תנודתיות בתזרים המזומניםבעוד שיצירת המזומנים ב-12 החודשים האחרונים חיובית ותואמת בקירוב את הרווח הנקי, תנודות היסטוריות בכיסוי תזרים המזומנים מפעילות מצביעות על המרת מזומנים לא עקבית. תנודתיות זו עלולה להגביל הפרשות להפסדי אשראי, השקעות לפי שיקול דעת או רכישות עצמיות ברבעונים חלשים יותר, ומגבירה את אי-הוודאות לגבי עמידות תזרים המזומנים החופשי לאורך המחזור.
תשואות מתחת למחזורהשיפור ב-ROE הוא גורם חיובי, אך העובדה שהביצועים נותרו מתחת לרמות הדו-ספרתיות של המחזור הקודם מצביעה על יעילות הון מוגבלת ביחס לרמות השיא ההיסטוריות. ROE שנותר באופן מתמשך ברמה של אמצע הטווח החד-ספרתי מפחית את הגמישות לממן צמיחה באופן אורגני, ועלול לכפות פשרות בין החזרי הון לבין השקעה מחדש במאזן בטווח הבינוני.
מאזן עם ריכוז גבוה בהלוואותריכוז בהלוואות מגביר את הרגישות למחזורי הכלכלה והאשראי המקומיים, ועלול להעלות את צורכי המימון והנזילות בתקופות לחץ. רמות מתונות של ניירות ערך ומזומנים מגבילות מקורות נזילות מיידיים, מה שהופך את הבנק לחשוף יותר לשינויים בריבית ובאשראי, ועלול להעלות את עלויות המימון אם התנאים יתהדקו.