דלגו לתוכן
מבט עלדיבידנדיםדוחותניתוח מניות באמצעות AIסיכום פיננסי

ניתוח באמצעות AI של Union Bankshares (UNB)

UNB

Union Bankshares (NASDAQ:UNB)

דירוג:
60ניטרלי
מחיר יעד:
$24.50(▲3.11% פוטנציאל עלייה)
פעולה:
חידוש המלצה
תאריך:
19.10.2026

הציון של UNB הוא בינוני בשל יסודות פיננסיים מעורבים: הכנסות ורווחיות יציבות נחלשות לנוכח מינוף גבוה ורמה מדאיגה של מעבר ב-12 החודשים האחרונים לתזרים מזומנים תפעולי וחופשי שלילי. גם האינדיקטורים הטכניים הם דוביים במידה מתונה, עם מומנטום חלש. מנגד, התמחור אטרקטיבי, עם P/E נמוך ותשואת דיבידנד גבוהה, בעוד ששינויים אחרונים בממשל התאגידי נראים יציבים אך מוסיפים סיכון ריכוזיות מסוים.

מודל עסקי המונע על ידי הכנסות מריבית נטו

הישענות מרכזית על הכנסות מריבית נטו ועל מוצרי בנקאות מסורתיים (הלוואות מסחריות, נדל"ן מסחרי, משכנתאות והלוואות צרכניות) תומכת ביצירת הכנסות צפויה. מימון יציב מפיקדונות וכלכלת מרווחי ההלוואות תומכים ברווחים יציבים לאורך מחזורים כלכליים, תוך תמיכה ביצירת מזומנים לטווח הארוך.

ספיידר S&P 500 (SPY) לעומת Union Bankshares (UNB)

שווי שוק
$112.77M
תשואת דיבידנד
5.81%
נפח מסחר ממוצע (3 חודשים)
3.37K
מכפיל רווח (P/E)
8.8
בטא (שנתי)
0.61
צמיחת הכנסות
10.15%
צמיחת רווח למניה
28.62%
מדינה
ארה"ב
מספר עובדים
195
מגזר
פיננסים
עוצמת המגזר
70
תעשייה
Banks - Regional

סקירה עסקית ומודל ההכנסות

תיאור החברה

יוניון בנקשיירס הוקמה בשנת 1891 וממוקמת במוריסוויל ורמונט ומשמשת כחברת החזקות עבור יוניון בנק מוסד זה מספק מגוון מקיף של שירותי בנקאות קמעונאית מסחרית ומוניציפלית ברחבי צפון ורמונט וניו המפשייר עבור יחידים ההיצע כולל מגוון חשבונות פיקדון כגון חשבונות עובר ושב חיסכון שוק כספי וחשבונות ייעודיים לחיסכון לפנסיה ולבריאות בנוסף לתעודות פיקדון מוצרי האשראי כוללים הלוואות לבנייה למגורים משכנתאות והלוואות לשיפוץ הבית לקוחות עסקיים יכולים לקבל הלוואות לנדלן מסחרי מימון למפעלים ולציוד הון חוזר ושיפוץ נדלן לצד הלוואות בערבות מינהל העסקים הקטנים SBA החברה מספקת גם כלים מתקדמים לניהול מזומנים סליקת כרטיסי אשראי לבתי עסק קליטת הפקדות מרחוק וחשבונות עובר ושב לעסקים לצד מכתבי אשראי מגבים שירותים נוספים כוללים ניהול נכסים שירותי נאמנות ושירותי אמון הלקוחות מנהלים את ענייניהם הפיננסיים באמצעות רשת של 18 משרדי בנקאות 3 מרכזי הלוואות ומכשירי כספומט רבים בתמיכת שירותי בנקאות טלפונית אינטרנטית וניידת נרחבים כרטיסי חיוב ושירותי הגשת בקשה מקוונת למשכנתה

סקירת הדוחות הכספיים

סיכום

UNB מציג בנק אזורי רווחי מבחינה בסיסית, עם צמיחת הכנסות סבירה בתקופה האחרונה ושיעורי רווחיות שנותרו מכובדים, אך האיכות הפיננסית הפכה למעורבת יותר. המינוף עלה באופן משמעותי לעומת השנים המוקדמות יותר, והמעבר של תזרים המזומנים ב-12 החודשים האחרונים לטריטוריה שלילית הוא נורת האזהרה החשובה ביותר. בסך הכול, דוח הרווח וההפסד נותר נקודת חוזקה, בעוד שהמינוף במאזן והתנודתיות בתזרים המזומנים בטווח הקרוב ממתנים את התמונה הפיננסית.

פירוט12 החודשים האחרוניםדצמבר 2025דצמבר 2024דצמבר 2023דצמבר 2022דצמבר 2021
דוח רווח והפסד
סך ההכנסות90.35M87.30M77.94M67.28M53.07M52.24M
רווח גולמי57.05M53.73M47.42M48.51M48.55M48.67M
EBITDA15.15M13.66M10.72M14.52M17.05M17.71M
רווח נקי12.12M11.10M8.76M11.26M12.62M13.17M
מאזן
סך הנכסים1.56B1.62B1.53B1.47B1.34B1.21B
מזומנים, שווי מזומנים והשקעות לטווח קצר6.52M12.30M188.92M283.50M271.20M285.67M
סך החוב353.40M302.79M275.97M81.94M66.21M16.17M
סך ההתחייבויות1.47B1.54B1.46B1.41B1.28B1.12B
הון בעלי המניות90.41M80.86M66.48M65.81M55.22M84.34M
תזרים מזומנים
תזרים מזומנים חופשי-20.45M15.97M11.08M7.25M28.37M25.68M
תזרים מזומנים מפעילות שוטפת-18.90M17.23M12.15M9.19M29.03M29.19M
תזרים מזומנים מפעילות השקעה-38.53M-88.33M-124.83M-82.25M-207.58M-190.01M
תזרים מזומנים מפעילות מימון59.15M67.57M50.85M112.84M150.52M103.97M

השוואת מתחרים

דירוג כולל

מגזר (68)
MGYRMGYR
80תשואת יתר
SFBCSFBC
72תשואת יתר
UNBUNB
60ניטרלי
BSBKBSBK
58ניטרלי
RVSBRVSB
55ניטרלי
SRBKSRBK
54ניטרלי
תשואת חסרתשואת יתר

מדדים פיננסיים

חברהדירוג כוללשווי שוקמכפיל רווח (P/E)ROEתשואת דיבידנדצמיחת הכנסותצמיחת רווח למניה
מגיאר בנקורפ80תשואת יתר$127.30M10.389.59%1.81%7.51%20.96%
Sound Financial Bancorp72תשואת יתר$113.33M13.757.31%1.78%-0.53%27.52%
Union Bankshares60ניטרלי$112.77M8.8114.72%5.81%10.15%28.62%
Bogota Financial58ניטרלי$115.62M43.141.83%—21.45%—
ריברוויו55ניטרלי$119.72M-31.38-2.50%1.52%-11.21%-176.24%
SR Bancorp54ניטרלי$133.23M41.181.80%1.10%6.46%1.90%
*מגזר68ניטרלי$18.00B11.429.92%3.81%9.73%1.22%

השוואת ביצועים

חברהמחירשינוי% שינוי
22.80-0.79-3.33%
19.723.1819.20%
6.000.9218.02%
44.13-0.33-0.74%
9.060.404.62%
18.584.1628.85%

מילון מונחים

קנייה

מניה המדורגת כ"קנייה" צפויה להציג ביצועים טובים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

החזקה

מניה המדורגת כ"החזקה" צפויה להציג ביצועים דומים לשוק הכללי או למדד ייחוס מסוים. דירוג זה מצביע על כך שהמניה אינה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד להשקעה, אך גם אינה נתפסת כבלתי אטרקטיבית במיוחד.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

מכירה

מניה המדורגת כ"מכירה" צפויה להציג ביצועים חלשים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות נמוכות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

כתב ויתור

דוח מניה זה של אנליסט AI נוצר באופן אוטומטי על ידי מערכות הבינה המלאכותית שלנו, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים ובנתונים פיננסיים, טכניים ונתוני שוק הזמינים לציבור. אף שהמידע המוצג נועד להיות מדויק ובעל ערך, הוא מיועד למטרות מידע בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי. תוכן שנוצר על ידי מערכת בינה מלאכותית (AI) עשוי לכלול אי־דיוקים ו/או שגיאות.

השקעה במניות כרוכה מטבעה בסיכונים, וביצועי עבר אינם מעידים בהכרח על תוצאות עתידיות. דוח זה אינו מביא בחשבון את נסיבותיך הפיננסיות האישיות, מטרותיך או סובלנותך לסיכון. יש לבצע מחקר עצמאי או להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה. הניתוחים וההמלצות המוצגים בדוח מבוססים על נתונים היסטוריים ועדכניים, וייתכן שאינם משקפים באופן מלא תנאי שוק עתידיים או התפתחויות בלתי צפויות.

לא יוצרי הדוח ולא הגופים הקשורים אליהם מתחייבים לדיוק, לשלמות או לאמינות המידע המוצג. השימוש בדוח נעשה לפי שיקול דעתכם ועל אחריותכם בלבד.

תאריך הניתוח: 19 באוקטובר 2026