דיסקונט מציג ירידה ברווחיות ברבעון הראשון, אך ממשיך לצמוח באשראי העסקי
בנק דיסקונט פרסם ביום שני את דוחותיו הכספיים לרבעון הראשון של שנת 2026, והציג ירידה ברווח הנקי לצד המשך צמיחה בתיק האשראי, בעיקר במגזר העסקי.
הרווח הנקי של קבוצת דיסקונט הסתכם ברבעון ב-930 מיליון שקל, לעומת 1.04 מיליארד שקל ברבעון המקביל אשתקד, ירידה של 10.2%.
התשואה להון עמדה ברבעון הראשון על 10.9%, לעומת 13% ברבעון המקביל אשתקד. בנטרול רכיבים מסוימים, בעיקר המס המיוחד שהוטל על הבנקים, הסתכם הרווח הנקי ב-1.04 מיליארד שקל, לעומת 1.09 מיליארד שקל ברבעון המקביל, ירידה מתונה יותר של 4.7%. התשואה להון המנוטרלת עמדה על 12.2%.
מניית דיסקונט עולה 1.82% עם פתיחת המסחר ביום שני, ונסחרת במחיר של 30.76 שקל, נכון ל-18 במאי 2026. מתחילת החודש ירדה המניה ב-7.95%, מתחילת השנה איבדה 9.72%, אך ב-12 החודשים האחרונים עלתה ב-8.96%. שווי השוק של הבנק עומד על כ-37.63 מיליארד שקל.
סך ההכנסות של הקבוצה הסתכם ברבעון ב-3.12 מיליארד שקל, לעומת 3.25 מיליארד שקל ברבעון המקביל, ירידה של 3.9%. במקביל, יחס היעילות של הקבוצה עמד על 48.3%, שיפור קל לעומת 48.8% ברבעון המקביל. יחס היעילות מפעילות בישראל עמד על 46%, בדומה לרבעון המקביל.
אחד הנתונים הבולטים בדוחות הוא העלייה בהוצאות בגין הפסדי אשראי. ברבעון הראשון נרשמו הוצאות בסך 182 מיליון שקל, לעומת 52 מיליון שקל בלבד ברבעון המקביל אשתקד. שיעור ההוצאה להפסדי אשראי עמד על 0.25%, לעומת 0.08% ברבעון המקביל.
בדיסקונט מסבירים כי העלייה נבעה בעיקר מעלייה ברכיב הקבוצתי, בעקבות גידול ביתרות האשראי והחמרה בפרמטרים של רכיבי המאקרו.
לצד הירידה ברווחיות, תיק האשראי של דיסקונט המשיך להתרחב. האשראי לציבור, נטו, הסתכם בסוף מרץ 2026 ב-295 מיליארד שקל, לעומת 289 מיליארד שקל בסוף 2025, גידול של 2.2% מתחילת השנה. האשראי למגזרים העסקיים גדל ב-4.2%, כאשר האשראי לעסקים גדולים עלה ב-4.3%, והאשראי לעסקים בינוניים זינק ב-17.5%.
מנגד, האשראי לעסקים קטנים וזעירים ירד ב-3%, והאשראי למשקי בית ללא הלוואות לדיור ירד ב-0.9%. האשראי לדיור, כלומר משכנתאות, גדל ב-1.5%.
פיקדונות הציבור הסתכמו בסוף הרבעון ב-357 מיליארד שקל, לעומת 359 מיליארד שקל בסוף 2025, ירידה של 0.7%. סך הנכסים של הקבוצה עמד על 477 מיליארד שקל, ירידה קלה של 0.2% לעומת סוף השנה שעברה. סך ההון של הבנק הסתכם ב-35.71 מיליארד שקל, עלייה של 1.1%.
בנק דיסקונט ממשיך להציג יחסי יציבות גבוהים. יחס הון עצמי רובד 1 עמד בסוף הרבעון על 10.24%, לעומת 10.38% בסוף 2025. יחס כיסוי הנזילות עמד על 128.4%, לעומת 120.8% בסוף השנה שעברה.
דירקטוריון הבנק אישר חלוקת דיבידנד בשיעור של 50% מרווחי הרבעון הראשון, בסך של כ-465 מיליון שקל.
במקביל לפרסום הדוחות, דיסקונט ממשיך לקדם את התוכנית האסטרטגית “דיסקונט 2030”, הכוללת התייעלות, שינוי מודל ההפעלה הקמעונאי, פיתוח השירותים הדיגיטליים והרחבת השימוש בכלי בינה מלאכותית.
במסגרת מהלכי ההתייעלות, כ-170 עובדים בקבוצה חתמו ברבעון הראשון על הסדרי פרישה, ומתוכם 85 עובדים פרשו בפועל בתקופת הדוח. בחודש מאי הוחלט להציע הסדרי פרישה לעובדים קבועים נוספים. לפי הערכת הבנק, מצבת העובדים בקבוצה צפויה להצטמצם במהלך 2026 בכ-600 עובדים.
אבי לוי, מנכ”ל קבוצת דיסקונט: “קבוצת דיסקונט המשיכה ברבעון הנוכחי בתנופת עשייה ליישום התוכנית האסטרטגית, המשנה בעקביות את פני הקבוצה. התוצאות העסקיות משקפות את המשך הצמיחה באזורי המיקוד לצד ירידה בצד ההוצאות והמשך התייעלות. אנו משדרגים את יכולותינו תוך מינוף וממשיכים להתמקד בטרנספורמציה שתאפשר AI הטכנולוגיות והגברת השימוש בכלי ללקוחותינו ליהנות מחוויה פיננסית אישית ומתקדמת”.