מחיר וניתוח של מניית פינאקל בנקשירס (PCLB)
גרף ונתונים עיקריים
-$1.40(-3.49%)
$38.60
טווח יומי$38.6 - $39.73
טווח 52 שבועות$31.01 - $44.00
מחיר בסיס$40
מחזור יומי600.00
מחזור ממוצע (3 ח׳)206.00
טווח יומי$38.6 - $39.73
טווח 52 שבועות$31.01 - $44.00
מחיר בסיס$40
מחזור יומי600.00
מחזור ממוצע (3 ח׳)206.00
שווי שוק$36.61M
שווי פעילות$39.74
סך המזומנים (דוח אחרון)$3.12M
סך החוב (דוח אחרון)$8.05M
מכפיל רווח8.4
בטא0.05
הדוח הבאN/A
צפי רווח למניהN/A
תאריך אקס לדיבידנד הבאN/A
תשואת דיבידנד3.32%
תיאור החברה
פינאקל בנקשירס
פינאקל בנקשירס, באמצעות החברה הבת פינאקל בנק, מספקת מגוון מוצרים ושירותים בנקאיים. החברה מספקת חשבונות עובר ושב, חשבונות מועדון, תעודות פיקדון וחשבונות חיסכון. היא מציעה גם הלוואות אישיות, משכנתאות, צוות הלוואות צרכניות לפי מיקום, ניהול מזומנים, שירותי סליקה ומוצרי הלוואות מסחריות. בנוסף, החברה מספק...
איך החברה מרוויחה כסף
פינאקל בנקשירס מייצרת הכנסות ממספר מקורות מרכזיים. בראש ובראשונה, החברה מרוויחה הכנסות ריבית מהלוואות הניתנות ללקוחות, כולל הלוואות אישיות, מסחריות ומשכנתאות. הכנסות ריבית אלה מהוות חלק משמעותי מרווחיה. בנוסף, הבנק גובה עמלות עבור שירותים שונים, כגון תחזוקת חשבונות, עיבוד עסקאות ושירותי אשראי, התורמים להכנסות שאינן מריבית. החברה יכולה גם להפיק הכנסות מניירות ערך להשקעה וממוצרים פיננסיים נוספים. שיתופי פעולה עם עסקים מקומיים ויוזמות קהילתיות יכולים להרחיב את בסיס הלקוחות וליצור אפשרויות למכירה צולבת של מוצרי בנקאות, ובכך לחזק עוד יותר את הכנסותיה. בסך הכול, מודל ההכנסות של הבנק מתמקד ביכולתו למשוך ולשמר לקוחות, תוך ניהול יעיל של תיקי האשראי וההשקעות שלו.
פינאקל בנקשירס מייצרת הכנסות ממספר מקורות מרכזיים. בראש ובראשונה, החברה מרוויחה הכנסות ריבית מהלוואות הניתנות ללקוחות, כולל הלוואות אישיות, מסחריות ומשכנתאות. הכנסות ריבית אלה מהוות חלק משמעותי מרווחיה. בנוסף, הבנק גובה עמלות עבור שירותים שונים, כגון תחזוקת חשבונות, עיבוד עסקאות ושירותי אשראי, התורמ...
סנטימנט שורי / סנטימנט דובי למניית פינאקל בנקשירס
סנטימנט שורי
מבנה הון משופרמינוף נמוך יותר ובסיס הון עצמי שהתרחב באופן מהותי מפחיתים את השבריריות הפיננסית ומגדילים את היכולת להעמיד הלוואות או לספוג הפסדים. יחס חוב להון של כ-0.36 ותשואה על ההון של כ-19% מצביעים על כך שפינאקל בנקשירס יכולה לייצר תשואות אטרקטיביות תוך פעילות עם מבנה הון שמרני ובר-קיימא יותר בטווח הבינוני.
רווחיות גבוהה ויציבה לאורך זמןשולי הרווח הנקי ושולי ה-EBIT הבריאים באופן עקבי מדגימים מודל עסקי רווחי מבחינה מבנית, התומך בעמידות הרווחים. ההאצה האחרונה בהכנסות משלימה את חוזקת השוליים, ומצביעה על כך שפינאקל בנקשירס יכולה להגדיל את ההכנסה תוך שמירה על רווחיות תפעולית גבוהה בחודשים הקרובים.
המרה חזקה של רווחים למזומנים לאורך זמןתזרים מזומנים חופשי הקרוב לרווח הנקי מאותת על איכות רווחים טובה ועל היכולת להמיר רווחים חשבונאיים למזומנים, ובכך לתמוך בדיבידנדים, במימון הלוואות ובצרכי הון. גם עם תנודתיות מסוימת, שיעור המרה היסטורי גבוה תומך בגמישות פיננסית בטווח הבינוני וביכולת מימון פנימית.
סנטימנט דובי
מגמות תנודתיות בתזרים המזומניםתנודות חדות בתזרים המזומנים החופשי וחוסר עקביות בתזרים המזומנים התפעולי מפחיתים את יכולת החיזוי של מקורות המימון הפנימיים להעמדת הלוואות, לתשלומי דיבידנדים וליתרות נזילות. בטווח של מספר חודשים, תנודתיות זו מגדילה את הסבירות להסתמכות על מימון חיצוני או על מהלכי הון אם ייצור המזומנים לא יתייצב.
סיכון לשחיקת מרווחיםירידה מבנית במרווחים מצביעה על לחץ מתמשך על המרווחים או על יעילות העלויות. עבור בנק אזורי, שחיקה מתמשכת במרווחים עלולה לפגוע באופן מהותי בהכנסות מריבית נטו ובמדדי התשואה, ולהגביל את יציבות הרווחיות האחרונה בהיעדר שיפור משמעותי בהוצאות או בתמחור.
היסטוריה של צמיחת הכנסות לא אחידההאצה בולטת לאחרונה, בעקבות שנים של צמיחה מתונה, מעוררת חששות בנוגע לקיימות. אם ההאצה ב-TTM משקפת גורמים זמניים, צמיחת ההכנסות קדימה עשויה לחזור לרמה קודמת, מה שהופך את תחזיות הרווחים ותזרים המזומנים לפחות מהימנות במהלך החודשים הקרובים, ללא ראיות ברורות למומנטום מתמשך בשורת ההכנסות.
מבנה הון משופרמינוף נמוך יותר ובסיס הון עצמי שהתרחב באופן מהותי מפחיתים את השבריריות הפיננסית ומגדילים את היכולת להעמיד הלוואות או לספוג הפסדים. יחס חוב להון של כ-0.36 ותשואה על ההון של כ-19% מצביעים על כך שפינאקל בנקשירס יכולה לייצר תשואות אטרקטיביות תוך פעילות עם מבנה הון שמרני ובר-קיימא יותר בטווח הבינוני.