מחיר וניתוח של מניית Bank Of The James Financial Group (BOTJ)
גרף ונתונים עיקריים
<$0.01(0.04%)
$22.95
בסגירה:
(0%)
$22.95
מסחר מאוחר: יונ 05 20:10
טווח יומי$22.84 - $23.05
טווח 52 שבועות$13.00 - $29.79
מחיר בסיס$22.94
מחזור יומי12.35K
מחזור ממוצע (3 ח׳)3.60K
טווח יומי$22.84 - $23.05
טווח 52 שבועות$13.00 - $29.79
מחיר בסיס$22.94
מחזור יומי12.35K
מחזור ממוצע (3 ח׳)3.60K
שווי שוק$102.59M
שווי פעילות$87.81M
סך המזומנים (דוח אחרון)$30.25M
סך החוב (דוח אחרון)$8.73M
מכפיל רווח9.5
בטא0.18
הדוח הבא17 ביולי 2026
צפי רווח למניהN/A
תאריך אקס לדיבידנד הבאN/A
תשואת דיבידנד2.18%
תיאור החברה
Bank Of The James Financial Group
Bank Of The James Financial Group פועלת כחברת החזקות בנקאית עבור Bank Of The James, המספקת שירותי בנקאות קמעונאית ומסחרית כלליים ליחידים, עסקים, עמותות וארגונים, ולרשויות ממשלתיות בווירג׳יניה, ארצות הברית. היא מציעה חשבונות עו״ש, חסכון, פרישה פרטניים וחשבונות חסכון לבריאות, וכן פיקדונות לתקופות שונו...
איך החברה מרוויחה כסף
Bank Of The James Financial Group מייצרת הכנסות באמצעות מגוון ערוצים, בראש ובראשונה מריבית על הלוואות הניתנות ללקוחות, המהווה חלק משמעותי מהכנסותיה. הבנק גובה ריבית על הלוואות אישיות, משכנתאות והלוואות לעסקים, ובכך יוצר זרם הכנסות ריבית יציב. בנוסף, BOTJ מייצרת הכנסות מבוססות עמלות באמצעות עמלות תחזוקת חשבון, עמלות על שימוש בכספומטים וגבייה עבור שירותים בנקאיים מסוימים. שירותי ניהול העושר, כולל ייעוץ השקעות וניהול נכסים, תורמים גם הם לרווחי הבנק באמצעות דמי ניהול ועמלות. שיתופי פעולה אסטרטגיים עם חברות פינטק וספקי שירותים פיננסיים אחרים משפרים את היצע המוצרים של BOTJ, מאפשרים לה לגשת לזרמי הכנסה חדשים ולהרחיב את בסיס הלקוחות שלה.
Bank Of The James Financial Group מייצרת הכנסות באמצעות מגוון ערוצים, בראש ובראשונה מריבית על הלוואות הניתנות ללקוחות, המהווה חלק משמעותי מהכנסותיה. הבנק גובה ריבית על הלוואות אישיות, משכנתאות והלוואות לעסקים, ובכך יוצר זרם הכנסות ריבית יציב. בנוסף, BOTJ מייצרת הכנסות מבוססות עמלות באמצעות עמלות תחז...
סנטימנט שורי / סנטימנט דובי למניית Bank Of The James Financial Group
סנטימנט שורי
שיפור המינוףירידה חדה ביחס החוב להון העצמי מחזקת באופן מהותי את הגמישות ההונית, ומאפשרת להנהלה של Bank Of The James Financial Group לתמוך בדיבידנדים, לספוג הפסדי אשראי ולממן הרחבה מדודה של תיק האשראי או של סניפים ללא גיוס הון חיצוני יקר. הדבר מפחית את סיכון חדלות הפירעון ותומך בפעילות יציבה לאורך חודשים.
התחזקות ייצור תזרים המזומניםצמיחה מהותית בתזרים המזומנים מפעילות ובתזרים המזומנים החופשי (FCF כ־95% מהרווח הנקי ב־TTM) משפרת את המימון הפנימי לפעילות האשראי, לטכנולוגיה ולדיבידנדים. ייצור מזומנים יציב מחזק את החוסן למצבי לחץ, מפחית את התלות במקורות מימון חיצוניים ותומך בחלוקות ברות־קיימא לבעלי המניות.
צמיחת תחומי פעילות מבוססי עמלות והחזרת הוןעלייה בהכנסות שאינן מריבית מרווחי משכנתאות ומדמי ניהול בתחום העושר יחד עם צמיחת נכסים מנוהלים (AUM) מגוונת את מקורות ההכנסה הרחק מהתבססות על הכנסה נטו מריבית בלבד. בשילוב עם דיבידנד שנרשם לאחרונה, הדבר משקף זרמי עמלות חוזרים ועוצמה הונית שיכולים לייצב את הרווחים לאורך מחזורי ריבית ולתמוך בתשואות לבעלי המניות בטווח הארוך.
סנטימנט דובי
חולשה בהכנסות (TTM)ירידה בהכנסות ב-TTM מצביעה על לחץ על הצמיחה, שעלול להימשך אם נפחי האשראי או יצירת העמלות נחלשים. חולשה מתמשכת בצד ההכנסות מגבילה השקעה מחדש, מצמצמת את יכולת התאוששות המרווחים ומפעילה לחץ על התשואה על ההון (ROE) לאורך מספר רבעונים, אלא אם היא מתקזזת באמצעות חידוש בצמיחת תיק ההלוואות או שיפור בהיקף העמלות.
ריכוז גאוגרפיריכוז בפעילות בשוק אזורי מגביל את פיזור הסיכונים באשראי ובפיקדונות ומצמצם את פוטנציאל הצמיחה. חולשה כלכלית מקומית או ירידה בענף מסוים עלולות להשפיע באופן בלתי פרופורציונלי על ביצועי תיק האשראי ועל יציבות הפיקדונות, ולהפחית את יכולת החיזוי של הרווחים בטווח של 2–6 חודשים.
תלות בהכנסות מריבית נטו ורגישות למקורות מימוןתלות גבוהה בהכנסות מריבית נטו הופכת את המרווחים לרגישים לשינויים בריבית ולשינויים בתמהיל הפיקדונות. אם פיקדונות ליבה יתמחרו מחדש כלפי מעלה או שעלות המימון תעלה, מרווח הריבית הנקי והרווח הנקי עלולים להצטמצם. רגישות מבנית זו יכולה להימשך חודשים, מאחר שתמחור מחדש של מקורות מימון ושל הלוואות מפגר אחרי תנועות השוק.
שיפור המינוףירידה חדה ביחס החוב להון העצמי מחזקת באופן מהותי את הגמישות ההונית, ומאפשרת להנהלה של Bank Of The James Financial Group לתמוך בדיבידנדים, לספוג הפסדי אשראי ולממן הרחבה מדודה של תיק האשראי או של סניפים ללא גיוס הון חיצוני יקר. הדבר מפחית את סיכון חדלות הפירעון ותומך בפעילות יציבה לאורך חודשים.