דלגו לתוכן
מבט עלדיבידנדיםדוחותניתוח מניות באמצעות AIסיכום פיננסי

ניתוח באמצעות AI של Texas Community Bancshares (TCBS)

TCBS

Texas Community Bancshares (NASDAQ:TCBS)

דירוג:
65ניטרלי
מחיר יעד:
$18.50(▲7.25% פוטנציאל עלייה)
פעולה:
חידוש המלצה
תאריך:
19.08.2026

הציון מונע בעיקר משיפור בביצועים הפיננסיים, לרבות חזרה לרווחיות ב-12 החודשים האחרונים והתאוששות משמעותית בתזרים המזומנים, אם כי הוא ממותן על ידי תנודתיות היסטורית ו-ROE מתון בלבד. האיתותים הטכניים הם ניטרליים עד חלשים ומכבידים מעט על התחזית, בעוד שהתמחור נראה סביר לצד דיבידנד מתון. אירועים תאגידיים מוסיפים תרומה קטנה ליציבות, אך אינם מהווים זרז מרכזי.

חזרה לרווחיות

החזרה לרווחיות תפעולית ורווחיות נקייה נאותה משפרת את יצירת ההון הפנימית ואת החוסן. אם המגמה תישמר, מרווחים חזקים יותר יכולים לתמוך בהשקעה מחדש, לספוג עלויות אשראי ולספק בסיס רווחים יציב יותר לאורך זמן.

ספיידר S&P 500 (SPY) לעומת Texas Community Bancshares (TCBS)

שווי שוק
$49.87M
תשואת דיבידנד
1.3%
נפח מסחר ממוצע (3 חודשים)
2.62K
מכפיל רווח (P/E)
14.4
בטא (שנתי)
0.05
צמיחת הכנסות
5.94%
צמיחת רווח למניה
51.02%
מדינה
ארה"ב
מספר עובדים
61
מגזר
פיננסים
עוצמת המגזר
70
תעשייה
Banks - Regional

סקירה עסקית ומודל ההכנסות

תיאור החברה

טקסס קומיוניטי בנקשיירס פועלת כחברת האם של בנק קהילתי מינאולה ומספקת מגוון מקיף של מוצרים ושירותים פיננסיים המיועדים ללקוחות פרטיים ולעסקים ברחבי מינאולה טקסס בקהילות הסובבות אותה ובאזור המטרופוליני הרחב של דאלאס פורט וורת הבנק מציע מגוון חשבונות פיקדון כגון חשבונות עובר ושב וחיסכון מסורתיים תעודות פיקדון וחשבונות פרישה אישיים תיק האשראי שלו כולל בעיקר משכנתאות למגורים של משפחה אחת עד ארבע משפחות וכן הלוואות לנדלן מסחרי לבנייה ולפיתוח קרקעות אפשרויות אשראי נוספות זמינות לפעילות חקלאית לצרכים מסחריים כלליים ולמגוון מטרות צרכניות כולל הלוואות לרכב לסירה והלוואות אישיות ללא בטוחה מעבר לפעילות הבנקאית המרכזית החברה עוסקת גם בהשקעות בניירות ערך לקוחות יכולים לקבל גם שירותים כגון חשבונות סוויפ תיבות פיקדון בטוחות מגוון פתרונות כרטיסים ופלטפורמות נוחות לבנקאות מקוונת ובנקאות סלולרית החברה נוסדה בשנת 1934 ומטה החברה נמצא במינאולה טקסס

סקירת הדוחות הכספיים

סיכום

TCBS מציגה התאוששות חזקה: הרווחיות ותזרים המזומנים ב-12 החודשים האחרונים טובים באופן מהותי מתקופת החולשה בשנים 2023–2024, והמינוף ירד בהדרגה לטווח נוח יותר. תזת ההשקעה נתמכת על ידי שיפור בשיעורי הרווחיות, האצה בצמיחת ההכנסות ויצירה חזקה הרבה יותר של תזרים מזומנים חופשי. מנגד, ההיסטוריה הרב-שנתית מצביעה על תנודתיות ניכרת ברווחים ובתזרים המזומנים, והתשואה על ההון, אף שהיא משתפרת, עדיין מתונה בלבד.

פירוט12 החודשים האחרוניםדצמבר 2025דצמבר 2024דצמבר 2023דצמבר 2022דצמבר 2021
דוח רווח והפסד
סך ההכנסות26.24M25.57M20.84M19.33M14.43M12.25M
רווח גולמי16.52M15.56M10.78M11.06M11.94M10.09M
EBITDA4.44M3.96M-1.21M-515.00K2.61M1.05M
רווח נקי3.33M2.84M-1.31M-733.00K1.75M518.00K
מאזן
סך הנכסים444.35M429.84M443.46M452.04M417.35M364.83M
מזומנים, שווי מזומנים והשקעות לטווח קצר62.63M50.92M88.92M111.04M116.11M77.41M
סך החוב46.46M45.67M49.88M76.90M62.49M27.57M
סך ההתחייבויות389.14M376.09M391.35M398.36M361.48M304.69M
הון בעלי המניות55.21M53.76M52.11M53.69M55.87M60.13M
תזרים מזומנים
תזרים מזומנים חופשי4.69M973.00K740.00K-3.31M2.74M1.62M
תזרים מזומנים מפעילות שוטפת4.87M1.37M1.94M2.29M3.13M1.76M
תזרים מזומנים מפעילות השקעה-3.87M7.68M8.80M-31.15M-72.18M-52.80M
תזרים מזומנים מפעילות מימון-5.07M-15.89M-10.51M33.00M56.07M64.88M

השוואת מתחרים

דירוג כולל

מגזר (68)
OPHCOPHC
83תשואת יתר
CLSTCLST
68ניטרלי
TCBSTCBS
65ניטרלי
BAFNBAFN
54ניטרלי
תשואת חסרתשואת יתר

מדדים פיננסיים

חברהדירוג כוללשווי שוקמכפיל רווח (P/E)ROEתשואת דיבידנדצמיחת הכנסותצמיחת רווח למניה
אופטימובנק83תשואת יתר$115.50M5.3616.39%—24.01%20.16%
קאטליסט בנקורפ68ניטרלי$69.99M24.693.06%—31.73%17.80%
Texas Community Bancshares65ניטרלי$49.87M14.386.14%1.30%5.94%51.02%
BayFirst Financial54ניטרלי$156.38M-0.57-42.56%1.33%-40.59%-260.03%
*מגזר68ניטרלי$18.00B11.429.92%3.81%9.73%1.22%

השוואת ביצועים

חברהמחירשינוי% שינוי
17.251.5910.13%
9.275.17126.10%
5.88-3.42-36.77%
17.783.5324.75%

מילון מונחים

קנייה

מניה המדורגת כ"קנייה" צפויה להציג ביצועים טובים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

החזקה

מניה המדורגת כ"החזקה" צפויה להציג ביצועים דומים לשוק הכללי או למדד ייחוס מסוים. דירוג זה מצביע על כך שהמניה אינה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד להשקעה, אך גם אינה נתפסת כבלתי אטרקטיבית במיוחד.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

מכירה

מניה המדורגת כ"מכירה" צפויה להציג ביצועים חלשים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות נמוכות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

כתב ויתור

דוח מניה זה של אנליסט AI נוצר באופן אוטומטי על ידי מערכות הבינה המלאכותית שלנו, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים ובנתונים פיננסיים, טכניים ונתוני שוק הזמינים לציבור. אף שהמידע המוצג נועד להיות מדויק ובעל ערך, הוא מיועד למטרות מידע בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי. תוכן שנוצר על ידי מערכת בינה מלאכותית (AI) עשוי לכלול אי־דיוקים ו/או שגיאות.

השקעה במניות כרוכה מטבעה בסיכונים, וביצועי עבר אינם מעידים בהכרח על תוצאות עתידיות. דוח זה אינו מביא בחשבון את נסיבותיך הפיננסיות האישיות, מטרותיך או סובלנותך לסיכון. יש לבצע מחקר עצמאי או להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה. הניתוחים וההמלצות המוצגים בדוח מבוססים על נתונים היסטוריים ועדכניים, וייתכן שאינם משקפים באופן מלא תנאי שוק עתידיים או התפתחויות בלתי צפויות.

לא יוצרי הדוח ולא הגופים הקשורים אליהם מתחייבים לדיוק, לשלמות או לאמינות המידע המוצג. השימוש בדוח נעשה לפי שיקול דעתכם ועל אחריותכם בלבד.

תאריך הניתוח: 19 באוגוסט 2026