ניתוח באמצעות AI של נביינט (NAVI)
נביינט (NASDAQ:NAVI)
- דירוג:
- 51ניטרלי
- מחיר יעד:
- $9.50(▲1.39% פוטנציאל עלייה)
- פעולה:
- חידוש המלצה
- תאריך:
- 25.09.2026
הציון מושפע כלפי מטה בעיקר מביצועים פיננסיים חלשים, לרבות הפסדים בתקופה האחרונה, ירידה בהכנסות ומינוף גבוה למרות יצירת מזומנים יציבה. מנגד, גורמים מאזנים כוללים מומנטום חיובי בשיחת הוועידה לאחר הדוחות, עם צמיחה חזקה בהעמדות והפחתות עלויות, וכן תמיכה במרכיב התמחור מצד תשואת דיבידנד גבוהה, בעוד שהאינדיקטורים הטכניים הם ברובם נייטרליים.
גורמים חיוביים
שינוי בחשבונאות לפי שווי הוגן
אנליסטים מציינים כי בחירה בחשבונאות לפי שווי הוגן עבור יצירת הלוואות בזמן הלימודים תבטל את ההפרשה המוקדמת עבור הלוואות חדשות, תשחרר עתודות ותיצור שערוך חיובי ראשוני שיכול להגדיל את הרווח המדווח.
ספיידר S&P 500 (SPY) לעומת נביינט (NAVI)
- שווי שוק
- $868.44M
- תשואת דיבידנד
- 7.78%
- נפח מסחר ממוצע (3 חודשים)
- 1.37M
- מכפיל רווח (P/E)
- ―
- בטא (שנתי)
- 1.10
- צמיחת הכנסות
- -17.19%
- צמיחת רווח למניה
- -244.62%
- מדינה
- ארה"ב
- מספר עובדים
- 670
- מגזר
- פיננסים
- עוצמת המגזר
- 70
- תעשייה
- Financial - Credit Services
סקירה עסקית ומודל ההכנסות
תיאור החברה
נביינט מתמחה בניהול הלוואות לחינוך ובמתן שירותי עיבוד עסקי מקיפים. קהל הלקוחות שלה כולל את מגזרי החינוך, הבריאות והממשל, והיא משרתת גופים פדרליים, מדינתיים ומקומיים ברחבי ארצות הברית. פעילות החברה מחולקת לשלושה מגזרים עיקריים פדרליים הלוואות לחינוך, הלוואות לצרכנים ועיבוד עסקי. במסגרת מגזר ההלוואות הפדרליות לחינוך, נביינט מחזיקה בהלוואות במסגרת תוכנית ההלוואות הפדרליות לחינוך למשפחה, המגובות בערבויות של מדינות או של סוכנויות ללא כוונת רווח. מגזר זה מטפל גם בשירות ובגבייה של נכסי ההלוואות שלה, לצד מתן פתרונות לשחזור נכסים עבור הלוואות במסגרת תוכנית ההלוואות הפדרליות לחינוך למשפחה המוחזקות בידי ארגונים אחרים. פעילות ההלוואות לצרכנים כוללת בעלות על הלוואות חינוך פרטיות, העמדתן, רכישתן ומתן שירות שוטף עבורן, לרבות מימון במהלך הלימודים ואפשרויות מימון מחדש. מגזר העיבוד העסקי כולל מגוון שירותי בריאות, ובהם ניהול מחזור הכנסות במיקור חוץ, ניהול חשבונות חייבים, תמיכה משלימה במשרד העסקי, ייעוץ וניהול תוכניות לבריאות הציבור. נוסף על כך, הוא מספק פתרונות מותאמים של עיבוד עסקי לממשלות מדינתיות, לסוכנויות שלהן, למערכות משפט, לרשויות מקומיות ולגופים המפקחים על גביית חניה ואגרות כביש. הצעות מותאמות אלה משרתות מגוון רחב של לקוחות, כגון בתי חולים, רשתות בריאות, מרכזים רפואיים, מרפאות רופאים גדולות, ספקי שירותי בריאות אחרים ומחלקות לבריאות הציבור. נביינט מנהלת גם תיקי נזילות תאגידיים. החברה נוסדה בשנת 1973 ומשרדיה הראשיים נמצאים בווילמינגטון, דלאוור.
סקירת הדוחות הכספיים
סיכום
נביינט מציגה תמונה מעורבת: תזרים מזומנים תפעולי ותזרים מזומנים חופשי חיוביים באופן עקבי תומכים בנזילות, אך דוח הרווח וההפסד הידרדר להפסדים בשנת 2025 וב-12 החודשים האחרונים, לצד ירידה בהכנסות. המאזן נותר נקודת הדאגה העיקרית בשל מינוף גבוה ותשואה שלילית על ההון בתקופות האחרונות. בסך הכול, נראה כי החברה מייצרת מזומנים, אך פועלת תחת מגבלות פיננסיות, כאשר הביצועים תלויים במידה רבה בייצוב הרווחים ובשמירה על ניהול ממושמע של המאזן.
השוואת מתחרים
דירוג כולל
SLM
NNI
OMF
SOFI
UPSTNAVIמדדים פיננסיים
השוואת ביצועים
מילון מונחים
קנייה
מניה המדורגת כ"קנייה" צפויה להציג ביצועים טובים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
החזקה
מניה המדורגת כ"החזקה" צפויה להציג ביצועים דומים לשוק הכללי או למדד ייחוס מסוים. דירוג זה מצביע על כך שהמניה אינה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד להשקעה, אך גם אינה נתפסת כבלתי אטרקטיבית במיוחד.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
מכירה
מניה המדורגת כ"מכירה" צפויה להציג ביצועים חלשים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות נמוכות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
כתב ויתור
דוח מניה זה של אנליסט AI נוצר באופן אוטומטי על ידי מערכות הבינה המלאכותית שלנו, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים ובנתונים פיננסיים, טכניים ונתוני שוק הזמינים לציבור. אף שהמידע המוצג נועד להיות מדויק ובעל ערך, הוא מיועד למטרות מידע בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי. תוכן שנוצר על ידי מערכת בינה מלאכותית (AI) עשוי לכלול אי־דיוקים ו/או שגיאות.
השקעה במניות כרוכה מטבעה בסיכונים, וביצועי עבר אינם מעידים בהכרח על תוצאות עתידיות. דוח זה אינו מביא בחשבון את נסיבותיך הפיננסיות האישיות, מטרותיך או סובלנותך לסיכון. יש לבצע מחקר עצמאי או להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה. הניתוחים וההמלצות המוצגים בדוח מבוססים על נתונים היסטוריים ועדכניים, וייתכן שאינם משקפים באופן מלא תנאי שוק עתידיים או התפתחויות בלתי צפויות.
לא יוצרי הדוח ולא הגופים הקשורים אליהם מתחייבים לדיוק, לשלמות או לאמינות המידע המוצג. השימוש בדוח נעשה לפי שיקול דעתכם ועל אחריותכם בלבד.
תאריך הניתוח: 25 בספטמבר 2026