מבני אדם לבוטים: איך Range משתמשת בבינה מלאכותית כדי לפצח את חידת העושר העולמית בהיקף 139 טריליון דולר
- Range מנסה לשבש את תעשיית ניהול העושר העולמית באמצעות Rai, יועץ עושר מבוסס בינה מלאכותית, ומודל היברידי של יועצים אנושיים ו-AI ללא דמי ניהול על נכסים וללא מינימום לפתיחת חשבון, במטרה להציע תכנון פיננסי ברמה מוסדית בעלות קבועה ונמוכה יחסית.
- החברה מתמודדת עם אתגרי אמון ורגולציה סביב ייעוץ פיננסי מבוסס AI, אך נהנית ממגמת עלייה באמון הציבור בטכנולוגיות בינה מלאכותית ומקווה להרחיב את אימוץ הפתרון, במיוחד על רקע העברת עשרות טריליוני דולרים לדור הצעיר והפחתה משמעותית בעומס על יועצים אנושיים מאז השקת Rai.
לפני חמש שנים התאחדו המשקיע פאהד חסן ומהנדס התוכנה דיוויד קוסאטיס למטרה אחת פשוטה: לשבש את תעשיית ניהול העושר הגלובלית באמצעות בינה מלאכותית. באוקטובר הם השיקו את Rai, יועץ עושר אישי המבוסס על בינה מלאכותית, כדי להמשיך את החלום בחיים.
שוק של טריליונים וסיוט אמריקאי
תעשיית ניהול העושר הגלובלית מציגה הזדמנות עצומה, שכן מנהלי נכסים ועושר ניהלו יחד כ-139 טריליון דולר בשנת 2024, לפי PricewaterhouseCoopers. עם זאת, רוב האמריקאים נמנעים מיועצים פיננסיים בגלל דרישות מינימום גבוהות לפתיחת חשבון, דמי ניהול באחוזים מהנכסים המנוהלים, ותעשייה שמכוונת בעיקר אל בעלי ההון הגבוה מאוד.
וכאן נכנסת לתמונה חברת Range של חסן. Range היא סטארט-אפ לניהול עושר המתמקד בבינה מלאכותית, עם מטרה פשוטה אחת: להחליף את מאות אלפי היועצים הפיננסיים האנושיים הפזורים ברחבי העולם ביועצים המבוססים על בינה מלאכותית, החל מארה"ב.
החזון של Range נתמך על ידי מספר קרנות פרייבט אקוויטי, כולל Gradient Venture, זרוע ההשקעות ב-AI של חברת (GOOGL) גוגל, השייכת לאלפבית. בנובמבר גייס הסטארט-אפ 60 מיליון דולר בסבב גיוס סדרה C, בהובלת Scale Venture Partners.
בעיית העלויות
בארה"ב לבדה, מאות פירמות פיננסיות – מסטארט-אפים ועד מוסדות ותיקים – משתמשות בכלי בינה מלאכותית כדי לתגבר יועצים אנושיים או להפעיל פלטפורמות רובו-אדוויזוריות. כדי לשבש שוק צפוף כזה, חברה צריכה יתרון ייחודי באמת. Range מבדלת את עצמה בכך שהיא מציבה את יועץ העושר מבוסס ה-AI במרכז הבמה. הוא הופך להיות לב חוויית הלקוח, ולא רק כלי רקע.
משקיעים אמריקאים משלמים בדרך כלל כ-1% מהנכסים המנוהלים שלהם כדמי ניהול, במיוחד עבור חשבונות מתחת ל-1 מיליון דולר, לפי AdvisoryHQ. העלות יכולה לעלות במהירות ליותר מ-2% עם הוספת דמי פלטפורמה, עמלות עסקה וסוגי חיוב נוספים. רובו-אדוויזורים בדרך כלל גובים פחות.
לפי חברת המחקר Cerulli Associates, סך העושר הפיננסי של כל משקי הבית בארה"ב צמח ב-16% ליותר מ-90 טריליון דולר בשנת 2024. עם זאת, רק 27% מהאמריקאים משתמשים ביועצים פיננסיים, לפי סקר מ-2024 של חברת הסקרים והנתונים YouGov. אנליסטים אחרים אף סבורים שהנתון הזה עשוי להיות נמוך משמעותית.
Range מהמרת על בינה מלאכותית ועל עמלות נגישות
Range הופכת את התמונה, באמצעות מודל היברידי של יועצים אנושיים יחד עם מערכת מבוססת בינה מלאכותית, בשילוב ללא דמי AUM1 (דמי ניהול על נכסים מנוהלים) וללא מינימום לפתיחת חשבון. באוקטובר השיקה החברה את Rai, יועץ עושר אישי מבוסס בינה מלאכותית וצ'אטבוט שיחתי.
Rai פועל על גבי מודלים בסיסיים (foundation models) של OpenAI ו-Anthropic, ועבר אימון על בסיס יותר מ-275 שנות ניסיון מצטבר בייעוץ פיננסי של צוות Range. הכלי הזה ממכן משימות כמו מעקב אחר השווי הנקי של הלקוחות, אסטרטגיית מס, תוכנית פרישה, ומעקב וחיזוי של יתרות חשבונות, בין היתר.
Range גם בונה יועצי עושר ייעודיים מבוססי בינה מלאכותית, שמתמקדים בתחומים שונים כמו ציות רגולטורי, אופטימיזציית מס והכוונה בהשקעות. המטרה הסופית היא לספק למשקיעים תכנון פיננסי ברמה מוסדית.
הגישה החסכונית של Range
עם בינה מלאכותית כבסיס, Range נוטשת את מודל דמי הניהול באחוזים מהנכסים, ועוברת למודל של שלוש רמות מחיר קבועות, המבוססות על תשלום חצי שנתי או שנתי. האופציה הזולה ביותר, Premium, עולה 2,655 דולר לשנה. אחריה חבילת Platinum בעלות 5,355 דולר, ובראש הפירמידה Titanium בעלות 8,955 דולר לשנה.
"מנהל העושר של העתיד הוא מהיר, חסכוני, ומבין את ההקשר הפיננסי המשתנה שלך בכל רגע – זה Rai", ציין דיוויד קוסאטיס, אחד ממייסדי Range.
אתגרי האימוץ
עם זאת, מספר אתגרים עומדים בדרכה של Range. בראש הרשימה נמצאת סוגיית האמון. לפי סקר של YouGov (YUGVF), 60% מהמשיבים אמרו שהאמון הוא הדבר החשוב ביותר כשהם בוחרים יועץ פיננסי. לכן, השאלה היא: האם הם יהיו מוכנים לתת אמון במכונה?
האימוץ המהיר של עוזרי בינה מלאכותית כמו ChatGPT של OpenAI ו-Gemini של גוגל, ואף שירותי נהיגה אוטונומית כמו Waymo של אלפבית, מראה שהאמון בטכנולוגיה עולה במהירות, במיוחד בקרב צעירים.
עם יותר מ-83 טריליון דולר של עושר הנמצאים כיום בידי דור הבייבי בומרס וצפויים לעבור לצעירים במהלך עשרים השנים הבאות, התקוות גבוהות לעלייה באימוץ של בינה מלאכותית ורובו-אדוויזורים.
אתגר נוסף הוא העובדה שהרגולציה בתחום הייעוץ הפיננסי המבוסס בינה מלאכותית עדיין בחיתוליה. יחד עם זאת, התעשייה הזו מציעה הזדמנויות לשינוי חיובי.
Range רוכבת על גל ה-AI אל העתיד
מספר גורמים בתעשייה טוענים שניהול פיננסי נכון דורש טיפוח מערכות יחסים אנושיות. אך Range סבורה שהמודל המסורתי מבוסס על אמון עיוור ותהליך מסורבל.
"הוא אטום, איטי ויקר", כותב גרג מקאקרן, מנהל מוצר ב-Range. "Range משבשת את המודל הזה", מציין קוסאטיס, ומדגיש שמערכת ה-AI של החברה נבנתה מראש לצורכי ציות רגולטורי.
לפי נתונים פנימיים של Range, Rai סייע ל-Range להפחית ב-50% את כמות ההודעות המועברות ליועצים האנושיים מאז הושקה המערכת השנה. כעת החברה מצפה להשיק עוד כלים שיעזרו למשקיעים להשתמש בבינה מלאכותית כדי להוביל את עידן ניהול העושר הבא.
הערה 1: עמלות ברוקר, עמלות עסקה ועמלות פלטפורמה אחרות המוטלות על ידי המשמורן שלנו אינן כלולות במנוי שלך, ויועברו אליך כחבר. בנוסף, יחולו דמי ניהול לקרנות המנוהלות על ידי מנהלים צד שלישי (כמו יחס הוצאות של קרנות נאמנות או קרנות סל); עמלות אלה נפרדות מהמנוי שלך, ואינן מתקבלות או מחולקות על ידי Range בשום צורה.
גילוי נאות:
מקדם שאינו לקוח המספק המלצה בתשלום על Range Advisory, LLC. התגמול יוצר ניגוד עניינים. אין באמור ייעוץ השקעות. בקרו ב-Range.com לפרטים.
Range היא יועצת השקעות רשומה ב-SEC. רישום אינו מעיד על רמת מיומנות או הכשרה מסוימת. השקעה כרוכה בסיכון, כולל אפשרות לאובדן הקרן. המידע הניתן מיועד למטרות מידע בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות. ביצועי עבר אינם מבטיחים תוצאות עתידיות. חומר זה הוא פרסום ואינו נועד לשמש כייעוץ השקעות מותאם אישית.
עשויות לחול עמלות נוספות עבור שירותים מסוימים. אנא עיינו ב-ADV Part 2A של Range Advisory לגבי גילויי סיכון חשובים הקשורים לשימוש בבינה מלאכותית ולמידע על עמלות. ההמלצות תלויות בדיוק ובשלמות המידע שאתם מספקים ל-Range Advisory. המלצות המבוססות על מידע שגוי או חלקי עלולות שלא להיות מדויקות.
עותק של Form CRS וטופס ADV Part 2 של Range זמין בכתובת https://adviserinfo.sec.gov/ או לפי בקשה.