דלגו לתוכן
מבט עלדיבידנדיםדוחותניתוח מניות באמצעות AIסיכום פיננסי

ניתוח באמצעות AI של קהילת הריטג' פייננשל (CMHF)

CMHF

קהילת הריטג' פייננשל (OTHER OTC:CMHF)

דירוג:
67ניטרלי
מחיר יעד:
$45.00(▲7.66% פוטנציאל עלייה)
פעולה:
הורדת המלצה
תאריך:
04.11.2026

הציון מונע בעיקר משיפור בביצועים הפיננסיים בשנת 2025 וביצירת המזומנים, אך הוא מותן בשל עלייה מהותית במינוף ובשל תנודתיות מסוימת היסטורית בדוחות. האינדיקטורים הטכניים תומכים, עם מגמת עלייה חזקה, אך איתותי קניית יתר מוסיפים סיכון לטווח הקצר. התמחור נמצא ברמה בינונית, בשל מכפיל רווח מתון ותשואת דיבידנד נמוכה.

התאוששות בהכנסות ובשיעורי הרווחיות

האצה מחודשת בהכנסות והתרחבות בשיעורי הרווח התפעולי והרווח הנקי בשנת 2025 משקפות מומנטום מחודש בשורת ההכנסות ושיפור במינוף התפעולי. מגמות אלה תומכות ברווחיות בת-קיימא וביצירת מזומנים בטווח הבינוני, ומחזקות את איכות רווחי הליבה לפרק זמן של 2–6 חודשים.

ספיידר S&P 500 (SPY) לעומת קהילת הריטג' פייננשל (CMHF)

שווי שוק
$122.42M
תשואת דיבידנד
0.76%
נפח מסחר ממוצע (3 חודשים)
1.19K
מכפיל רווח (P/E)
14.8
בטא (שנתי)
0.10
צמיחת הכנסות
3.22%
צמיחת רווח למניה
2.58%
מדינה
ארה"ב
מספר עובדים
174
מגזר
פיננסים
עוצמת המגזר
70
תעשייה
Banks - Regional

סקירה עסקית ומודל ההכנסות

תיאור החברה

קהילת הריטג' פייננשל פועלת באמצעות חברות הבת השונות שלה ומציעה פתרונות בנקאות קמעונאית ומסחרית מקיפים, ללקוחות פרטיים ולגופים תאגידיים ברחבי מרילנד, פנסילבניה, וירג'יניה, וסט וירג'יניה ומחוז קולומביה. המבנה התפעולי שלה מחולק לשתי חטיבות ליבה בנקאות מסחרית ובנקאות משכנתאות. חטיבת הבנקאות המסחרית מספקת מגוון רחב של מוצרי אשראי, הכוללים הלוואות מסחריות, הלוואות נדל'ן, הלוואות בתשלומים והלוואות אישיות, לצד צורות נוספות של מימון תאגידי. בנוסף, היא מנהלת מבחר של מוצרי פיקדון, כגון חשבונות עובר ושב, חשבונות חיסכון, פיקדונות לתקופה ותעודות פיקדון. במקביל, חטיבת בנקאות המשכנתאות מתמקדת בעיקר ביצירת הלוואות משכנתא למגורים, אשר נמכרות לאחר מכן בשוק המשני הרחב יותר. מעבר לפעילותה הבנקאית, המוסד מציע גם מוצרי ביטוח חיים. הפריסה הפיזית שלו כוללת 8 סניפים, הממוקמים באופן אסטרטגי במחוזות פרדריק ווושינגטון, מרילנד. החברה נוסדה בשנת 2018 ומטה החברה נמצא במידלטאון, מרילנד.

סקירת הדוחות הכספיים

סיכום

CMHF מציגה פרופיל רווחיות יציב, עם שיפור בצמיחה ב-2025 והתרחבות בשיעורי הרווחיות, וכן יצירת מזומנים בתקופה האחרונה התומכת באופן כללי ברווחים המדווחים. מנגד, העלייה במינוף שנלקח על עצמה ב-2025, לצד תנודתיות היסטורית מסוימת בדוחות (בייחוד בתזרים המזומנים של 2020 ובסעיפי רווחיות חריגים ב-2023), מעלות שיקולי עקביות וסיכון, למרות המגמה החיובית בטווח הקרוב.

פירוט12 החודשים האחרוניםדצמבר 2025דצמבר 2024דצמבר 2023דצמבר 2022דצמבר 2021
דוח רווח והפסד
סך ההכנסות58.59M60.49M57.30M30.13M36.23M34.09M
רווח גולמי36.82M38.58M33.63M46.75M30.57M30.80M
EBITDA8.04M12.86M10.17M7.12M10.65M9.47M
רווח נקי6.06M8.65M6.63M4.30M6.86M6.02M
מאזן
סך הנכסים1.19B1.13B1.02B990.57M932.09M819.33M
מזומנים, שווי מזומנים והשקעות לטווח קצר76.65M30.71M16.51M16.66M15.39M41.26M
סך החוב22.28M55.23M29.03M35.38M17.75M19.01M
סך ההתחייבויות1.11B1.04B943.07M917.40M864.95M762.37M
הון בעלי המניות88.77M88.85M79.03M71.23M67.14M56.95M
תזרים מזומנים
תזרים מזומנים חופשי0.0011.04M5.72M8.17M8.40M12.14M
תזרים מזומנים מפעילות שוטפת0.0012.70M6.03M8.50M9.89M14.38M
תזרים מזומנים מפעילות השקעה0.00-92.23M-28.46M-61.72M-148.41M-132.00M
תזרים מזומנים מפעילות מימון0.0093.73M22.28M54.50M112.66M130.09M

השוואת מתחרים

דירוג כולל

מגזר (68)
BOTJBOTJ
69ניטרלי
FUSBFUSB
69ניטרלי
CMHFCMHF
67ניטרלי
BYFCBYFC
51ניטרלי
FNWBFNWB
46ניטרלי
תשואת חסרתשואת יתר

מדדים פיננסיים

חברהדירוג כוללשווי שוקמכפיל רווח (P/E)ROEתשואת דיבידנדצמיחת הכנסותצמיחת רווח למניה
Bank Of The James Financial Group69ניטרלי$109.09M8.9714.94%1.49%7.06%52.33%
פירסט יו אס בנשרס69ניטרלי$90.55M11.957.58%1.70%3.80%43.33%
קהילת הריטג' פייננשל67ניטרלי$122.42M14.829.24%0.76%3.22%2.58%
ברודווי פייננשל51ניטרלי$108.10M-4.30-7.74%—10.60%-935.88%
פירסט נורת'ווסט בנקורפ46ניטרלי$97.93M-1,102.15-0.03%0.59%-6.23%99.73%
*מגזר68ניטרלי$18.00B11.429.92%3.81%9.73%1.22%

השוואת ביצועים

חברהמחירשינוי% שינוי
41.8013.2646.47%
23.787.0942.51%
11.665.2682.19%
16.493.4826.74%
10.251.2513.89%

מילון מונחים

קנייה

מניה המדורגת כ"קנייה" צפויה להציג ביצועים טובים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

החזקה

מניה המדורגת כ"החזקה" צפויה להציג ביצועים דומים לשוק הכללי או למדד ייחוס מסוים. דירוג זה מצביע על כך שהמניה אינה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד להשקעה, אך גם אינה נתפסת כבלתי אטרקטיבית במיוחד.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

מכירה

מניה המדורגת כ"מכירה" צפויה להציג ביצועים חלשים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות נמוכות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

כתב ויתור

דוח מניה זה של אנליסט AI נוצר באופן אוטומטי על ידי מערכות הבינה המלאכותית שלנו, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים ובנתונים פיננסיים, טכניים ונתוני שוק הזמינים לציבור. אף שהמידע המוצג נועד להיות מדויק ובעל ערך, הוא מיועד למטרות מידע בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי. תוכן שנוצר על ידי מערכת בינה מלאכותית (AI) עשוי לכלול אי־דיוקים ו/או שגיאות.

השקעה במניות כרוכה מטבעה בסיכונים, וביצועי עבר אינם מעידים בהכרח על תוצאות עתידיות. דוח זה אינו מביא בחשבון את נסיבותיך הפיננסיות האישיות, מטרותיך או סובלנותך לסיכון. יש לבצע מחקר עצמאי או להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה. הניתוחים וההמלצות המוצגים בדוח מבוססים על נתונים היסטוריים ועדכניים, וייתכן שאינם משקפים באופן מלא תנאי שוק עתידיים או התפתחויות בלתי צפויות.

לא יוצרי הדוח ולא הגופים הקשורים אליהם מתחייבים לדיוק, לשלמות או לאמינות המידע המוצג. השימוש בדוח נעשה לפי שיקול דעתכם ועל אחריותכם בלבד.

תאריך הניתוח: 4 בנובמבר 2026