דלגו לתוכן
מבט עלתחזית אנליסטיםדיבידנדיםדוחותניתוח מניות באמצעות AIסיכום פיננסי

ניתוח באמצעות AI של אינדיפנדנט בנק (IBCP)

IBCP

אינדיפנדנט בנק (NASDAQ:IBCP)

דירוג:
75תשואת יתר
מחיר יעד:
$43.00(▲17.13% פוטנציאל עלייה)
פעולה:
חידוש המלצה
תאריך:
21.10.2026

הציון מונע בעיקר על ידי מדדי רווחיות ומאזן חזקים, הנתמכים בהערות חיוביות משיחת הרווחים לגבי צמיחת ההלוואות, המומנטום של NIM/NII, וחוסן ההון. האינדיקטורים הטכניים והתמחור תומכים גם הם (מגמת עלייה, מכפיל רווח של כ-11 ותשואה של כ-2.8%). הקיזוזים העיקריים הם היחלשות בתזרים המזומנים לעומת 2025, הוצאות גבוהות יותר הקשורות למיזוג ולהליכים משפטיים, וכן סוגיית אשראי מרוכזת שהובילה לעלייה בהלוואות שאינן נושאות הכנסה ובהפרשות.

צמיחה בהלוואות מסחריות ובהכנסות מריבית נטו

הלוואות מסחריות חזקות וצמיחה רצופה בהכנסות מריבית נטו מצביעות על תנופה בת-קיימא בפעילות הבנקאות מבוססת-הקשרים. המשך התרחבות תיק ההלוואות עשוי לתמוך בהכנסות חוזרות, בעוד ששיפור בתשואות ההעמדה ובמרווח הריבית נטו עשוי לתמוך בצמיחת הרווחים במהלך הרבעונים הקרובים.

ספיידר S&P 500 (SPY) לעומת אינדיפנדנט בנק (IBCP)

שווי שוק
$806.50M
תשואת דיבידנד
2.87%
נפח מסחר ממוצע (3 חודשים)
198.94K
מכפיל רווח (P/E)
10.3
בטא (שנתי)
0.78
צמיחת הכנסות
0.24%
צמיחת רווח למניה
12.12%
מדינה
ארה"ב
מספר עובדים
781
מגזר
פיננסים
עוצמת המגזר
70
תעשייה
Banks - Regional

סקירה עסקית ומודל ההכנסות

תיאור החברה

כאחזקת האם של אינדיפנדנט בנק אינדיפנדנט בנק מספקת שירותי בנקאות מגוונים לצרכנים פרטיים ולעסקים ההיצע המקיף שלה כולל חשבונות עובר ושב וחשבונות חיסכון הלוואות מסחריות מימון צרכני ישיר ועקיף ופתרונות משכנתה לצד כספות לקוחות נהנים גם מכספומטים בנקאות באינטרנט ושירותי בנקאות סלולרית החברה מגוונת עוד את תיק פעילותה באמצעות ביטוח בעלות תיווך ביטוח ושירותי השקעות מטה החברה נמצא בגראנד ראפידס מישיגן והיא נוסדה בשנת 1864 אינדיפנדנט בנק מגיעה ללקוחותיה באמצעות כ 59 סניפים שני מתקני שירות לרכב ושבעה משרדי הפקת הלוואות ברחבי מישיגן נוסף על שני משרדי הפקת הלוואות באוהיו

סקירת הדוחות הכספיים

סיכום

אינדיפנדנט בנק (IBCP) מציג רווחיות חזקה ויציבה, עם שיעורי רווחיות טובים ותשואה סבירה על ההון, הנתמכים בפרופיל מינוף יציב באופן כללי. החשש המרכזי הוא ההרעה האחרונה בתזרים המזומנים בהשוואה ל-2025, לצד עלייה בחוב, מה שמעלה מעט את רמת הסיכון ומפחית את הגמישות הפיננסית. בשורה התחתונה: איכות רווחים טובה בדוח הרווח וההפסד, חוזק מאזן ברמה סבירה, אך פרופיל תזרים מזומנים חלש יותר באופן בולט ב-12 החודשים האחרונים.

פירוט12 החודשים האחרוניםדצמבר 2025דצמבר 2024דצמבר 2023דצמבר 2022דצמבר 2021
דוח רווח והפסד
סך ההכנסות316.02M315.38M316.33M283.83M224.23M207.12M
רווח גולמי225.32M219.52M211.68M193.83M198.79M199.52M
EBITDA94.34M91.20M93.05M83.70M88.62M89.44M
רווח נקי71.75M68.54M66.79M59.07M63.35M62.90M
מאזן
סך הנכסים5.66B5.51B5.34B5.26B5.00B4.70B
מזומנים, שווי מזומנים והשקעות לטווח קצר558.04M161.61M145.27M849.13M853.72M1.52B
סך החוב166.90M116.87M124.39M129.26M226.10M108.96M
סך ההתחייבויות5.14B5.00B4.88B4.86B4.65B4.31B
הון בעלי המניות528.41M502.95M454.69M404.45M347.60M398.48M
תזרים מזומנים
תזרים מזומנים חופשי34.72M70.17M55.20M69.57M88.95M104.32M
תזרים מזומנים מפעילות שוטפת37.81M76.66M63.15M75.59M94.63M110.15M
תזרים מזומנים מפעילות השקעה-176.93M-122.50M-118.16M-162.95M-424.59M-563.06M
תזרים מזומנים מפעילות מימון158.94M64.34M5.11M182.77M294.86M443.68M

השוואת מתחרים

דירוג כולל

מגזר (68)
SPFISPFI
80תשואת יתר
IBCPIBCP
75תשואת יתר
MBWMMBWM
71תשואת יתר
MSBIMSBI
71תשואת יתר
SMBCSMBC
68ניטרלי
GSBCGSBC
66ניטרלי
תשואת חסרתשואת יתר

מדדים פיננסיים

חברהדירוג כוללשווי שוקמכפיל רווח (P/E)ROEתשואת דיבידנדצמיחת הכנסותצמיחת רווח למניה
סאות' פליינס פייננשל80תשואת יתר$824.78M11.3612.36%1.52%6.55%14.68%
אינדיפנדנט בנק75תשואת יתר$806.50M10.3414.12%2.87%0.24%12.12%
בנק מרכנתיל71תשואת יתר$1.02B10.4712.91%2.63%5.40%6.38%
מידלנד סטייטס בנקורפ71תשואת יתר$675.69M20.377.55%3.97%-21.58%—
סאות'רן מיזורי68ניטרלי$783.59M10.3812.91%1.29%3.70%24.24%
גרייט סאת׳רן66ניטרלי$850.88M12.9310.58%2.17%-8.87%3.26%
*מגזר68ניטרלי$18.00B11.429.92%3.81%9.73%1.22%

השוואת ביצועים

חברהמחירשינוי% שינוי
35.994.8715.65%
78.0822.1939.71%
58.7115.1134.64%
70.4621.1042.74%
32.5916.91107.84%
43.406.5617.80%

מילון מונחים

קנייה

מניה המדורגת כ"קנייה" צפויה להציג ביצועים טובים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

החזקה

מניה המדורגת כ"החזקה" צפויה להציג ביצועים דומים לשוק הכללי או למדד ייחוס מסוים. דירוג זה מצביע על כך שהמניה אינה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד להשקעה, אך גם אינה נתפסת כבלתי אטרקטיבית במיוחד.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

מכירה

מניה המדורגת כ"מכירה" צפויה להציג ביצועים חלשים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות נמוכות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

כתב ויתור

דוח מניה זה של אנליסט AI נוצר באופן אוטומטי על ידי מערכות הבינה המלאכותית שלנו, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים ובנתונים פיננסיים, טכניים ונתוני שוק הזמינים לציבור. אף שהמידע המוצג נועד להיות מדויק ובעל ערך, הוא מיועד למטרות מידע בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי. תוכן שנוצר על ידי מערכת בינה מלאכותית (AI) עשוי לכלול אי־דיוקים ו/או שגיאות.

השקעה במניות כרוכה מטבעה בסיכונים, וביצועי עבר אינם מעידים בהכרח על תוצאות עתידיות. דוח זה אינו מביא בחשבון את נסיבותיך הפיננסיות האישיות, מטרותיך או סובלנותך לסיכון. יש לבצע מחקר עצמאי או להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה. הניתוחים וההמלצות המוצגים בדוח מבוססים על נתונים היסטוריים ועדכניים, וייתכן שאינם משקפים באופן מלא תנאי שוק עתידיים או התפתחויות בלתי צפויות.

לא יוצרי הדוח ולא הגופים הקשורים אליהם מתחייבים לדיוק, לשלמות או לאמינות המידע המוצג. השימוש בדוח נעשה לפי שיקול דעתכם ועל אחריותכם בלבד.

תאריך הניתוח: 21 באוקטובר 2026