דלגו לתוכן
מבט עלדיבידנדיםדוחותניתוח מניות באמצעות AIסיכום פיננסי

ניתוח באמצעות AI של Sound Financial Bancorp (SFBC)

SFBC

Sound Financial Bancorp (NASDAQ:SFBC)

דירוג:
71.6תשואת יתר
מחיר יעד:
$51.00(▲8.26% פוטנציאל עלייה)
פעולה:
חידוש המלצה
תאריך:
15.10.2026

הציון מונע בעיקר משיפור באיכות הפיננסית, עם מינוף נמוך והמרת מזומנים חזקה, וכן ממגמה טכנית חיובית, שבה המחיר מעל הממוצעים הנעים המרכזיים עם מומנטום מתון. גורמים חיוביים אלה מתקזזים מול היחלשות בהכנסות ותמיכה מתונה בלבד מצד התמחור, עם P/E של כ-14.8 ותשואה של כ-1.77%, בעוד שהעדכונים התאגידיים חיוביים אך ממותנים בשל עלייה בהלוואות שאינן נושאות ביצוע.

מינוף שמרני / חוסן המאזן

יחס חוב להון נמוך מאוד (~0.10) וירידה בסך החוב משפרים את חוסן ההון ואת הגמישות הרגולטורית. צמיחה מתמשכת בהון מספקת כרית עמידה מול הפסדי אשראי, תומכת ביכולת ההלוואות ומפחיתה את סיכון המימון מחדש במהלך הרבעונים הקרובים.

ספיידר S&P 500 (SPY) לעומת Sound Financial Bancorp (SFBC)

שווי שוק
$110.97M
תשואת דיבידנד
1.78%
נפח מסחר ממוצע (3 חודשים)
5.16K
מכפיל רווח (P/E)
13.9
בטא (שנתי)
0.10
צמיחת הכנסות
-0.53%
צמיחת רווח למניה
27.52%
מדינה
ארה"ב
מספר עובדים
107
מגזר
פיננסים
עוצמת המגזר
70
תעשייה
Banks - Regional

סקירה עסקית ומודל ההכנסות

תיאור החברה

סאונד פיננשל בנקורפ פועלת כחברת אחזקות בנקאית עבור סאונד קומיוניטי בנק, המספק שירותי בנקאות ושירותים פיננסיים אחרים לצרכנים ולעסקים היא מקבלת מגוון מוצרי פיקדונות, הכוללים חשבונות חיסכון, פיקדונות שוק כספי, חשבונות עובר ושב וחשבונות לפי דרישה, וכן תעודות פיקדון החברה מספקת גם הלוואות המובטחות במשכנתאות מדרגה ראשונה ושנייה על בתים חד עד ארבע משפחתיים, הלוואות הון עצמי לדיור, לרבות הלוואות בריבית קבועה וקווי אשראי בריבית משתנה, הלוואות לנדלן מסחרי ולנדלן רב משפחתי, הלוואות בנייה המובטחות בבתי מגורים חד משפחתיים ובנדלן מסחרי ונדלן רב משפחתי, הלוואות קרקע, הלוואות לעסקים למימון כלי רכב מסחריים וציוד, וכן הלוואות המובטחות בחשבונות חייבים ו או במלאי, והלוואות צרכניות מובטחות ולא מובטחות, כגון הלוואות לבתים מיוצרים חדשים ומשומשים, בתים צפים, מכוניות, סירות וכלי רכב לפנאי, וכן הלוואות המובטחות בחשבונות פיקדון, ומוצרי ושירותי ביטוח סאונד פיננשל בנקורפ נוסדה בשנת 1953 ומשרדיה הראשיים בסיאטל, וושינגטון

סקירת הדוחות הכספיים

סיכום

סאונד פייננשל בנקורפ מציגה פרופיל פיננסי מחוזק, המונע על ידי מאזן נקי יותר ובעל מינוף נמוך יותר, וכן המרת מזומנים חזקה בתקופה האחרונה. נקודת הדאגה המרכזית היא מגמת ההכנסות — ההכנסות ב-12 החודשים האחרונים ירדו בחדות — בעוד שהרווחיות התאוששה מאז 2024 אך נותרה מתחת לרמות המרווחים של המחזור הקודם. בסך הכול, הדוחות מצביעים על בנק עם גמישות פיננסית ויצירת מזומנים המשתפרות, אך עם לחץ צמיחה בטווח הקרוב שראוי למעקב.

פירוט12 החודשים האחרוניםדצמבר 2025דצמבר 2024דצמבר 2023דצמבר 2022דצמבר 2021
דוח רווח והפסד
סך ההכנסות62.12M61.62M62.06M55.60M44.38M41.22M
רווח גולמי39.36M38.86M35.69M39.12M38.72M36.84M
EBITDA12.17M10.18M7.23M10.65M12.48M13.02M
רווח נקי8.04M7.16M4.64M7.44M8.80M9.16M
מאזן
סך הנכסים1.07B1.09B993.63M995.22M976.35M919.69M
מזומנים, שווי מזומנים והשקעות לטווח קצר134.52M140.82M51.43M57.98M68.04M192.01M
סך החוב14.03M21.47M40.77M56.54M60.12M17.88M
סך ההתחייבויות953.16M982.77M889.97M894.57M878.65M826.33M
הון בעלי המניות112.57M109.40M103.67M100.65M97.71M93.36M
תזרים מזומנים
תזרים מזומנים חופשי7.40M6.99M2.86M6.44M9.66M18.85M
תזרים מזומנים מפעילות שוטפת7.53M7.16M2.93M6.89M10.05M19.07M
תזרים מזומנים מפעילות השקעה9.62M-2.50M-3.95M-26.32M-183.79M-78.11M
תזרים מזומנים מפעילות מימון378.00K90.15M-5.04M11.29M47.98M48.80M

השוואת מתחרים

דירוג כולל

מגזר (68)
SBFGSBFG
78תשואת יתר
SFBCSFBC
72תשואת יתר
UNBUNB
60ניטרלי
BSBKBSBK
58ניטרלי
SRBKSRBK
54ניטרלי
תשואת חסרתשואת יתר

מדדים פיננסיים

חברהדירוג כוללשווי שוקמכפיל רווח (P/E)ROEתשואת דיבידנדצמיחת הכנסותצמיחת רווח למניה
אס בי פייננשל גרופ78תשואת יתר$183.46M10.9511.79%2.42%9.50%46.27%
Sound Financial Bancorp72תשואת יתר$110.97M13.867.31%1.78%-0.53%27.52%
Union Bankshares60ניטרלי$113.21M8.7214.72%5.81%10.15%28.62%
Bogota Financial58ניטרלי$116.38M43.481.83%—21.45%—
SR Bancorp54ניטרלי$132.59M41.491.80%1.10%6.46%1.90%
*מגזר68ניטרלי$18.00B11.429.92%3.81%9.73%1.22%

השוואת ביצועים

חברהמחירשינוי% שינוי
43.53-1.58-3.50%
29.3410.1252.69%
22.76-0.38-1.65%
9.130.131.44%
18.604.0527.84%

מילון מונחים

קנייה

מניה המדורגת כ"קנייה" צפויה להציג ביצועים טובים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

החזקה

מניה המדורגת כ"החזקה" צפויה להציג ביצועים דומים לשוק הכללי או למדד ייחוס מסוים. דירוג זה מצביע על כך שהמניה אינה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד להשקעה, אך גם אינה נתפסת כבלתי אטרקטיבית במיוחד.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

מכירה

מניה המדורגת כ"מכירה" צפויה להציג ביצועים חלשים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות נמוכות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

כתב ויתור

דוח מניה זה של אנליסט AI נוצר באופן אוטומטי על ידי מערכות הבינה המלאכותית שלנו, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים ובנתונים פיננסיים, טכניים ונתוני שוק הזמינים לציבור. אף שהמידע המוצג נועד להיות מדויק ובעל ערך, הוא מיועד למטרות מידע בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי. תוכן שנוצר על ידי מערכת בינה מלאכותית (AI) עשוי לכלול אי־דיוקים ו/או שגיאות.

השקעה במניות כרוכה מטבעה בסיכונים, וביצועי עבר אינם מעידים בהכרח על תוצאות עתידיות. דוח זה אינו מביא בחשבון את נסיבותיך הפיננסיות האישיות, מטרותיך או סובלנותך לסיכון. יש לבצע מחקר עצמאי או להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה. הניתוחים וההמלצות המוצגים בדוח מבוססים על נתונים היסטוריים ועדכניים, וייתכן שאינם משקפים באופן מלא תנאי שוק עתידיים או התפתחויות בלתי צפויות.

לא יוצרי הדוח ולא הגופים הקשורים אליהם מתחייבים לדיוק, לשלמות או לאמינות המידע המוצג. השימוש בדוח נעשה לפי שיקול דעתכם ועל אחריותכם בלבד.

תאריך הניתוח: 15 באוקטובר 2026