דלגו לתוכן
מבט עלדיבידנדיםדוחותניתוח מניות באמצעות AIסיכום פיננסי

ניתוח באמצעות AI של יונייטד בנקשיירס (UBOH)

UBOH

יונייטד בנקשיירס (OTHER OTC:UBOH)

דירוג:
75תשואת יתר
מחיר יעד:
$44.00(▲12.10% פוטנציאל עלייה)
פעולה:
העלאת המלצה
תאריך:
27.10.2026

הציון של UBOH גבוה בעיקר בזכות שיפור בביצועים הפיננסיים, הכולל האצה מחודשת בהכנסות, התרחבות במרווחים ומינוף שמרני, וכן בזכות אינדיקטורים טכניים תומכים, כאשר המחיר נמצא מעל ממוצעים נעים מרכזיים ועם MACD חיובי. הציון מתמתן בשל איתותי מומנטום של קניית יתר, RSI ו-STOCH, וכן בשל עקביות תנודתית היסטורית בתזרים המזומנים. התמחור מוסיף תמיכה עם P/E נמוך ותשואת דיבידנד מתונה.

תנופת צמיחת ההכנסות

האצה מתמשכת בשורת ההכנסות לאורך 2024–2025 מצביעה על שיפור בביקוש מצד הלקוחות ועל ביצוע מוצלח של צמיחת האשראי או ההכנסות מעמלות. תנופת הכנסות יציבה תומכת בהכנסות חוזרות גבוהות יותר מריבית נטו ומעמלות, ומאפשרת השקעה מחדש בסניפים ובערוצים דיגיטליים, תוך תמיכה ביציבות הרווחים לאורך כמה רבעונים.

ספיידר S&P 500 (SPY) לעומת יונייטד בנקשיירס (UBOH)

שווי שוק
$111.98M
תשואת דיבידנד
2.5%
נפח מסחר ממוצע (3 חודשים)
4.20K
מכפיל רווח (P/E)
8.5
בטא (שנתי)
0.13
צמיחת הכנסות
6.24%
צמיחת רווח למניה
21.36%
מדינה
ארה"ב
מספר עובדים
211
מגזר
פיננסים
עוצמת המגזר
70
תעשייה
Banks - Regional

סקירה עסקית ומודל ההכנסות

תיאור החברה

יונייטד בנקשיירס משמשת כחברת החזקות עבור דה יוניון בנק קומפני ומציעה מגוון מקיף של שירותי בנקאות מסחרית ובנקאות לצרכנים תיק הפיקדונות שלה כולל חשבונות עובר ושב חיסכון לפי דרישה שוק כספים ותעודות לתקופה לצד חשבונות פרישה אישיים ותעודות פיקדון החברה מספקת מגוון רחב של פתרונות אשראי הכוללים נדלן מסחרי ונדלן למגורים אשראי חקלאי אשראי מסחרי ותעשייתי הלוואות הון עצמי לדיור הלוואות לצרכנים והלוואות של מינהל העסקים הקטנים מעבר לבנקאות מסורתית היא מספקת ניהול עושר תכנון פיננסי קרנות נאמנות מסחר בניירות ערך קצבאות וביטוח חיים הלקוחות נהנים גם מניהול אוצר בנקאות מקוונת ובנקאות סלולרית כספומטים תשלום חשבונות השכרת כספות ושירותי תשלום ושירותים מותאמים אישית נוספים החברה מפעילה 18 מרכזי בנקאות בשירות מלא ו3 משרדי הפקת הלוואות ברחבי צפון מערב ומרכז אוהיו יונייטד בנקשיירס נוסדה בשנת 1904 ומשרדיה הראשיים נמצאים בקולומבוס גרוב אוהיו

סקירת הדוחות הכספיים

סיכום

יונייטד בנקשיירס מציגה תאוצה משתפרת: צמיחה חזקה בהכנסות לקראת 2025, התרחבות ברווחיות, ומאזן עם מינוף שמרני ותשואות יציבות. הנקודות המרכזיות למעקב הן מחזוריות היסטורית בהכנסות וברווחים, ודפוס תזרים מזומנים תנודתי לפני ההתאוששות של השנה האחרונה. בסך הכול, הפרופיל הפיננסי יציב עם מגמות משתפרות, אך אינו חף מסיכון של תנודתיות.

פירוט12 החודשים האחרוניםדצמבר 2025דצמבר 2024דצמבר 2023דצמבר 2022דצמבר 2021
דוח רווח והפסד
סך ההכנסות65.75M65.95M61.70M52.84M47.00M53.72M
רווח גולמי46.77M47.04M41.83M39.13M44.74M50.35M
EBITDA12.69M15.30M9.92M11.12M14.14M17.62M
רווח נקי11.43M12.00M9.16M8.61M11.31M13.58M
מאזן
סך הנכסים1.45B1.19B1.19B1.07B1.09B1.08B
מזומנים, שווי מזומנים והשקעות לטווח קצר57.89M51.88M95.28M278.42M311.97M382.84M
סך החוב138.36M16.57M18.08M18.04M20.54M19.99M
סך ההתחייבויות1.34B1.08B1.09B977.57M1.00B957.46M
הון בעלי המניות110.55M113.66M94.74M93.92M82.69M119.10M
תזרים מזומנים
תזרים מזומנים חופשי0.0013.95M5.20M11.20M13.20M22.48M
תזרים מזומנים מפעילות שוטפת0.0015.15M6.93M12.83M16.78M26.44M
תזרים מזומנים מפעילות השקעה0.00-39.11M-51.35M16.04M-103.03M-96.52M
תזרים מזומנים מפעילות מימון0.00-19.49M112.78M-32.64M41.73M88.25M

השוואת מתחרים

דירוג כולל

מגזר (68)
MGYRMGYR
80תשואת יתר
UBOHUBOH
75תשואת יתר
SFBCSFBC
72תשואת יתר
UNBUNB
60ניטרלי
BSBKBSBK
58ניטרלי
SRBKSRBK
54ניטרלי
תשואת חסרתשואת יתר

מדדים פיננסיים

חברהדירוג כוללשווי שוקמכפיל רווח (P/E)ROEתשואת דיבידנדצמיחת הכנסותצמיחת רווח למניה
מגיאר בנקורפ80תשואת יתר$130.66M10.659.59%1.81%7.51%20.96%
יונייטד בנקשיירס75תשואת יתר$111.98M8.5012.78%2.50%6.24%21.36%
Sound Financial Bancorp72תשואת יתר$115.56M18.157.31%1.78%-0.53%27.52%
Union Bankshares60ניטרלי$115.98M8.9215.07%5.81%3.17%5.55%
Bogota Financial58ניטרלי$116.26M43.381.83%—21.45%—
SR Bancorp54ניטרלי$136.46M37.312.02%1.10%6.46%1.90%
*מגזר68ניטרלי$18.00B11.429.92%3.81%9.73%1.22%

השוואת ביצועים

חברהמחירשינוי% שינוי
41.416.8019.66%
20.243.8423.44%
23.450.472.04%
45.001.152.62%
9.110.374.23%
19.034.3629.75%

מילון מונחים

קנייה

מניה המדורגת כ"קנייה" צפויה להציג ביצועים טובים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

החזקה

מניה המדורגת כ"החזקה" צפויה להציג ביצועים דומים לשוק הכללי או למדד ייחוס מסוים. דירוג זה מצביע על כך שהמניה אינה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד להשקעה, אך גם אינה נתפסת כבלתי אטרקטיבית במיוחד.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

מכירה

מניה המדורגת כ"מכירה" צפויה להציג ביצועים חלשים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות נמוכות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

כתב ויתור

דוח מניה זה של אנליסט AI נוצר באופן אוטומטי על ידי מערכות הבינה המלאכותית שלנו, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים ובנתונים פיננסיים, טכניים ונתוני שוק הזמינים לציבור. אף שהמידע המוצג נועד להיות מדויק ובעל ערך, הוא מיועד למטרות מידע בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי. תוכן שנוצר על ידי מערכת בינה מלאכותית (AI) עשוי לכלול אי־דיוקים ו/או שגיאות.

השקעה במניות כרוכה מטבעה בסיכונים, וביצועי עבר אינם מעידים בהכרח על תוצאות עתידיות. דוח זה אינו מביא בחשבון את נסיבותיך הפיננסיות האישיות, מטרותיך או סובלנותך לסיכון. יש לבצע מחקר עצמאי או להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה. הניתוחים וההמלצות המוצגים בדוח מבוססים על נתונים היסטוריים ועדכניים, וייתכן שאינם משקפים באופן מלא תנאי שוק עתידיים או התפתחויות בלתי צפויות.

לא יוצרי הדוח ולא הגופים הקשורים אליהם מתחייבים לדיוק, לשלמות או לאמינות המידע המוצג. השימוש בדוח נעשה לפי שיקול דעתכם ועל אחריותכם בלבד.

תאריך הניתוח: 27 באוקטובר 2026