SmartFinancial, Inc. מדווחת על תוצאות חזקות ברבעון השלישי
- ביצועים חזקים ברבעון: שווי ספרים מוחשי עלה ל-26 דולר למניה; רווח תפעולי 14.5 מיליון דולר (0.86 דולר למניה בדילול מלא); ההכנסות עברו יעד של 50 מיליון דולר; צמיחת מאזן עם הלוואות בקצב שנתי של 10% והפקדונות 15%; איכות אשראי טובה (נכסים בעייתיים 22 נקודות בסיס); יחס היעילות השתפר ל-64%; יחסי הון חזקים (הון מבוסס-סיכון 13.3%, יחס TCE של 7.8%); והכרה ברשימת מקומות העבודה הטובים של Fortune.
- אתגרים זמניים והנחיות קדימה: מרווח הריבית הנקי ירד ל-3.25% וירידה של 500 אלף דולר בהכנסות שאינן מריבית; עלות גיוס חדשה בפיקדונות שאינם מתווכים 3.47% לעומת 4.27% למתווכים; תחזית להתרחבות המרווח ב-5–7 נקודות בסיס בכל רבעון ב-2026; ברבעון הרביעי צפויות הכנסות שאינן מריבית של כ-7 מיליון דולר והוצאות של 32.5–33 מיליון דולר; מיקוד בצמיחה אורגנית, גיוס טאלנטים, טכנולוגיה ובחינת הזדמנויות M&A אסטרטגיות.
נקודות עיקריות
- ביצועים חזקים ברבעון: שווי ספרים מוחשי עלה ל-26 דולר למניה; רווח תפעולי 14.5 מיליון דולר (0.86 דולר למניה בדילול מלא); ההכנסות הרבעוניות עברו את יעד ה-50 מיליון דולר; צמיחה במאזן עם הלוואות בקצב שנתי של 10% והפקדונות 15%; איכות אשראי יציבה (נכסים בעייתיים 22 נקודות בסיס); שיפור ביחס היעילות ל-64% ויחסי הון חזקים (הון מבוסס-סיכון 13.3%, יחס הון עצמי מוחשי TCE של 7.8%); והכרה ברשימת מקומות העבודה הטובים של Fortune.
- אתגרים זמניים והנחיות קדימה: שחיקה זמנית במרווח הריבית הנקי ל-3.25% וירידה של 500 אלף דולר בהכנסות שאינן מריבית; עלות גיוס חדשה בפיקדונות שאינם מתווכים 3.47% לעומת 4.27% בפיקדונות מתווכים; תחזית להתרחבות המרווח ב-5–7 נקודות בסיס בכל רבעון ב-2026; צפי להכנסות שאינן מריבית של כ-7 מיליון דולר והוצאות שאינן מריבית של 32.5–33 מיליון דולר ברבעון הרביעי; התמקדות בצמיחה אורגנית, גיוס טאלנטים, טכנולוגיה ובחינת הזדמנויות מיזוגים ורכישות.
SmartFinancial, Inc. ((SMBK)) קיימה את שיחת הוועידה לתוצאות הרבעון השלישי. המשיכו לקרוא לעיקרי הדברים מהשיחה.
שיחת התוצאות האחרונה של SmartFinancial שידרה סנטימנט חיובי. היא הדגישה ביצועים חזקים במגוון מדדים פיננסיים. למרות אתגרים זמניים במרווח הריבית הנקי ובהכנסות שאינן מריבית, ההישגים הכוללים—כולל צמיחה בשווי הספרים המוחשי, בהכנסות ובמדדי המאזן—היו בולטים. ההכרה בתרבות הארגונית חיזקה עוד יותר את הסביבה הפנימית של החברה.
צמיחה בשווי הספרים המוחשי
SmartFinancial דיווחה על עלייה משמעותית בשווי הספרים המוחשי, שהגיע ל-26 דולר למניה. זה משקף צמיחה מרשימה של יותר מ-26% בקצב שנתי לעומת הרבעון הקודם, וממחיש בריאות פיננסית וניהול אסטרטגי חזקים.
אבן דרך בהכנסות וברווחים
החברה השיגה אבן דרך עם רווחים תפעוליים של 14.5 מיליון דולר, או 0.86 דולר למניה בדילול מלא. בנוסף, SmartFinancial עקפה את יעד ההכנסות הרבעוני של 50 מיליון דולר לפני המועד, מה שמצביע על אסטרטגיות יעילות ליצירת הכנסות.
צמיחה במאזן
המאזן של SmartFinancial הציג צמיחה חזקה. ההלוואות צמחו בקצב שנתי של 10%, והפקדונות בקצב של 15%. הנתונים משקפים ביקוש חזק למוצרים ולשירותים של החברה.
ביצועי אשראי חזקים
ביצועי האשראי של החברה נותרו יציבים. נכסים בעייתיים נשמרו ברמה נמוכה של 22 נקודות בסיס. זה מצביע על ניהול סיכונים יעיל ושמירה על איכות האשראי.
צמיחה בפיקדונות שאינם מתווכים
SmartFinancial רשמה צמיחה משמעותית בפיקדונות שאינם מתווכים, בסך 283 מיליון דולר. מדובר בצמיחה של יותר מ-24% בקצב שנתי. זה מעיד על יכולת משיכה ושימור פיקדונות לקוחות.
שיפור ביחס היעילות
יחס היעילות התפעולי השתפר ל-64%, לעומת 66% ברבעון הקודם. זה מדגיש מאמצים לשיפור היעילות התפעולית וניהול העלויות.
יחסי הון חזקים
יחס ההון המאוחד המבוסס-סיכון עלה ל-13.3% מ-11.1%. יחס ההון העצמי המוחשי (TCE) השתפר ל-7.8%. יחסי הון אלה משקפים בסיס פיננסי מוצק ויכולת לתמוך ביוזמות צמיחה.
הכרה בתרבות ארגונית
SmartFinancial נכללה ברשימת מקומות העבודה הטובים ביותר של Fortune. זה מדגיש את מחויבותה לסביבה חיובית ומקדמת פרודוקטיביות.
שחיקה זמנית במרווח הריבית הנקי
מרווח הריבית הנקי ירד זמנית בארבע נקודות בסיס ל-3.25%. עם זאת, מדובר בעניין קצר טווח, והתחזיות מצביעות על התרחבות ברבעונים הבאים.
עלויות פיקדונות מתווכים
עלות הגיוס החדש בפיקדונות שאינם מתווכים עמדה על 3.47%, בעוד שבפיקדונות מתווכים העלות הייתה גבוהה יותר—4.27%. הנתון מדגיש את הגישה האסטרטגית של החברה לניהול עלויות פיקדונות.
ירידה בהכנסות שאינן מריבית
הכנסות תפעוליות שאינן מריבית ירדו ב-500 אלף דולר לעומת הרבעון הקודם. זה משקף אתגרים ביצירת הכנסות שאינן מריבית.
הנחיות קדימה
להמשך, SmartFinancial נתנה הנחיות אופטימיות. החברה מצפה שמרווח הריבית הנקי יתרחב ב-5 עד 7 נקודות בסיס בכל רבעון בשנת 2026. ההכנסות שאינן מריבית צפויות להיות כ-7 מיליון דולר, וההוצאות שאינן מריבית ינועו בין 32.5 ל-33 מיליון דולר ברבעון הרביעי. החברה ממשיכה להתמקד בצמיחה אורגנית, בגיוס כישרונות, ובהטמעת טכנולוגיה לשיפור היעילות וחוויית הלקוח, תוך בחינה זהירה של הזדמנויות מיזוגים ורכישות אסטרטגיות.
לסיכום, שיחת התוצאות של SmartFinancial הדגישה ביצועים חזקים ואופק חיובי. הישגים בשווי הספרים המוחשי, בהכנסות ובצמיחת המאזן, לצד ההכרה בתרבות הארגונית, בלטו במיוחד. למרות מכשולים זמניים, ההנחיות קדימה מצביעות על המשך צמיחה ומיקוד אסטרטגי, מה שהופך את SmartFinancial לאפשרות מעניינת למשקיעים.