחות עם תמונה שונה מאוד. האנליסטים נוטים להיות חיוביים יותר לגבי רובינהוד מרקטס בזכות מגמות מסחר חזקות יותר ושיעורי רווחיות יציבים, שתומכים במסלול בטווח הקרוב. מנגד, ב-SoFi התמונה מעורבת יותר. עלייה בפיקדונות ומאזן חזק יותר מצביעים על פוטנציאל ארוך טווח, אבל תזרים מזומנים חלש והפסדי אשראי עולים שומרים על רמת ציפיות מאוזנת.