ניתוח באמצעות AI של אפסטארט הולדינגס (UPST)
אפסטארט הולדינגס (NASDAQ:UPST)
- דירוג:
- 55ניטרלי
- מחיר יעד:
- $24.50(▼19.59% פוטנציאל ירידה)
- פעולה:
- חידוש המלצה
- תאריך:
- 05.08.2026
הציון מושפע בעיקר מאיכות חלשה של תזרים המזומנים, עם תזרים מזומנים תפעולי ותזרים מזומנים חופשי שליליים מאוד ב-12 החודשים האחרונים למרות רווחים חיוביים, וכן ממגמות טכניות מעורבות בלבד, עם MACD שלילי ומחיר שנמוך משמעותית מהממוצע ל-200 יום. מנגד, שיחת התוצאות האחרונה הייתה בונה, עם תחזית שאושררה מחדש, שיפור ברווחיות, צמיחה חזקה בהיקף יצירת ההלוואות וחיזוק קשרי המימון, אם כי התמחור נותר יקר יחסית, עם P/E של כ-53.8 וללא תמיכה של דיבידנד.
גורמים חיוביים
צמיחה בהיקף העמדת ההלוואות ויציבות במקורות המימון
מקורות מימון יציבים ומתרחבים, לצד היקפים חזקים של העמדת הלוואות ודפוסי פיגור מתונים, מפחיתים את סיכון המימון מחדש ותומכים בהמשך העמדת ההלוואות.
ספיידר S&P 500 (SPY) לעומת אפסטארט הולדינגס (UPST)
- שווי שוק
- $2.32B
- תשואת דיבידנד
- ―
- נפח מסחר ממוצע (3 חודשים)
- 4.14M
- מכפיל רווח (P/E)
- 36.6
- בטא (שנתי)
- 3.58
- צמיחת הכנסות
- 46.30%
- צמיחת רווח למניה
- ―
- מדינה
- ארה"ב
- מספר עובדים
- 1,405
- מגזר
- פיננסים
- עוצמת המגזר
- 70
- תעשייה
- Financial - Credit Services
סקירה עסקית ומודל ההכנסות
תיאור החברה
אפסטארט הולדינגס, יחד עם החברות הבנות שלה, מפעילה בארצות הברית פלטפורמת הלוואות מבוססת ענן, המבוססת על בינה מלאכותית. החברה פועלת באמצעות שלושה מגזרים: הלוואות אישיות, הלוואות רכב ואחר. הפלטפורמה שלה כוללת הלוואות אישיות ללא בטוחה, הלוואות בסכומים קטנים, מימון מחדש לרכב, הלוואות קמעונאיות לרכב, הלוואה אישית לרכב המובטחת בשעבוד, וקווי אשראי כנגד הון עצמי לדיור. אפסטארט הולדינגס נוסדה בשנת 2012, ומטה החברה נמצא בסן מטאו, קליפורניה.
סקירת הדוחות הכספיים
סיכום
בסך הכול, UPST נמצאת בשלב התאוששות: הרווחיות חזרה להיות חיובית בשנת 2025 וב-12 החודשים האחרונים, לצד שיפור בתנופת ההכנסות, ונראה כי המינוף השתפר בחדות בתקופה העדכנית ביותר. מקור הדאגה העיקרי הוא עמידות תזרים המזומנים — שריפת המזומנים האחרונה עומדת בניגוד לרווחים המדווחים ומדגישה תנודתיות גבוהה יותר מזו שמאפיינת בדרך כלל פרופיל פיננסי איכותי. בשורה התחתונה: יסודות העסק משתפרים, אך הם עדיין לא אחידים וברמת סיכון גבוהה יותר עד שיצירת המזומנים תתייצב.
השוואת מתחרים
דירוג כולל
OPRT
OPFI
SOFI
ENVA
ATLCUPSTמדדים פיננסיים
השוואת ביצועים
מילון מונחים
קנייה
מניה המדורגת כ"קנייה" צפויה להציג ביצועים טובים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
החזקה
מניה המדורגת כ"החזקה" צפויה להציג ביצועים דומים לשוק הכללי או למדד ייחוס מסוים. דירוג זה מצביע על כך שהמניה אינה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד להשקעה, אך גם אינה נתפסת כבלתי אטרקטיבית במיוחד.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
מכירה
מניה המדורגת כ"מכירה" צפויה להציג ביצועים חלשים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות נמוכות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
כתב ויתור
דוח מניה זה של אנליסט AI נוצר באופן אוטומטי על ידי מערכות הבינה המלאכותית שלנו, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים ובנתונים פיננסיים, טכניים ונתוני שוק הזמינים לציבור. אף שהמידע המוצג נועד להיות מדויק ובעל ערך, הוא מיועד למטרות מידע בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי. תוכן שנוצר על ידי מערכת בינה מלאכותית (AI) עשוי לכלול אי־דיוקים ו/או שגיאות.
השקעה במניות כרוכה מטבעה בסיכונים, וביצועי עבר אינם מעידים בהכרח על תוצאות עתידיות. דוח זה אינו מביא בחשבון את נסיבותיך הפיננסיות האישיות, מטרותיך או סובלנותך לסיכון. יש לבצע מחקר עצמאי או להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה. הניתוחים וההמלצות המוצגים בדוח מבוססים על נתונים היסטוריים ועדכניים, וייתכן שאינם משקפים באופן מלא תנאי שוק עתידיים או התפתחויות בלתי צפויות.
לא יוצרי הדוח ולא הגופים הקשורים אליהם מתחייבים לדיוק, לשלמות או לאמינות המידע המוצג. השימוש בדוח נעשה לפי שיקול דעתכם ועל אחריותכם בלבד.
תאריך הניתוח: 5 באוגוסט 2026