SOFI מול AFRM: האנליסטים חיוביים יותר לגבי מניית פינטק אחת, אבל רואים אפסייד גבוה יותר באחרת
- האנליסטים חיוביים יותר לגבי Affirm בטווח הקרוב, בזכות מומנטום חזק בעסקי ה-BNPL, צמיחה צפויה של 32.33% בהכנסות ודירוג קונצנזוס של קנייה חזקה, אך מחיר היעד הממוצע מצביע על אפסייד מוגבל של 2.59%.
- Sofi Technologies מקבלת סנטימנט מתון יותר ודירוג קונצנזוס של החזק, אך האנליסטים רואים בה פוטנציאל אפסייד גבוה יותר של 13.42%, על רקע מודל של בנק דיגיטלי מלא, צמיחה בפיקדונות ובהכנסות והתרחבות לתחום הטכנולוגיה.
Sofi Technologies (SOFI) ו-Affirm (AFRM) הן שתיים מהשמות המוכרים בתחום הפינטק, אבל בוול סטריט רואים אותן בצורה שונה מאוד כרגע. האנליסטים חיוביים יותר לגבי המצב של Affirm בטווח הקרוב, בעוד שרבים עדיין סבורים ש-Sofi Technologies מציעה אפסייד גדול יותר מהרמות הנוכחיות.
Affirm היא שחקנית מרכזית בשוק ה-BNPL, ומתמקדת במימון קצר טווח בנקודת המכירה. במקביל, Sofi Technologies הוא בנק דיגיטלי מלא, שמייצר הכנסות דרך הכנסות ריבית נטו מהלוואות ובאמצעות מכירה צולבת של מוצרים פיננסיים לחבריו.
Affirm: סנטימנט אנליסטים חזק יותר כרגע
האנליסטים חיוביים יותר לגבי Affirm, בזמן שעסקי ה-BNPL שלה ממשיכים לצבור תאוצה אצל שותפות קמעונאיות גדולות. הפלטפורמה משולבת בתהליכי התשלום של יותר מ-420,000 סוחרים, והאינטגרציות עם אפל (אפל), גוגל (גוגל) ו-Stripe מסייעות להניע היקף עסקאות יציב וחוזר.
החברה גם צפויה ליהנות מהתרחבות השימוש ב-BNPL, ככל שיותר צרכנים בוחרים בתוכניות תשלומים קצרות טווח בסביבת ריבית גבוהה. חשוב לציין כי אנליסט ה-AI של TipRanks רואה קדימה צמיחה solidה. ההכנסות צפויות לעלות ב-32.33%, הרבה מעל ממוצע מגזר הפיננסים שעומד על 9.73%.
לאחרונה, אנליסט סיטיגרופ בריאן קין העלה את מחיר היעד שלו למניית Affirm ל-115 דולר מ-100 דולר, והשאיר המלצת קנייה, תוך שהוא מציין את המומנטום החזק של החברה. האנליסט סבור שההצלחות האחרונות תומכות בצמיחה של 25% ב-GMV, מה שמחזק את הביטחון שלו בתחזית לטווח הבינוני של Affirm.
מניית AFRM מחזיקה בדירוג קונצנזוס של האנליסטים קנייה חזקה ב-TipRanks, על בסיס 19 המלצות קנייה ושש המלצות החזק שניתנו בשלושת החודשים האחרונים. אחרי ראלי של כ-75% בשלושת החודשים האחרונים, מחיר היעד הממוצע של Affirm שעומד על 86.77 דולר למניה משקף פוטנציאל אפסייד של 2.59%.
Sofi Technologies: סנטימנט חלש יותר, אבל פוטנציאל אפסייד גדול יותר
Sofi Technologies בילתה שנים בהתפתחות ממלוות הלוואות לסטודנטים ל-בנק דיגיטלי מלא. החברה ממשיכה להגדיל את בסיס החברים שלה ואת היקף הפיקדונות. בנוסף, היא פועלת להרחיב את המכירה הצולבת בין המוצרים הפיננסיים שלה. מעבר לכך, רישיון הבנק שלה מעניק לה יתרון משמעותי בעלויות, ומאפשר ל-Sofi Technologies לממן הלוואות באמצעות פיקדונות בעלות נמוכה.
החברה גם מתקדמת עמוק יותר לתחום הטכנולוגיה, ומציעה שירותי בנקאות כשירות למותגים אחרים. גם מודל האנליסט AI של TipRanks רואה צמיחה חזקה קדימה עבור SOFI, עם צפי לזינוק של 32% בהכנסות.
בשבוע שעבר, אנליסט William Blair אנדרו ג'פרי חזר על המלצת קנייה למניית SOFI. הוא אמר שיש ערך ארוך טווח ב-Sofi Technologies, אבל אין זרז משמעותי בטווח הקרוב. לדבריו, Sofi Technologies עשויה לעלות בהדרגה, בתמיכת צמיחה חזקה ב-EBITDA, שיפור ב-ROE ושווי יציב.
עם שש המלצות קנייה, 10 המלצות החזק ושלוש המלצות מכירה, מניית SOFI מקבלת דירוג קונצנזוס של האנליסטים החזק. מחיר היעד הממוצע של מניית Sofi Technologies שעומד על 20.69 דולר מצביע על פוטנציאל אפסייד של 13.42%.
השורה התחתונה
האנליסטים מעדיפים את המומנטום של Affirm בטווח הקרוב, אבל רואים יותר אפסייד במניית Sofi Technologies. Affirm נהנית מאימוץ חזק של BNPL ומאינטגרציות עמוקות עם קמעונאים, בעוד שהמודל הבנקאי המלא של Sofi Technologies ופלטפורמת הטכנולוגיה המתרחבת שלה מעניקים לה מסלול צמיחה ארוך יותר.