ניתוח באמצעות AI של ווטרסטון פיננשל (WSBF)
ווטרסטון פיננשל (NASDAQ:WSBF)
- דירוג:
- 62ניטרלי
- מחיר יעד:
- $22.00(▲4.41% פוטנציאל עלייה)
- פעולה:
- חידוש המלצה
- תאריך:
- 17.10.2026
הציון מונע בעיקר על ידי פרופיל יסודות בטווח הביניים: שיפור ברווחיות ויצירת מזומנים שוטפת חזקה מקוזזים במידה משמעותית על ידי ירידה חדה בהכנסות ב-12 החודשים האחרונים, מינוף גבוה, ותזרימי מזומנים תנודתיים היסטורית. הניתוח הטכני מוסיף תמיכה בזכות מגמת עלייה חזקה על פני כמה טווחי זמן, אם כי המומנטום קרוב לקניית יתר. התמחור הוא גורם חיובי מתון, עם P/E סביר ותשואת דיבידנד של כ-3.1%, בעוד שאירועים תאגידיים תומכים אך אינם מהותיים.
גורמים חיוביים
שיפור הרווחיות והתשואה על ההון
הרווח הנקי ושיעורי הרווחיות התאוששו באופן משמעותי לעומת התקופה החלשה בשנים 2023–2024, כאשר הרווח הנקי ב-12 החודשים האחרונים והתרחבות שיעורי הרווחיות מצביעים על כך שווטרסטון פיננשל מתרגמת את דינמיקת ההכנסות והעלויות לרווחים בני-קיימא. הדבר מחזק את יצירת ההון הפנימית ותומך בהשקעה מחדש ובחלוקות בטווח הבינוני.
ספיידר S&P 500 (SPY) לעומת ווטרסטון פיננשל (WSBF)
- שווי שוק
- $357.92M
- תשואת דיבידנד
- 3.19%
- נפח מסחר ממוצע (3 חודשים)
- 88.81K
- מכפיל רווח (P/E)
- 11.6
- בטא (שנתי)
- 0.45
- צמיחת הכנסות
- 4.60%
- צמיחת רווח למניה
- 52.13%
- מדינה
- ארה"ב
- מספר עובדים
- 593
- מגזר
- פיננסים
- עוצמת המגזר
- 70
- תעשייה
- Banks - Regional
סקירה עסקית ומודל ההכנסות
תיאור החברה
ווטרסטון פיננשל פועלת כחברת החזקות בנקאית, כאשר עיקר פעילותה מתבצעת באמצעות החברה הבת שלה, ווטרסטון בנק אס אס בי. החברה מציעה מגוון רחב של שירותים פיננסיים ללקוחות בדרום מזרח ויסקונסין, ארצות הברית. פעילות החברה מאורגנת בשני מגזרים עיקריים, בנקאות קהילתית ובנקאות משכנתאות. חטיבת הבנקאות הקהילתית משרתת לקוחות פרטיים ומסחריים באמצעות מגוון פתרונות בנקאיים. אלה כוללים פיקדונות ושירותי ניהול חשבון שונים, כגון חשבונות עובר ושב, בנקאות דיגיטלית ומתקני תשלום חשבונות, שירותי העברת כספים, ואפשרויות שונות של כרטיסי אשראי, חיוב ותשלום מראש. בנוסף, היא מספקת אפיקי חיסכון והשקעה, לרבות חשבונות חיסכון, פיקדונות שוק כספים, חשבונות פרישה אישיים, ותעודות פיקדון. תיק ההלוואות שלה כולל משכנתאות למגורים, הלוואות והקצאות אשראי כנגד הון עצמי בבית, אשראי אישי ואשראי בתשלומים, מימון נדלן, והלוואות וקווי אשראי מסחריים. נוסף על כך, המגזר מציע קצבאות קבועות ומשתנות, פוליסות ביטוח, וחשבונות נאמנות וניהול השקעות. סוגי הפיקדונות שלה כוללים חשבונות עסקה נושאי ריבית ושאינם נושאי ריבית, חשבונות לפי דרישה, ופיקדונות לזמן קצוב. מעבר לכך, מוצרי ההלוואות כוללים קווי אשראי מובטחים ובלתי מובטחים, מימון לבניית נדלן מסחרי, הלוואות לזמן קצוב להון תפעולי ולמלאי, והלוואות אישיות לזמן קצוב, לצד שירותי השקעה שונים. חטיבת בנקאות המשכנתאות מתמקדת בהעמדת הלוואות משכנתא למגורים, בעיקר לצורך מכירה בשוק המשני. החברה מחזיקה גם תיק השקעות הכולל מגוון ניירות ערך, כגון ניירות ערך מגובי משכנתאות, אגרות חוב של גופים בחסות הממשלה ושל גופים פרטיים, התחייבויות משכנתא ועירוניות מגובות, ומכשירי חוב אחרים. הפריסה התפעולית שלה כוללת 14 משרדי בנקאות בשירות מלא, מתקן דרייב אין אחד, ו 14 כספומטים, הממוקמים באופן אסטרטגי במחוזות מילווקי, וושינגטון ווואוקשה בוויסקונסין. החברה נוסדה בשנת 1921 ומשרדיה הראשיים ממוקמים בוואווטוסה, ויסקונסין. שמה הקודם היה וואווטוסה הולדינגס, והיא אימצה את שמה הנוכחי, ווטרסטון פיננשל, באוגוסט 2008.
סקירת הדוחות הכספיים
סיכום
הנתונים הכספיים של WSBF משקפים התאוששות ברווחיות ובתשואות, עם רווח נקי ומרווחים חזקים יותר ב-12 החודשים האחרונים לעומת השפל של השנים 2023–2024, וכן המרה שוטפת טובה של תזרים מזומנים חופשי. מנגד, קיימת ירידה משמעותית בהכנסות ב-12 החודשים האחרונים, מינוף שנותר ברמה גבוהה יחסית, ותזרים מזומנים תנודתי היסטורית (כולל תזרים מזומנים שלילי בשנת 2023). בסך הכול, המגמה משתפרת, אך הלחץ על ההכנסות והמינוף במאזן משאירים את הפרופיל בטווח האמצעי.
השוואת מתחרים
דירוג כולל
PLBC
CZFS
PCB
FNLC
FSBWWSBFמדדים פיננסיים
השוואת ביצועים
מילון מונחים
קנייה
מניה המדורגת כ"קנייה" צפויה להציג ביצועים טובים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
החזקה
מניה המדורגת כ"החזקה" צפויה להציג ביצועים דומים לשוק הכללי או למדד ייחוס מסוים. דירוג זה מצביע על כך שהמניה אינה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד להשקעה, אך גם אינה נתפסת כבלתי אטרקטיבית במיוחד.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
מכירה
מניה המדורגת כ"מכירה" צפויה להציג ביצועים חלשים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות נמוכות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
כתב ויתור
דוח מניה זה של אנליסט AI נוצר באופן אוטומטי על ידי מערכות הבינה המלאכותית שלנו, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים ובנתונים פיננסיים, טכניים ונתוני שוק הזמינים לציבור. אף שהמידע המוצג נועד להיות מדויק ובעל ערך, הוא מיועד למטרות מידע בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי. תוכן שנוצר על ידי מערכת בינה מלאכותית (AI) עשוי לכלול אי־דיוקים ו/או שגיאות.
השקעה במניות כרוכה מטבעה בסיכונים, וביצועי עבר אינם מעידים בהכרח על תוצאות עתידיות. דוח זה אינו מביא בחשבון את נסיבותיך הפיננסיות האישיות, מטרותיך או סובלנותך לסיכון. יש לבצע מחקר עצמאי או להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה. הניתוחים וההמלצות המוצגים בדוח מבוססים על נתונים היסטוריים ועדכניים, וייתכן שאינם משקפים באופן מלא תנאי שוק עתידיים או התפתחויות בלתי צפויות.
לא יוצרי הדוח ולא הגופים הקשורים אליהם מתחייבים לדיוק, לשלמות או לאמינות המידע המוצג. השימוש בדוח נעשה לפי שיקול דעתכם ועל אחריותכם בלבד.
תאריך הניתוח: 17 באוקטובר 2026