מחיר וניתוח של מניית יוניברסיטי בנקורפ (UNIB)
גרף ונתונים עיקריים
$0.50(2.25%)
$22.75
טווח יומי$22.75 - $22.75
טווח 52 שבועות$15.50 - $24.61
מחיר בסיס$22.25
מחזור יומי250.00
מחזור ממוצע (3 ח׳)290.00
טווח יומי$22.75 - $22.75
טווח 52 שבועות$15.50 - $24.61
מחיר בסיס$22.25
מחזור יומי250.00
מחזור ממוצע (3 ח׳)290.00
שווי שוק$118.32M
שווי פעילות$196.98M
סך המזומנים (דוח אחרון)$0.00
סך החוב (דוח אחרון)$43.27M
מכפיל רווח7.7
בטא0.19
הדוח הבא06 בנוב׳ 2026
צפי רווח למניהN/A
תאריך אקס לדיבידנד הבאN/A
תשואת דיבידנד1.78%
תיאור החברה
יוניברסיטי בנקורפ
יוניברסיטי בנקורפ, שנוסדה בשנת 1890 ומשרדיה הראשיים נמצאים באן ארבור, מישיגן, משמשת כחברת האחזקות של יוניברסיטי בנק. החברה מספקת מגוון רחב של פתרונות פיננסיים ובנקאיים ברחבי ארצות הברית, המיועדים לצרכים אישיים, מסחריים וקהילתיים. סל המוצרים שלה כולל סוגים שונים של חשבונות פיקדון, כגון חשבונות עו"ש, ...
איך החברה מרוויחה כסף
יוניברסיטי בנקורפ מייצרת הכנסות בעיקר מהכנסות ריבית מתיק ההלוואות שלה, הכולל משכנתאות והלוואות מסחריות. החברה גובה עמלות ממגוון שירותים בנקאיים, כגון דמי ניהול חשבון ועמלות על ביצוע עסקאות. נוסף על כך, יוניברסיטי בנקורפ נהנית מרווחים ממכירת הלוואות וניירות ערך להשקעה. שירותי הנדל"ן שלה, כולל ניהול נכסים וייעוץ, תורמים גם הם להכנסות. החברה עשויה להתקשר בשיתופי פעולה עם עסקים מקומיים ומוסדות חינוך על מנת להרחיב את היצע השירותים והיקף הפעילות שלה, ובכך להגדיל את פוטנציאל הרווחים שלה.
יוניברסיטי בנקורפ מייצרת הכנסות בעיקר מהכנסות ריבית מתיק ההלוואות שלה, הכולל משכנתאות והלוואות מסחריות. החברה גובה עמלות ממגוון שירותים בנקאיים, כגון דמי ניהול חשבון ועמלות על ביצוע עסקאות. נוסף על כך, יוניברסיטי בנקורפ נהנית מרווחים ממכירת הלוואות וניירות ערך להשקעה. שירותי הנדל"ן שלה, כולל ניהול נ...
סנטימנט שורי / סנטימנט דובי למניית יוניברסיטי בנקורפ
סנטימנט שורי
מודל עסקי יציב של בנקאות קמעונאית קהילתיתמודל מסורתי של גיוס פיקדונות והעמדת אשראי, יחד עם הכנסות מעמלות ומקורות הכנסה בנקאיים מגוונים, נותר יציב מבחינה מבנית. מרווח ריבית וזרמי עמלות שניתנים לסיווג כתלות אמינה מפעילות בנקאות קהילתית, יחד עם סניפים וערוצים דיגיטליים, תומכים ברווחי ליבה צפויים לאורך מספר רבעונים.
צמיחת הכנסות עקבית בתקופה האחרונהצמיחת הכנסות חיובית ומתמשכת בשנים 2023–2025 מעידה על ביקוש יציב למוצרי הליבה הבנקאיים ולפעילות לקוחות מתרחבת. תנופת הצמיחה המתמשכת בשורת ההכנסות מספקת בסיס להתאוששות שיעורי הרווח הגולמי ולהשקעה ביכולות דיגיטליות וסניפיות, באופן התומך ביציבות הרווחיות לאורך מספר רבעונים.
שיפור המינוף ובסיס ההוןירידה ביחס החוב להון לכ~0.88 וגידול מהותי בהון העצמי ב-2025 מצביעות על בסיס הון חזק יותר ועל סיכון פיננסי נמוך יותר. שיפור מתמשך זה תומך ביכולת ההעמדה של אשראי ובעמידות רגולטורית, מפחית את סיכון החדלות פירעון ומאפשר גמישות אסטרטגית בטווח הביניים.
סנטימנט דובי
תשואת יתר מוחלשת לבעלי המניות (ירידה בתשואה על ההון)ירידה בתשואה על ההון לכ־7% מרמות דו־ספרתיות בעבר משקפת ירידה ביעילות ההמרה של ההון לרווחים. תשואה על ההון שנותרת נמוכה לאורך זמן עלולה להגביל את התשואה למשקיעים ולהעיד על אתגרים מבניים בחזרה לרמת הרווחיות שלפני המגפה, באופן שעשוי להשפיע על הקצאת ההון ועל אמון המשקיעים בטווח הארוך.
שחיקה מהותית ברווחיות ובשיעורי הרווחיותירידה רב־שנתית משולי רווח נקיים של מעל 20% לרמה חד-ספרתית בינונית משקפת לחץ מתמשך על שולי הרווח. כל עוד מנועי העלות או ההכנסות המבניים אינם משתנים, שולי רווח נמוכים מצמצמים את תזרים המזומנים החופשי ואת פוטנציאל התשואה, ומקשים על בנייה מחדש של כריות ההון או על מימון הצמיחה ללא נטילת סיכון גבוה יותר.
הרעה חדה ביצירת תזרים מזומניםהמעבר לתזרים מזומנים תפעולי וחופשי שלילי ב-2025 מעיד על המרה חלשה יותר של רווחים למזומן ועל סיכון נזילות גבוה יותר. ירידה ביצירת המזומנים הפנימית מגבילה את המימון הזמין להלוואות, לדיבידנדים או ליוזמות אסטרטגיות, ומגדילה את התלות במימון חיצוני בטווח הבינוני.
מודל עסקי יציב של בנקאות קמעונאית קהילתיתמודל מסורתי של גיוס פיקדונות והעמדת אשראי, יחד עם הכנסות מעמלות ומקורות הכנסה בנקאיים מגוונים, נותר יציב מבחינה מבנית. מרווח ריבית וזרמי עמלות שניתנים לסיווג כתלות אמינה מפעילות בנקאות קהילתית, יחד עם סניפים וערוצים דיגיטליים, תומכים ברווחי ליבה צפויים לאורך מספר רבעונים.