דלגו לתוכן
מבט עלתחזית אנליסטיםדיבידנדיםדוחותניתוח מניות באמצעות AIסיכום פיננסי

ניתוח באמצעות AI של פארמורס נשיונל בנק (FMNB)

FMNB

פארמורס נשיונל בנק (NASDAQ:FMNB)

דירוג:
75תשואת יתר
מחיר יעד:
$18.00(▲14.14% פוטנציאל עלייה)
פעולה:
חידוש המלצה
תאריך:
16.10.2026

FMNB מקבלת ציון טוב בעיקר בזכות ביצועים פיננסיים מוצקים, הכוללים רווחיות בריאה והמרת מזומנים חזקה לצד שיפור במינוף, וכן בזכות תמחור תומך, עם P/E נמוך ותשואת דיבידנד גבוהה. גם האינדיקטורים הטכניים מוסיפים רוח גבית חיובית, כאשר המחיר נמצא מעל ממוצעים נעים מרכזיים וה-MACD חיובי, בעוד שהגורם המקזז העיקרי הוא סיכון ביצוע הנובע מהעלייה בגודל המאזן ומהטמעת הרכישה.

המרת מזומנים חזקה

תזרים המזומנים החופשי הגבוה באופן עקבי ביחס לרווח הנקי (כ-94%) מספק מימון פנימי יציב לדיבידנדים, לצמיחת האשראי ולעלויות המעבר הטכנולוגי. המרת מזומנים חזקה משפרת את הגמישות הפיננסית ומפחיתה את התלות במימון חיצוני לאורך מחזורי העסקים.

ספיידר S&P 500 (SPY) לעומת פארמורס נשיונל בנק (FMNB)

שווי שוק
$884.57M
תשואת דיבידנד
4.48%
נפח מסחר ממוצע (3 חודשים)
343.73K
מכפיל רווח (P/E)
10.6
בטא (שנתי)
0.69
צמיחת הכנסות
16.77%
צמיחת רווח למניה
9.64%
מדינה
ארה"ב
מספר עובדים
706
מגזר
פיננסים
עוצמת המגזר
70
תעשייה
Banks - Regional

סקירה עסקית ומודל ההכנסות

תיאור החברה

פארמורס נשיונל בנק פועלת כחברת החזקות מגוונת לשירותים פיננסיים, העוסקת בבנקאות, בניהול נאמנויות, בתכנון פרישה, בביטוח ובניהול פיננסי. החברה מספקת מגוון מקיף של פתרונות בנקאות מסחרית וצרכנית, לרבות מוצרי פיקדונות שונים, כגון חשבונות עובר ושב, חיסכון ותעודות פיקדון. תיק האשראי של החברה כולל הלוואות מסחריות, משכנתאות, הלוואות אישיות בתשלומים והלוואות הון עצמי לדיור, לצד שירותים נלווים, כגון קווי אשראי כנגד הון עצמי לדיור, בנקאות מקוונת, גישה לכספומטים, כספות, המחאות כספיות, המחאות רשמיות, כרטיסי נסיעות, כרטיסי אשראי וחיוב, ושירותי ברוקראז׳. נוסף על כך, החברה מספקת שירותי נאמנות ליחידים ולמוסדות, הכוללים הסדרת עיזבונות, פיקוח על נאמנויות וניהול תוכניות הטבות לעובדים. החברה מציעה גם ייעוץ ייעודי לפרישה, וכן מגוון מוצרי ביטוח, לרבות כיסוי רכוש ונפגעים, באמצעות נציגים מורשים. החברה משקיעה באופן אסטרטגי בניירות ערך מוניציפליים. התאגיד, שנוסד בשנת 1887, פועל באמצעות 47 סניפים בצפון מזרח אוהיו ומיקום אחד בדרום מערב פנסילבניה, ומשרדו הראשי נמצא בקנפילד, אוהיו.

סקירת הדוחות הכספיים

סיכום

בסך הכול, הנתונים הכספיים של פארמורס נשיונל בנק נראים איתנים: הרווחיות נותרת בריאה והמרת המזומנים חזקה ב-12 החודשים האחרונים, בעוד שרמת המינוף השתפרה לעומת התקופה בשנים 2023–2024. הקיזוזים העיקריים הם שכושר ייצור הרווחים עדיין נמוך מרמות השיא שנרשמו בשנים 2021–2022, ושמאזן החברה מציג עלייה ניכרת בהיקפו לעומת 2025, דבר שעשוי להוסיף סיכון אם הצמיחה לא תלווה בתשואות עקביות.

פירוט12 החודשים האחרוניםדצמבר 2025דצמבר 2024דצמבר 2023דצמבר 2022דצמבר 2021
דוח רווח והפסד
סך ההכנסות286.15M271.83M269.45M255.20M177.91M154.65M
רווח גולמי189.94M173.41M162.12M170.49M158.87M141.29M
EBITDA80.44M71.82M61.83M66.03M77.73M65.65M
רווח נקי59.63M54.59M45.95M49.93M60.60M51.84M
מאזן
סך הנכסים7.14B5.25B5.12B5.08B4.08B4.14B
מזומנים, שווי מזומנים והשקעות לטווח קצר164.75M1.36B651.92M1.33B1.29B1.46B
סך החוב455.37M367.73M391.15M443.66M183.21M87.76M
סך ההתחייבויות6.36B4.76B4.71B4.67B3.79B3.67B
הון בעלי המניות783.95M485.73M406.03M404.42M292.30M472.43M
תזרים מזומנים
תזרים מזומנים חופשי60.61M52.18M54.92M59.05M78.94M53.56M
תזרים מזומנים מפעילות שוטפת64.45M60.04M66.62M62.93M81.50M54.93M
תזרים מזומנים מפעילות השקעה77.83M-78.85M-95.13M77.94M-205.51M-423.61M
תזרים מזומנים מפעילות מימון-68.27M25.43M10.59M-112.76M86.77M226.85M

השוואת מתחרים

דירוג כולל

מגזר (68)
FMNBFMNB
75תשואת יתר
FMAOFMAO
75תשואת יתר
LCNBLCNB
74תשואת יתר
CCNECCNE
69ניטרלי
CIVBCIVB
68ניטרלי
PEBOPEBO
67ניטרלי
תשואת חסרתשואת יתר

מדדים פיננסיים

חברהדירוג כוללשווי שוקמכפיל רווח (P/E)ROEתשואת דיבידנדצמיחת הכנסותצמיחת רווח למניה
פארמורס נשיונל בנק75תשואת יתר$884.57M10.569.53%4.48%16.77%9.64%
Farmers & Merchants Bancorp75תשואת יתר$477.79M12.0710.72%2.96%6.49%35.88%
Lcnb74תשואת יתר$264.57M10.748.95%4.32%-2.20%15.53%
סי אנ בי פייננשל69ניטרלי$991.41M10.8210.93%2.13%32.73%30.63%
סיביסטה בנקשיירס68ניטרלי$549.93M9.9410.05%2.45%4.88%6.47%
פיפלס בנסקורפ67ניטרלי$1.29B10.969.85%4.09%-0.29%12.86%
*מגזר68ניטרלי$18.00B11.429.92%3.81%9.73%1.22%

השוואת ביצועים

חברהמחירשינוי% שינוי
15.201.5511.39%
33.8810.0342.05%
26.856.4731.77%
18.794.6632.99%
36.628.8331.76%
35.1211.3947.97%

מילון מונחים

קנייה

מניה המדורגת כ"קנייה" צפויה להציג ביצועים טובים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

החזקה

מניה המדורגת כ"החזקה" צפויה להציג ביצועים דומים לשוק הכללי או למדד ייחוס מסוים. דירוג זה מצביע על כך שהמניה אינה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד להשקעה, אך גם אינה נתפסת כבלתי אטרקטיבית במיוחד.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

מכירה

מניה המדורגת כ"מכירה" צפויה להציג ביצועים חלשים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות נמוכות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

כתב ויתור

דוח מניה זה של אנליסט AI נוצר באופן אוטומטי על ידי מערכות הבינה המלאכותית שלנו, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים ובנתונים פיננסיים, טכניים ונתוני שוק הזמינים לציבור. אף שהמידע המוצג נועד להיות מדויק ובעל ערך, הוא מיועד למטרות מידע בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי. תוכן שנוצר על ידי מערכת בינה מלאכותית (AI) עשוי לכלול אי־דיוקים ו/או שגיאות.

השקעה במניות כרוכה מטבעה בסיכונים, וביצועי עבר אינם מעידים בהכרח על תוצאות עתידיות. דוח זה אינו מביא בחשבון את נסיבותיך הפיננסיות האישיות, מטרותיך או סובלנותך לסיכון. יש לבצע מחקר עצמאי או להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה. הניתוחים וההמלצות המוצגים בדוח מבוססים על נתונים היסטוריים ועדכניים, וייתכן שאינם משקפים באופן מלא תנאי שוק עתידיים או התפתחויות בלתי צפויות.

לא יוצרי הדוח ולא הגופים הקשורים אליהם מתחייבים לדיוק, לשלמות או לאמינות המידע המוצג. השימוש בדוח נעשה לפי שיקול דעתכם ועל אחריותכם בלבד.

תאריך הניתוח: 16 באוקטובר 2026