ניתוח באמצעות AI של קונסיומרס בנקורפ (CBKM)
קונסיומרס בנקורפ (OTHER OTC:CBKM)
- דירוג:
- 62ניטרלי
- מחיר יעד:
- $34.00(▲6.58% פוטנציאל עלייה)
- פעולה:
- הורדת המלצה
- תאריך:
- 31.10.2026
הציון מוגבל בעיקר בשל תזרים מזומנים נחלש ותנודתי, למרות רווחיות מדווחת יציבה ומאזן הנחשב באופן כללי לאיתן. התמחור הוא גורם חיובי מובהק, עם P/E נמוך ודיבידנד, בעוד שהאינדיקטורים הטכניים מעורבים עם מומנטום נייטרלי. אירועים תאגידיים תומכים במידה מתונה, בשל המשכיות בממשל התאגידי, אך אינם גורם מרכזי.
גורמים חיוביים
הכנסות יציבות ורווחיות
התרחבות יציבה בהכנסות לצד שיעורי רווח נקי ו-EBIT בריאים מעידה כי הזיכיון הבנקאי האזורי ממשיך לייצר רווחים תפעוליים משמעותיים. בסיס רווחים זה יכול לתמוך בהמשך פעילות ההלוואות, במתן שירותים ובהשקעה פנימית במהלך כמה מהרבעונים הקרובים.
ספיידר S&P 500 (SPY) לעומת קונסיומרס בנקורפ (CBKM)
- שווי שוק
- $99.50M
- תשואת דיבידנד
- 2.8%
- נפח מסחר ממוצע (3 חודשים)
- 3.65K
- מכפיל רווח (P/E)
- 8.5
- בטא (שנתי)
- 0.16
- צמיחת הכנסות
- 12.64%
- צמיחת רווח למניה
- 27.09%
- מדינה
- ארה"ב
- מספר עובדים
- 190
- מגזר
- פיננסים
- עוצמת המגזר
- 70
- תעשייה
- Banks - Regional
סקירה עסקית ומודל ההכנסות
תיאור החברה
קונסיומרס בנקורפ פועלת כחברת החזקות עבור קונסיומרס נשיונל בנק ומספקת מגוון מקיף של פתרונות בנקאות מסחרית וקמעונאית שירותים אלה מיועדים לבסיס לקוחות מגוון הכולל לקוחות פרטיים עסקים חקלאיים ועסקים קטנים עד בינוניים המוצרים הפיננסיים של הבנק כוללים מגוון חשבונות פיקדון תיק ההלוואות הנרחב שלו כולל הלוואות מסחריות לציוד למלאי ולחשבונות חייבים לצד מימון נדלן מסחרי לחקלאים יזמים בעלי נכסי השקעה רב משפחתיים ונכסים מסחריים אחרים בנוסף הוא מציע הלוואות לנדלן למגורים הכוללות בתים למשפחה אחת עד ארבע משפחות והלוואות הון עצמי לדיור וכן מגוון אפשרויות אשראי צרכני כמו הלוואות רכב קווי אשראי אישיים והלוואות אישיות ללא בטוחה מעבר לבנקאות מסורתית קונסיומרס בנקורפ משקיעה גם בניירות ערך כגון התחייבויות של גופים בחסות ממשלת ארצות הברית אגח מוניציפליות וניירות ערך מגובי משכנתאות נכון ל 30 ביוני 2021 החברה הפעילה רשת של 19 סניפים מלאים ומשרד ייעודי אחד להפקת הלוואות פעילויות אלה משתרעות על פני מחוזות קרול קולומביאנה ג׳פרסון סטארק סאמיט ויין ומחוזות סמוכים באוהיו החברה נוסדה בשנת 1965 ומטה החברה נמצא במינרבה אוהיו
סקירת הדוחות הכספיים
סיכום
CBKM מציגה צמיחה מוצקה בהכנסות ורווחיות שעדיין נותרה בריאה, אך העסק יוצא מתקופה של פרופיל מרווחים ותשואה חזק יותר בשנים 2022–2023. המאזן יציב בדרך כלל, עם מינוף מתון והון עצמי צומח, אם כי התשואות נחלשו והמינוף עלה מעט בתקופה האחרונה. מוקד הדאגה העיקרי הוא תזרים המזומנים: תזרים המזומנים מפעילות שוטפת ותזרים המזומנים החופשי ירדו בחדות בשנה האחרונה, מה שמגביר את אי הוודאות סביב איכות הרווחים והגמישות הפיננסית, למרות הרווחיות המדווחת.
השוואת מתחרים
דירוג כולל
BOTJ
FUSB
UBCPCBKM
SSBI
FNWBמדדים פיננסיים
השוואת ביצועים
מילון מונחים
קנייה
מניה המדורגת כ"קנייה" צפויה להציג ביצועים טובים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
החזקה
מניה המדורגת כ"החזקה" צפויה להציג ביצועים דומים לשוק הכללי או למדד ייחוס מסוים. דירוג זה מצביע על כך שהמניה אינה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד להשקעה, אך גם אינה נתפסת כבלתי אטרקטיבית במיוחד.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
מכירה
מניה המדורגת כ"מכירה" צפויה להציג ביצועים חלשים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות נמוכות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
כתב ויתור
דוח מניה זה של אנליסט AI נוצר באופן אוטומטי על ידי מערכות הבינה המלאכותית שלנו, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים ובנתונים פיננסיים, טכניים ונתוני שוק הזמינים לציבור. אף שהמידע המוצג נועד להיות מדויק ובעל ערך, הוא מיועד למטרות מידע בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי. תוכן שנוצר על ידי מערכת בינה מלאכותית (AI) עשוי לכלול אי־דיוקים ו/או שגיאות.
השקעה במניות כרוכה מטבעה בסיכונים, וביצועי עבר אינם מעידים בהכרח על תוצאות עתידיות. דוח זה אינו מביא בחשבון את נסיבותיך הפיננסיות האישיות, מטרותיך או סובלנותך לסיכון. יש לבצע מחקר עצמאי או להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה. הניתוחים וההמלצות המוצגים בדוח מבוססים על נתונים היסטוריים ועדכניים, וייתכן שאינם משקפים באופן מלא תנאי שוק עתידיים או התפתחויות בלתי צפויות.
לא יוצרי הדוח ולא הגופים הקשורים אליהם מתחייבים לדיוק, לשלמות או לאמינות המידע המוצג. השימוש בדוח נעשה לפי שיקול דעתכם ועל אחריותכם בלבד.
תאריך הניתוח: 31 באוקטובר 2026