ניתוח באמצעות AI של יוניברסיטי בנקורפ (UNIB)
יוניברסיטי בנקורפ (OTHER OTC:UNIB)
- דירוג:
- 63ניטרלי
- מחיר יעד:
- $24.00(▲7.24% פוטנציאל עלייה)
- פעולה:
- חידוש המלצה
- תאריך:
- 25.10.2026
UNIB מקבלת דירוג של אטרקטיביות מתונה. הגורם המקזז המרכזי הוא איכות פיננסית חלשה יותר, הנובעת מתזרים מזומנים תפעולי/חופשי שלילי בחדות בשנת 2025 ומירידה ברווחיות, למרות צמיחה בהכנסות ושיפור במינוף. האינדיקטורים הטכניים חיוביים במידה מתונה, כאשר המניה נסחרת מעל ממוצעים מרכזיים לטווח ארוך יותר ועם מומנטום ניטרלי. התמחור מהווה גורם תמיכה מרכזי, עם מכפיל רווח נמוך ותשואת דיבידנד מתונה.
גורמים חיוביים
שיפור במינוף ובבסיס ההון
יחס חוב להון נמוך מהותית ועלייה משמעותית בהון מחזקים את יכולת הבנק לספוג הפסדים ואת חוסנו הרגולטורי. שיפור הון מתמשך זה מפחית את הסיכון במאזן, תומך ביכולת ההעמדה של אשראי ובגמישות האסטרטגית לאורך הרבעונים הקרובים.
ספיידר S&P 500 (SPY) לעומת יוניברסיטי בנקורפ (UNIB)
- שווי שוק
- $109.54M
- תשואת דיבידנד
- 1.76%
- נפח מסחר ממוצע (3 חודשים)
- 2.25K
- מכפיל רווח (P/E)
- 8.2
- בטא (שנתי)
- 0.24
- צמיחת הכנסות
- ―
- צמיחת רווח למניה
- ―
- מדינה
- ארה"ב
- מספר עובדים
- 81
- מגזר
- פיננסים
- עוצמת המגזר
- 70
- תעשייה
- Banks - Regional
סקירה עסקית ומודל ההכנסות
תיאור החברה
יוניברסיטי בנקורפ נוסדה ב 1890 ומשרדיה הראשיים ממוקמים באן ארבור מישיגן והיא פועלת כחברת החזקות עבור יוניברסיטי בנק החברה מספקת מגוון רחב של פתרונות פיננסיים ובנקאיים ברחבי ארצות הברית ומשרתת צרכים פרטיים מסחריים וקהילתיים סל המוצרים שלה כולל אפשרויות שונות של חשבונות פיקדון כגון עובר ושב חשבונות נושאי ריבית חיסכון שוק כספי פיקדונות לזמן קצוב ותעודות פיקדון ליחידים החברה מעמידה הלוואות לרבות הון עצמי לדיור לטווח קצר לרכב אישיות ולרכב פנאי וכן מסגרות אשראי כנגד הון עצמי לדיור עסקים וארגונים ללא כוונת רווח יכולים לקבל הלוואות לנדלן מסחרי מימון ציוד הלוואות לעסקים קטנים ומסגרות אשראי להון חוזר בנוסף החברה מציעה מגוון שירותים נלווים כגון המרת מטבע חוץ בנקאות מקוונת מלאה עם אפשרויות לתשלום חשבונות הזמנה חוזרת מקוונת של המחאות העברות בנקאיות שירותי שליחויות וגישה לכרטיסי אשראי ולכספומטים לקוחות יכולים גם לרכוש כיסויי ביטוח שונים לרבות ביטוח חיים בריאות רכוש וחבות וכן מוצרי השקעה כגון קצבאות
סקירת הדוחות הכספיים
סיכום
UNIB מציגה תמונה פיננסית מעורבת: צמיחה בריאה בהכנסות בתקופה האחרונה ופרופיל מינוף משתפר, אך גם ירידה ברורה ברווחיות בהשוואה לשנים קודמות והיחלשות בולטת בתזרים המזומנים בשנת 2025. באופן כללי, הדוחות מצביעים על חברה שנמצאת בצמיחה, אך מתמודדת עם לחץ על המרווחים ועם תנודתיות גבוהה בתזרים המזומנים, שיש לעקוב אחריה מקרוב.
השוואת מתחרים
דירוג כולל
AUBNUNIB
UBCP
SSBIמדדים פיננסיים
השוואת ביצועים
מילון מונחים
קנייה
מניה המדורגת כ"קנייה" צפויה להציג ביצועים טובים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
החזקה
מניה המדורגת כ"החזקה" צפויה להציג ביצועים דומים לשוק הכללי או למדד ייחוס מסוים. דירוג זה מצביע על כך שהמניה אינה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד להשקעה, אך גם אינה נתפסת כבלתי אטרקטיבית במיוחד.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
מכירה
מניה המדורגת כ"מכירה" צפויה להציג ביצועים חלשים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות נמוכות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
כתב ויתור
דוח מניה זה של אנליסט AI נוצר באופן אוטומטי על ידי מערכות הבינה המלאכותית שלנו, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים ובנתונים פיננסיים, טכניים ונתוני שוק הזמינים לציבור. אף שהמידע המוצג נועד להיות מדויק ובעל ערך, הוא מיועד למטרות מידע בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי. תוכן שנוצר על ידי מערכת בינה מלאכותית (AI) עשוי לכלול אי־דיוקים ו/או שגיאות.
השקעה במניות כרוכה מטבעה בסיכונים, וביצועי עבר אינם מעידים בהכרח על תוצאות עתידיות. דוח זה אינו מביא בחשבון את נסיבותיך הפיננסיות האישיות, מטרותיך או סובלנותך לסיכון. יש לבצע מחקר עצמאי או להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה. הניתוחים וההמלצות המוצגים בדוח מבוססים על נתונים היסטוריים ועדכניים, וייתכן שאינם משקפים באופן מלא תנאי שוק עתידיים או התפתחויות בלתי צפויות.
לא יוצרי הדוח ולא הגופים הקשורים אליהם מתחייבים לדיוק, לשלמות או לאמינות המידע המוצג. השימוש בדוח נעשה לפי שיקול דעתכם ועל אחריותכם בלבד.
תאריך הניתוח: 25 באוקטובר 2026