SWIFT משתפת פעולה עם בנקים גלובליים להקמת לדג'ר בלוקצ'יין לתשלומים
- SWIFT משתפת פעולה עם יותר מ-30 בנקים גלובליים להקמת לדג'ר משותף מבוסס בלוקצ'יין לתשלומים חוצי גבולות, במטרה לאפשר סליקה בזמן אמת 24/7 ויכולת פעולה הדדית עם מטבעות יציבים, פיקדונות מטוקננים ו-CBDC.
- לחץ התחרות מ-Ripple והאצת המטבעות הדיגיטליים דוחפים את SWIFT ואת הבנקים להתחדש; הצלחת הפרויקט עשויה לבסס כסף מטוקנן בעסקאות שוטפות ולהתרחב לסליקת ניירות ערך, מימון סחר והלוואות חוצות גבולות.
עיקרי הדברים:
- SWIFT משתפת פעולה עם יותר מ-30 בנקים גלובליים להקמת לדג'ר משותף מבוסס בלוקצ'יין לתשלומים חוצי גבולות, עם יעד לסליקה בזמן אמת 24/7 ויכולת פעולה הדדית עם מטבעות יציבים, פיקדונות מטוקננים ו-CBDC.
- לחץ התחרות מ-Ripple והאצת המטבעות הדיגיטליים דוחפים את SWIFT ואת ענף הבנקאות להתחדש; הצלחת המיזם עשויה לבסס כסף מטוקנן במיינסטרים ולהתרחב לסליקת ניירות ערך, מימון סחר והלוואות חוצות גבולות.
ענקית המסרים הפיננסיים הגלובלית SWIFT משתפת פעולה עם יותר מ-30 מהבנקים הגדולים בעולם כדי לשנות מהיסוד את אופן העברת התשלומים חוצי הגבולות. התוכנית מתמקדת בלדג'ר משותף מבוסס בלוקצ'יין, שיאיץ עסקאות בינלאומיות, יוזיל אותן, ויותאם לסוגים החדשים של כסף דיגיטלי.
SWIFT יוצאת להמצאה מחדש של תשלומים חוצי גבולות
SWIFT היא אחת מתשתיות הליבה המושרשות ביותר של המערכת הפיננסית, שמעבירה טריליוני דולרים מדי יום ביותר מ-200 מדינות. המערכת ספגה ביקורת רבת שנים על איטיות ועלויות גבוהות, כשסליקת תשלומים לעיתים נמשכת ימים. באמצעות הוספת יכולות בלוקצ'יין, SWIFT מהמרת שתוכל להתחדש בלי לוותר על דרישות הציות והאבטחה שהבנקים עדיין מחייבים.
המטרה הראשונית היא לאפשר סליקה בזמן אמת, 24/7, לתשלומים חוצי גבולות. אם זה יצליח, השינוי עשוי להוריד משמעותית עלויות וגם להפחית חיכוך לעסקים ולצרכנים שתלויים בהעברות כספים, מסחר או תשלומים בשרשראות אספקה גלובליות.
בנקים משתפים פעולה כדי לבנות את הלדג'ר המשותף
יותר מ-30 מוסדות עובדים על הפרויקט, בהם JPMorgan (JPM), HSBC (HSBC), Deutsche Bank (DB), MUFG (MUFG), BNP Paribas (BNPQY), Santander (SAN) ו-OCBC (OVCHF), לצד מלווים מהמזרח התיכון ואפריקה. הלדג'ר הדיגיטלי המשותף ישמש יומן מאובטח של עסקאות בין בנקים, יאשר העברות בזמן אמת, ויאכוף כללים באמצעות חוזים חכמים.
פיילוטים כבר בחנו יכולת פעולה הדדית עם מטבעות יציבים (stablecoins), פיקדונות מטוקננים ומטבעות דיגיטליים של בנקים מרכזיים (CBDC). התוכנית היא להרחיב את הפיילוטים הללו למערכת שתפעל בכל רשת SWIFT. היא תחבר בין המערכת הבנקאית של היום לבין כסף דיגיטלי חדש.
מטבעות דיגיטליים יוצרים דחיפות
המהלך מגיע בזמן שבו הכסף עצמו משתנה. מטבעות יציבים כבר אינם נישה. Citi (C) העריכה לאחרונה שהיקף המחזור שלהם יכול להגיע ל-4 טריליון דולר עד 2030, ולתמוך במסחר שנתי של 100 טריליון דולר. במקביל, כ-90% מהבנקים המרכזיים מפתחים גרסאות דיגיטליות למטבעות שלהם.
הסביבה משתנה במהירות, וזה מעלה את רף הסיכון עבור SWIFT. מבקרים תיארו את הרשת כ"מיושנת". אם SWIFT לא תתפתח, היא מסתכנת באובדן רלוונטיות מול פלטפורמות זריזות שמקורן בבלוקצ'יין.
Ripple יוצרת לחץ תחרותי
Ripple מציגה את עצמה כבר שנים כחלופה מהירה וזולה יותר ל‑SWIFT בתשלומים חוצי גבולות. תוך שימוש בטוקן XRP (XRP-USD) כנכס גישור, RippleNet מסלקת עסקאות בתוך שניות, ובנתה מסלולי תשלום עם בנקים וחברות להעברת כספים באסיה, אמריקה הלטינית והמזרח התיכון.
Ripple ו‑SWIFT פועלות בגישות שונות. Ripple פועלת דרך לדג'ר מבוסס קריפטו, בעוד SWIFT נשענת על רשת הבנקים הממוסדת שלה. ובכל זאת, התחרות דוחפת את SWIFT להתחדשות. היוזמה ללדג'ר משותף נראית כתגובה ישירה להתרחבות הנוכחות של Ripple.
עבור הבנקים, הבחירה ברורה: לאמץ את המערכת של Ripple, לאמץ את שדרוג הבלוקצ'יין של SWIFT, או להתנסות בשתיהן. בפועל, ייתכן שיכולת פעולה הדדית בין הלדג'ר של SWIFT לבין RippleNet תהיה בסוף קריטית, במיוחד אם מוסדות ירצו להעביר כסף בצורה חלקה בין שתי המערכות.
תעשיית הבנקאות מתמודדת עם שינוי שוק רחב יותר
ענף הבנקאות הרחב ניצב בפני בחירה לא נוחה: להתאים את עצמו או להישאר מאחור. לדג'ר SWIFT מבוסס בלוקצ'יין יכול להציע פשרה: לספק לבנקים את מסגרות הציות שהם צריכים, ובמקביל ליהנות מהיעילות והתכנותיות של נכסים דיגיטליים.
עבור הבנקים, לדג'ר משותף מתפקד עשוי בהמשך להתרחב גם לסליקת ניירות ערך, מימון סחר והלוואות חוצות גבולות. האפשרות הזו מסבירה למה מוסדות גדולים מוכנים להקצות משאבים כבר עכשיו, גם בלי לוח זמנים ברור להשקה.
איך משקיעים צריכים לראות את זה?
עבור משקיעים, המהפך ב‑SWIFT הוא עוד סימן שהבלוקצ'יין עובר משולי עולם הקריפטו אל לב הפיננסים הגלובליים. אם המיזם יצליח, הוא עשוי לבסס את התפקיד של כסף מטוקנן — בין אם מטבעות יציבים, CBDC או פיקדונות — בעסקאות יומיומיות.
השינוי עשוי לקחת שנים, אבל הכיוון ברור. תשלומים גלובליים נעים לעבר מערכות מהירות, ניתנות לתכנות ודיגיטליות-מלידה.
משקיעים יכולים להשוות מניות בנקים זו לצד זו לפי מגוון מדדים פיננסיים ודירוגי אנליסטים בכלי ההשוואה של TipRanks. לחצו על התמונה למטה כדי לחקור את הכלי.
