ניתוח באמצעות AI של סאמיט סטייט בנק (SSBI)
סאמיט סטייט בנק (NASDAQ:SSBI)
- דירוג:
- 53ניטרלי
- מחיר יעד:
- $13.00(▲0.78% פוטנציאל עלייה)
- פעולה:
- חידוש המלצה
- תאריך:
- 19.10.2026
הציון נתמך בעיקר ביציבות פיננסית, עם מינוף נמוך, וביכולת הנוכחית החזקה לייצור מזומנים ב-12 החודשים האחרונים, אך נבלם בשל רווחיות חלשה ותנודתית באופן מהותי, עם ירידה חדה בהכנסות ב-12 החודשים האחרונים ושחיקת מרווחים. גורמים משניים שמכבידים כוללים מומנטום טכני חלש, מתחת לממוצעים נעים מרכזיים ועם MACD שלילי, וכן מכפיל רווח גבוה (38), שמעלה את רף ההתאוששות הנדרש ברווחים.
גורמים חיוביים
מינוף שמרני
מינוף נמוך מאוד ובסיס הון משמעותי מספקים כרית פיננסית מול תנודתיות ברווחים. הדבר תומך ביכולת ההעמדה של אשראי, מפחית את הסיכון במאזן ומעניק לבנק גמישות לספוג תוצאות חלשות יותר.
ספיידר S&P 500 (SPY) לעומת סאמיט סטייט בנק (SSBI)
- שווי שוק
- $83.93M
- תשואת דיבידנד
- ―
- נפח מסחר ממוצע (3 חודשים)
- 4.58K
- מכפיל רווח (P/E)
- 36.5
- בטא (שנתי)
- 0.11
- צמיחת הכנסות
- -6.91%
- צמיחת רווח למניה
- ―
- מדינה
- ארה"ב
- מספר עובדים
- 103
- מגזר
- פיננסים
- עוצמת המגזר
- 70
- תעשייה
- Banks - Regional
סקירה עסקית ומודל ההכנסות
תיאור החברה
סאמיט סטייט בנק מספק מגוון מוצרי ושירותי בנקאות ליחידים ולעסקים, בעיקר במחוז סונומה, קליפורניה. הבנק מציע חשבונות עובר ושב פרטיים ועסקיים, חשבונות שוק כספי, חשבונות סוויפ, חשבונות חיסכון וחשבונות לפי דרישה, תעודות פיקדון לתקופות קצובות, וכן חשבונות פיקדון ייעודיים, לרבות חשבונות לאנשי מקצוע, חבילות לעסקים קטנים, חשבונות מדורגים וחשבונות לתוכניות פרישה. החברה מספקת גם הלוואות, לרבות הלוואות מסחריות וחכירות, קווי אשראי, הלוואות לנדלן מסחרי, הלוואות לעסקים קטנים במסגרת מינהל העסקים הקטנים, הלוואות משכנתה למגורים והלוואות לבנייה, קווי אשראי כנגד הון עצמי לדיור, והלוואות לתקופה והלוואות ציוד, וכן הלוואות לעסקים הקשורים לחקלאות. בנוסף, החברה מציעה בנקאות באינטרנט ובטלפון, ושירותים נוספים, כגון בנקאות בתיאום מראש, בנקאות מקוונת, הפקדות ישירות של שכר ושל תשלומי ביטוח לאומי, מכתבי אשראי, גישה לרשתות ארציות של כספומטים, שירותי שליחויות, כספות, מתקני הפקדה לילית, שירותי נוטריון, המחאות נוסעים, לוקבוקס ובנקאות בדואר. נוסף על כך, היא מספקת שירותי בנקאות אלקטרונית, ניהול מזומנים ותשלום חשבונות אלקטרוני. סאמיט סטייט בנק התאגד בשנת 1982 ומשרדו הראשי נמצא בסנטה רוזה, קליפורניה.
סקירת הדוחות הכספיים
סיכום
הפרופיל הפיננסי של סאמיט סטייט בנק מעורב: המאזן הוא נקודת חוזקה ברורה, עם מינוף מדווח נמוך בתקופות האחרונות, ותזרים המזומנים ב-12 החודשים האחרונים חזק ומשתפר. מקור הדאגה העיקרי הוא עמידות הרווחים — הרווחיות ומגמת ההכנסות ב-12 החודשים האחרונים נחלשו בחדות לעומת 2025, והתוצאות הציגו תנודתיות משמעותית, כולל הפסד בשנת 2024. בסך הכול, החברה נראית יציבה פיננסית מבחינת מינוף, אך הדיון סביב ההשקעה תלוי בשאלה אם הרווחיות יכולה לחזור לרמה נורמלית ולהתייצב מהרמה הנוכחית הנמוכה של מרווחים ב-12 החודשים האחרונים.
השוואת מתחרים
דירוג כולל
BOTJ
FUSB
UBCPSSBI
FNWBמדדים פיננסיים
השוואת ביצועים
מילון מונחים
קנייה
מניה המדורגת כ"קנייה" צפויה להציג ביצועים טובים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
החזקה
מניה המדורגת כ"החזקה" צפויה להציג ביצועים דומים לשוק הכללי או למדד ייחוס מסוים. דירוג זה מצביע על כך שהמניה אינה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד להשקעה, אך גם אינה נתפסת כבלתי אטרקטיבית במיוחד.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
מכירה
מניה המדורגת כ"מכירה" צפויה להציג ביצועים חלשים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות נמוכות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
כתב ויתור
דוח מניה זה של אנליסט AI נוצר באופן אוטומטי על ידי מערכות הבינה המלאכותית שלנו, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים ובנתונים פיננסיים, טכניים ונתוני שוק הזמינים לציבור. אף שהמידע המוצג נועד להיות מדויק ובעל ערך, הוא מיועד למטרות מידע בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי. תוכן שנוצר על ידי מערכת בינה מלאכותית (AI) עשוי לכלול אי־דיוקים ו/או שגיאות.
השקעה במניות כרוכה מטבעה בסיכונים, וביצועי עבר אינם מעידים בהכרח על תוצאות עתידיות. דוח זה אינו מביא בחשבון את נסיבותיך הפיננסיות האישיות, מטרותיך או סובלנותך לסיכון. יש לבצע מחקר עצמאי או להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה. הניתוחים וההמלצות המוצגים בדוח מבוססים על נתונים היסטוריים ועדכניים, וייתכן שאינם משקפים באופן מלא תנאי שוק עתידיים או התפתחויות בלתי צפויות.
לא יוצרי הדוח ולא הגופים הקשורים אליהם מתחייבים לדיוק, לשלמות או לאמינות המידע המוצג. השימוש בדוח נעשה לפי שיקול דעתכם ועל אחריותכם בלבד.
תאריך הניתוח: 19 באוקטובר 2026