דלגו לתוכן
מבט עלתחזית אנליסטיםדיבידנדיםדוחותניתוח מניות באמצעות AIסיכום פיננסי

ניתוח באמצעות AI של ולוסיטי פייננשל (VEL)

VEL

ולוסיטי פייננשל (NYSE:VEL)

דירוג:
62ניטרלי
מחיר יעד:
$15.50(▼14.51% פוטנציאל ירידה)
פעולה:
חידוש המלצה
תאריך:
27.08.2026

הציון מוגבל בעיקר בשל סיכון במאזן ובמינוף, וכן בשל היחלשות במומנטום הפיננסי בתקופה האחרונה, עם התכווצות בהכנסות ב-12 החודשים האחרונים והרעה מתונה בתזרים המזומנים, למרות רווחיות חזקה. התמחור מהווה גורם תומך מרכזי, עם מכפיל רווח נמוך, בעוד שהאינדיקטורים הטכניים חלשים כיום, כשהמניה נסחרת מתחת לממוצעים הנעים המרכזיים. שיחת התוצאות האחרונה ורכישת פלטפורמת Toorak מוסיפות פוטנציאל חיובי דרך צמיחה צפויה בהיקף ההעמדות, שמירה על NIM מעל היעד, ומעבר לכיוון הכנסות מבוססות עמלות בשיעור גבוה יותר, אך רמות גבוהות של NPLs וסיכון ביצוע משאירים את הציון הכולל ברמה של תחילת שנות ה-60.

צמיחת התיק

עלייה של 19% משנה לשנה ביתרת הקרן הבלתי מסולקת של התיק מעידה על המשך צמיחת הנכסים ויכולת ההעמדה של הלוואות. תיק מנוהל גדול יותר יכול להגדיל הכנסות ריבית חוזרות, לשפר את היקף הפעילות התפעולית ולתמוך בצמיחה מתמשכת ברווחים ובערך הספרים במהלך הרבעונים הקרובים.

ספיידר S&P 500 (SPY) לעומת ולוסיטי פייננשל (VEL)

שווי שוק
$586.30M
תשואת דיבידנד
―
נפח מסחר ממוצע (3 חודשים)
198.16K
מכפיל רווח (P/E)
5.3
בטא (שנתי)
0.25
צמיחת הכנסות
31.59%
צמיחת רווח למניה
17.94%
מדינה
ארה"ב
מספר עובדים
368
מגזר
פיננסים
עוצמת המגזר
70
תעשייה
Financial - Mortgages

סקירה עסקית ומודל ההכנסות

תיאור החברה

ולוסיטי פייננשל פועלת ברחבי ארצות הברית כחברת מימון נדלן מתמחה החברה עוסקת בעיקר בהעמדה ובניהול של הלוואות להשקעה אשר מובטחות בדרך כלל בנכסי מגורים להשכרה בני 1-4 יחידות ובנכסי נדלן מסחרי קטנים יותר החברה מספקת את מוצריה הפיננסיים ללקוחות באמצעות רשת רחבה של מתווכי משכנתאות עצמאיים ולוסיטי פייננשל נוסדה בשנת 2004 ומשרדיה הראשיים ממוקמים בווסטלייק וילג קליפורניה

סקירת הדוחות הכספיים

סיכום

ולוסיטי פייננשל מציגה כיום רווחיות חזקה ותשואה יציבה על ההון, אך ניצבת בפני האטה בצמיחה בטווח הקרוב (התכווצות בהכנסות ב-12 החודשים האחרונים) ויצירת מזומנים חלשה יחסית ביחס להכנסות. תמונת המאזן היא גורם התנודתיות המרכזי: בעוד שהמינוף ב-12 החודשים האחרונים נראה מתון, תקופות שנתיות מוקדמות יותר משקפות מינוף גבוה בהרבה, מה שמגביר את הרגישות לסיכון. בשורה התחתונה: פרופיל רווחיות אטרקטיבי, לצד סיכונים בולטים הקשורים לצמיחה, להמרת רווחים למזומנים ולמינוף.

פירוט12 החודשים האחרוניםדצמבר 2025דצמבר 2024דצמבר 2023דצמבר 2022דצמבר 2021
דוח רווח והפסד
סך ההכנסות701.29M714.45M482.78M131.72M248.38M181.31M
רווח גולמי553.43M681.04M210.56M131.72M90.03M75.61M
EBITDA475.00M511.29M98.39M0.0046.67M42.20M
רווח נקי107.70M105.05M68.42M52.27M32.21M29.22M
מאזן
סך הנכסים7.96B7.38B5.53B4.40B3.75B2.81B
מזומנים, שווי מזומנים והשקעות לטווח קצר245.20M92.10M50.11M40.76M45.42M36.13M
סך החוב7.05B6.54B4.86B3.84B3.28B2.38B
סך ההתחייבויות7.24B6.71B5.01B3.97B3.37B2.47B
הון בעלי המניות721.54M672.54M516.94M433.44M376.81M341.11M
תזרים מזומנים
תזרים מזומנים חופשי22.43M17.88M37.47M60.87M48.35M57.29M
תזרים מזומנים מפעילות שוטפת22.79M18.16M37.76M61.05M48.67M57.62M
תזרים מזומנים מפעילות השקעה-1.23B-1.52B-1.05B-596.95M-908.24M-656.48M
תזרים מזומנים מפעילות מימון1.36B1.68B1.02B535.77M874.02M626.17M

השוואת מתחרים

דירוג כולל

מגזר (68)
VELVEL
62ניטרלי
ONITONIT
54ניטרלי
BLNEBLNE
48ניטרלי
UWMCUWMC
46ניטרלי
BETRBETR
44ניטרלי
LDILDI
41ניטרלי
תשואת חסרתשואת יתר

מדדים פיננסיים

חברהדירוג כוללשווי שוקמכפיל רווח (P/E)ROEתשואת דיבידנדצמיחת הכנסותצמיחת רווח למניה
ולוסיטי פייננשל62ניטרלי$586.30M5.3415.83%—31.59%17.94%
אוניטי גרופ54ניטרלי$215.88M1.5023.42%—23.02%295.44%
בייליין הולדינגס48ניטרלי$22.99M-0.26-39.73%———
יו.דבליו.אם הולדינגס46ניטרלי$1.78B-13.86-20.07%21.86%11.65%-440.08%
אורורה אקוזישן קלאס איי44ניטרלי$227.56M-1.41-465.27%—41.17%16.62%
loanDepot41ניטרלי$182.47M-1.75-30.86%—17.11%9.17%
*מגזר68ניטרלי$18.00B11.429.92%3.81%9.73%1.22%

השוואת ביצועים

חברהמחירשינוי% שינוי
14.85-3.20-17.73%
25.24-12.35-32.85%
0.53-2.58-82.99%
0.70-2.54-78.40%
1.11-4.05-78.47%
15.58-59.31-79.20%

מילון מונחים

קנייה

מניה המדורגת כ"קנייה" צפויה להציג ביצועים טובים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

החזקה

מניה המדורגת כ"החזקה" צפויה להציג ביצועים דומים לשוק הכללי או למדד ייחוס מסוים. דירוג זה מצביע על כך שהמניה אינה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד להשקעה, אך גם אינה נתפסת כבלתי אטרקטיבית במיוחד.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

מכירה

מניה המדורגת כ"מכירה" צפויה להציג ביצועים חלשים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות נמוכות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

כתב ויתור

דוח מניה זה של אנליסט AI נוצר באופן אוטומטי על ידי מערכות הבינה המלאכותית שלנו, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים ובנתונים פיננסיים, טכניים ונתוני שוק הזמינים לציבור. אף שהמידע המוצג נועד להיות מדויק ובעל ערך, הוא מיועד למטרות מידע בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי. תוכן שנוצר על ידי מערכת בינה מלאכותית (AI) עשוי לכלול אי־דיוקים ו/או שגיאות.

השקעה במניות כרוכה מטבעה בסיכונים, וביצועי עבר אינם מעידים בהכרח על תוצאות עתידיות. דוח זה אינו מביא בחשבון את נסיבותיך הפיננסיות האישיות, מטרותיך או סובלנותך לסיכון. יש לבצע מחקר עצמאי או להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה. הניתוחים וההמלצות המוצגים בדוח מבוססים על נתונים היסטוריים ועדכניים, וייתכן שאינם משקפים באופן מלא תנאי שוק עתידיים או התפתחויות בלתי צפויות.

לא יוצרי הדוח ולא הגופים הקשורים אליהם מתחייבים לדיוק, לשלמות או לאמינות המידע המוצג. השימוש בדוח נעשה לפי שיקול דעתכם ועל אחריותכם בלבד.

תאריך הניתוח: 27 באוגוסט 2026