דלגו לתוכן
מבט עלתחזית אנליסטיםדיבידנדיםדוחותניתוח מניות באמצעות AIסיכום פיננסי

ניתוח באמצעות AI של USCB Financial Holdings Class A (USCB)

USCB

USCB Financial Holdings Class A (NASDAQ:USCB)

דירוג:
72תשואת יתר
מחיר יעד:
$24.50(▲9.28% פוטנציאל עלייה)
פעולה:
חידוש המלצה
תאריך:
20.10.2026

USCB Financial Holdings Class A מקבלת ציון טוב בעיקר בזכות ביצועים תפעוליים בסיסיים חזקים ותחזית חיובית משיחת הוועידה על התוצאות הכספיות, מבחינת צמיחה, מרווחים, יעילות ואיכות אשראי גבוהה מאוד. הקיזוז העיקרי נובע מסיכון מוגבר במאזן בעקבות העלייה החדה במינוף, בעוד שהאינדיקטורים הטכניים ניטרליים והתמחור תומך אך אינו משקף תמחור חסר עמוק.

צמיחת ההלוואות והמאזן

התרחבות חזקה בנכסים ובהלוואות מצביעה על גיוס מוצלח של קשרי לקוחות ועל ביקוש מתמשך מצד בסיס הלקוחות המסחריים של הבנק. היקף פעילות שיא והמשך צמיחת המאזן עשויים לתמוך בעתיד בהכנסות מריבית נטו, ביצירת עמלות ובמינוף תפעולי, אם איכות האשראי תישאר יציבה.

ספיידר S&P 500 (SPY) לעומת USCB Financial Holdings Class A (USCB)

שווי שוק
$410.87M
תשואת דיבידנד
2.1%
נפח מסחר ממוצע (3 חודשים)
77.18K
מכפיל רווח (P/E)
14.6
בטא (שנתי)
0.77
צמיחת הכנסות
4.72%
צמיחת רווח למניה
3.36%
מדינה
ארה"ב
מספר עובדים
205
מגזר
פיננסים
עוצמת המגזר
70
תעשייה
Banks - Regional

סקירה עסקית ומודל ההכנסות

תיאור החברה

USCB פיננשל הולדינגס קלאס A פועלת כחברת החזקות בנקאית עבור יו אס סנצ׳ורי בנק, המספק מגוון מוצרים ושירותים של בנקאות אישית ועסקית בארצות הברית. החברה מציעה שירותי מימון לעסקים קטנים ומימון יאכטות, שירותים לאגודות בעלי בתים, לרבות גביית פיקדונות, שירותי לוקבוקס, שירותי תשלומים ומוצרי אשראי, שירותי יתרון לשופטים ושירותי קבוצת לקוחות פרטיים, וכן שירותי בנקאות מתכתבת לבנקים במדינות מסוימות באמריקה הלטינית ובאיים הקריביים. היא מספקת גם מוצרי פיקדונות, לרבות חשבונות עובר ושב מסחריים וצרכניים, חשבונות פיקדון בשוק הכסף, חשבונות חיסכון ותעודות פיקדון, שירותי אוצר, תשלומים מסחריים וניהול מזומנים, שירותי סוויפ מזומנים מבוטח ושירותי רישום חשבונות תעודות פיקדון, וכן פוליסות ביטוח בעלות ללקוחות עבור עסקאות נדל״ן. החברה נוסדה בשנת 2002 ומשרדיה הראשיים ממוקמים בדוראל, פלורידה.

סקירת הדוחות הכספיים

סיכום

בסך הכול, הדוחות הכספיים של USCB Financial Holdings Class A משקפים בנק אזורי רווחי, עם שיעורי רווחיות חזקים והמרת מזומנים טובה, הנתמכים בצמיחה יציבה בנכסים. הנקודה המרכזית למעקב היא העלייה החדה במינוף ב-12 החודשים האחרונים, לצד חולשה מסוימת בהכנסות בטווח הקצר לעומת שנת 2025; היכולת לשמר את הרווחיות תוך ניהול סיכוני המאזן תהיה הגורם המרכזי שיקבע את איכות הדוחות הכספיים בהמשך.

פירוט12 החודשים האחרוניםדצמבר 2025דצמבר 2024דצמבר 2023דצמבר 2022דצמבר 2021
דוח רווח והפסד
סך ההכנסות144.20M152.08M143.97M108.42M76.17M63.94M
רווח גולמי94.96M88.41M79.52M63.60M66.23M59.87M
EBITDA39.97M36.54M33.06M22.39M27.77M28.71M
רווח נקי28.73M26.10M24.67M16.55M20.14M21.08M
מאזן
סך הנכסים3.02B2.80B2.58B2.34B2.09B1.85B
מזומנים, שווי מזומנים והשקעות לטווח קצר118.15M82.34M294.24M270.39M54.17M46.23M
סך החוב292.90M90.75M171.45M194.42M60.40M50.19M
סך ההתחייבויות2.79B2.59B2.37B2.15B1.90B1.65B
הון בעלי המניות233.24M212.39M215.39M191.97M182.43M203.90M
תזרים מזומנים
תזרים מזומנים חופשי49.09M42.50M33.78M22.38M28.86M21.42M
תזרים מזומנים מפעילות שוטפת50.06M42.81M34.09M22.55M29.54M22.05M
תזרים מזומנים מפעילות השקעה-234.82M-245.41M-211.86M-273.00M-270.60M-359.36M
תזרים מזומנים מפעילות מימון248.09M164.05M213.74M237.35M249.00M335.81M

השוואת מתחרים

דירוג כולל

מגזר (68)
BWFGBWFG
76תשואת יתר
FMAOFMAO
75תשואת יתר
OBTOBT
74תשואת יתר
USCBUSCB
72תשואת יתר
WTBAWTBA
71תשואת יתר
PDLBPDLB
70תשואת יתר
תשואת חסרתשואת יתר

מדדים פיננסיים

חברהדירוג כוללשווי שוקמכפיל רווח (P/E)ROEתשואת דיבידנדצמיחת הכנסותצמיחת רווח למניה
בנקוול פייננשל גרופ76תשואת יתר$517.86M12.2113.95%1.29%9.03%108.77%
Farmers & Merchants Bancorp75תשואת יתר$482.61M12.2210.72%2.96%6.49%35.88%
אורנג׳ קאונטי בנקורפ74תשואת יתר$492.74M10.5816.44%1.78%6.51%38.77%
USCB Financial Holdings Class A72תשואת יתר$410.87M14.6513.09%2.10%4.72%3.36%
ווסט בנקורפוריישן71תשואת יתר$501.43M13.0214.31%3.67%0.14%32.11%
פונסה פייננשל גרופ70תשואת יתר$484.48M14.196.18%—12.29%97.75%
*מגזר68ניטרלי$18.00B11.429.92%3.81%9.73%1.22%

השוואת ביצועים

חברהמחירשינוי% שינוי
22.495.4531.99%
29.4210.4855.35%
66.3124.5558.79%
35.5511.5147.86%
20.155.6238.68%
37.5613.5056.11%

מילון מונחים

קנייה

מניה המדורגת כ"קנייה" צפויה להציג ביצועים טובים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

החזקה

מניה המדורגת כ"החזקה" צפויה להציג ביצועים דומים לשוק הכללי או למדד ייחוס מסוים. דירוג זה מצביע על כך שהמניה אינה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד להשקעה, אך גם אינה נתפסת כבלתי אטרקטיבית במיוחד.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

מכירה

מניה המדורגת כ"מכירה" צפויה להציג ביצועים חלשים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות נמוכות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

כתב ויתור

דוח מניה זה של אנליסט AI נוצר באופן אוטומטי על ידי מערכות הבינה המלאכותית שלנו, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים ובנתונים פיננסיים, טכניים ונתוני שוק הזמינים לציבור. אף שהמידע המוצג נועד להיות מדויק ובעל ערך, הוא מיועד למטרות מידע בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי. תוכן שנוצר על ידי מערכת בינה מלאכותית (AI) עשוי לכלול אי־דיוקים ו/או שגיאות.

השקעה במניות כרוכה מטבעה בסיכונים, וביצועי עבר אינם מעידים בהכרח על תוצאות עתידיות. דוח זה אינו מביא בחשבון את נסיבותיך הפיננסיות האישיות, מטרותיך או סובלנותך לסיכון. יש לבצע מחקר עצמאי או להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה. הניתוחים וההמלצות המוצגים בדוח מבוססים על נתונים היסטוריים ועדכניים, וייתכן שאינם משקפים באופן מלא תנאי שוק עתידיים או התפתחויות בלתי צפויות.

לא יוצרי הדוח ולא הגופים הקשורים אליהם מתחייבים לדיוק, לשלמות או לאמינות המידע המוצג. השימוש בדוח נעשה לפי שיקול דעתכם ועל אחריותכם בלבד.

תאריך הניתוח: 20 באוקטובר 2026