תוכנית הפנסיה של רובינהוד כאן! האיצו את החיסכון לפנסיה עם בוסט על כל דולר זכאי
- רובינהוד מרחיבה את הצעות הפנסיה ב-2025, ומציעה התאמת הפקדות מיידית של 3% ללקוחות Gold ו-1% ללקוחות אחרים, תוך אפשרות להעברות ו-rollovers ללא תקרת התאמה, כדי להאיץ את החיסכון לפנסיה.
- Robinhood Retirement מאפשרת ניהול פנסיוני מרוכז במקום אחד, עם אפשרות ל-Roth ו-IRA מסורתי, מסחר באופציות בכפוף לתנאים, הפקדות נוספות מעבר ל-401(k) והדגשה של מגבלות מס, סיכונים ודרישות כשירות.
Robinhood Markets (HOOD) הרחיבה את מוצרי הפנסיה שלה בשנת 2025, כדי לעזור למשקיעים להאיץ את החיסכון הפנסיוני שלהם עם בוסט על כל דולר זכאי. רובינהוד הופכת את תכנון הפנסיה לנגיש ומתגמל יותר עבור כולם, באמצעות התאמה מיידית (matching), יתרונות מס וגמישות באיחוד חשבונות.
Individual Retirement Accounts, או IRAs, הן תוכניות פנסיה שממומנות באופן עצמאי, ושונות מתוכניות פנסיה שממומנות על ידי המעסיק, כמו 401(k).
המאפיינים של רובינהוד
רובינהוד מציעה התאמה מיידית של 3% על ההפקדות השנתיות ל-IRA ללקוחות Robinhood Gold. זה מתורגם לבוסט של 210 דולר על ההפקדה המקסימלית של 7,000 דולר, שהיא הסכום הזכאי לשנת 2025.
במקביל, לקוחות שאינם Gold מקבלים התאמה של 1%, שמוסיפה 70 דולר לחיסכון הפנסיוני שלהם. ההתאמה בדרך כלל משולמת מיד לאחר שההפקדה מתיישבת (settles). אין תקרה להתאמה עבור העברות או rollovers; אפשר להעביר כל סכום מחשבון פנסיה אחר ולקבל התאמה של 1% בנוסף.
יתרונות השימוש ב-Robinhood Retirement
יתרונות מס – רובינהוד מציעה גם Roth IRA וגם IRA מסורתי (Traditional). ב-Roth IRA אתם משקיעים כסף אחרי מס, כך שהרווחים שלכם גדלים ללא מס. ב-IRA מסורתי ניתן להשקיע כסף לפני מס, מה שיכול להפחית את ההכנסה החייבת במס. הרווחים ב-IRA מסורתי נדחים ממס (tax-deferred), אבל תשלמו מס בעת המשיכה בפנסיה.
גמישות במסחר באופציות – סוחרים שעומדים בקריטריונים יכולים לסחור באופציות בתוך חשבונות ה-IRA שלהם ברובינהוד, ללא עמלות פר-חוזה על אופציות על מניות או קרנות סל (ETFs). עם זאת, ייתכן שיחולו עמלות אחרות. ראו את לוח העמלות של רובינהוד לפרטים נוספים.
IRA בנוסף ל-401(k) – אם אתם כבר ממקסמים את ההפקדות שלכם ל-401(k), אתם עדיין יכולים לפתוח ולהפקיד גם ל-IRA, ולהוסיף עד 7,000 דולר (או 8,000 דולר אם אתם בני 50 ומעלה) לחיסכון הפנסיוני שלכם בשנת 2025.
ניהול החיסכון הפנסיוני במקום אחד – רובינהוד מקלה על איחוד חשבונות פנסיה בכך שהיא מאפשרת למשתמשים להעביר או לבצע rollover של 401(k)s ישנים ו-IRAs לחשבון IRA של רובינהוד. זה מפשט את ניהול החיסכון לפנסיה ועוזר למקסם את ההתאמה על כל דולר שעובר. ניתן גם להגדיר הפקדות אוטומטיות וקבועות כדי לשמור על קצב עם היעדים הפנסיוניים שלכם.
סיכום
רובינהוד עוזרת לאנשים לנהל את החיסכון הפנסיוני שלהם באמצעות התאמה מיידית, יתרונות מס ואפשרויות השקעה גמישות. בין אם אתם רק מתחילים לחסוך או מאחדים חשבונות קיימים, רובינהוד מציעה דרך פשוטה ונגישה לבנות את עתיד הפנסיה שלכם.
Robinhood Retirement – התחילו עם יותר!
גילויי נאות:
אין מדובר בהמלצה לבצע העברה או rollover. ביצוע rollover הוא החלטה חשובה.
rollover אינו האפשרות היחידה לגבי 401(k) ישן. בדרך כלל יש לכם 4 אפשרויות לגבי מה ניתן לעשות עם 401(k) ממעסיק קודם. לכל אפשרות יש יתרונות וחסרונות שכדאי לשקול. זה אינו ייעוץ מס. התייעצו עם מומחה מס כדי להבין את המצב הייחודי שלכם. למידע נוסף, בקרו במרכז העזרה של רובינהוד או באתר FINRA.
קבלת התאמה של 3% על הפקדות דורשת מנוי ל-Robinhood Gold (5 דולר לחודש), והלקוחות חייבים להישאר מנויים ל-Gold במשך שנה לאחר ההתאמה הראשונה ב-Gold כדי לשמור על מלוא ההתאמה. לקוחות שאינם Gold מקבלים התאמה של 1%.
הכספים שמקבלים כל התאמה חייבים להישאר בחשבון לפחות 5 שנים כדי להימנע מאגרת הסרה מוקדמת של התאמת IRA (Early IRA Match Removal Fee) אפשרית.
שיעור ההתאמה כפוף לשינוי. ההטבות חלות רק על IRAs המנוהלים באופן עצמאי (self-directed). לפרטים נוספים עיינו ב-IRA Match FAQ.
התאמה של 210 דולר זמינה ללקוחות Robinhood Gold שמבצעים את ההפקדה המקסימלית ל-IRA בשנת 2025 עד למועד האחרון להגשת דוחות מס לפי ה-IRS. רובינהוד אינה מספקת ייעוץ מס; התייעצו עם יועץ מס.
מגבלת ההפקדה ל-IRS לשנת 2025 היא 7,000 דולר (8,000 דולר אם אתם בני 50 ומעלה) בשנה. בקרו באתר ה-IRS למידע נוסף. המועד האחרון השנתי להגשת דוחות מס הוא בדרך כלל 15 באפריל, אך עשוי להשתנות לפי שנה או לפי נסיבות אישיות של הנישום. כל ההפקדות ל-IRA נספרות לתקרת ההפקדה השנתית שלכם.
עליכם לקבל פיצוי (הכנסה משכר) כדי להפקיד ל-IRA. העברת כספים אל או מתוך חשבונות פנסיה עלולה להיות כרוכה בהשלכות מס. ההפקדות מוגבלות ומשיכות לפני גיל 59 וחצי עשויות להיות כפופות למס קנס. רובינהוד אינה מספקת ייעוץ מס; התייעצו עם יועץ מס אם יש לכם שאלות.
חשבון ה-IRA של רובינהוד זמין לכל לקוח בארצות הברית שיש לו חשבון ברוקראז' של רובינהוד במצב תקין.
כל ההשקעות כרוכות בסיכון, ואפשר להפסיד את הקרן.
יש מגבלות לשני סוגי חשבונות הפנסיה. עיינו ב-IRA Deduction Limits של ה-IRS למידע נוסף.
מסחר באופציות כפוף לדרישות כשירות. מסחר באופציות כרוך בסיכון משמעותי ואינו מתאים לכל הלקוחות. לקוחות חייבים לקרוא ולהבין את Characteristics and Risks of Standardized Options (ה-Options Disclosure Document) לפני ביצוע כל אסטרטגיית מסחר באופציות. עסקאות באופציות הן לעיתים מורכבות ועלולות לכלול אפשרות להפסיד את כל סכום ההשקעה בתקופת זמן קצרה יחסית. אסטרטגיות מסחר באופציות מסובכות מסוימות נושאות סיכון נוסף, כולל פוטנציאל להפסדים שיכולים לעלות על סכום ההשקעה המקורי.
Robinhood Gold היא תוכנית מנוי לשירותי פרימיום, הניתנת באמצעות Robinhood Gold, LLC ("RHG").
שירותי ברוקראז' ניתנים באמצעות Robinhood Financial LLC ("RHF"), ברוקר-דילר רשום (חבר SIPC) ושירותי סליקה ניתנים באמצעות Robinhood Securities, LLC ("RHS"), ברוקר-דילר רשום (חבר SIPC).
RHF ו-RHS אינם בנקים. כל הגופים נפרדים אך קשורים. ניירות הערך המוצעים על ידי RHF אינם מבוטחים ב-FDIC וכוללים סיכון, כולל אפשרות להפסד הקרן.