דלגו לתוכן
מבט עלתחזית אנליסטיםדיבידנדיםדוחותניתוח מניות באמצעות AIסיכום פיננסי

ניתוח באמצעות AI של S&T Bancorp (STBA)

STBA

S&T Bancorp (NASDAQ:STBA)

דירוג:
75תשואת יתר
מחיר יעד:
$57.00(▲9.95% פוטנציאל עלייה)
פעולה:
חידוש המלצה
תאריך:
29.10.2026

STBA מקבלת ציון גבוה בביצועים הפיננסיים בזכות רווחיות בריאה, מינוף שמרני, ומגמות משתפרות בתזרים המזומנים החופשי, בקיזוז התכווצות אחרונה בהכנסות. האינדיקטורים הטכניים תומכים, כאשר המחיר מעל הממוצעים הנעים המרכזיים ו-MACD חיובי, בעוד שהתמחור נראה אטרקטיבי עם P/E מתון ותשואת דיבידנד של כ-2.89%. שיחת הוועידה לאחר פרסום התוצאות מוסיפה נטייה חיובית על רקע תוצאות שיא ועמידות המרווחים, אך זאת לצד תחזית מתונה יותר לצמיחת ההלוואות ולחצים תחרותיים ובנדל"ן מסחרי.

בסיס פיקדונות וצמיחה

בסיס פיקדונות ליבה יציב באזור חגורת החלודה, בשילוב עם קרבה להשקעות בטכנולוגיה הקשורה לאנרגיה, תומך בצמיחה מתונה בהלוואות ובפיקדונות שעשויה לייצב את המקורות למימון ואת ההכנסות.

ספיידר S&P 500 (SPY) לעומת S&T Bancorp (STBA)

שווי שוק
$1.78B
תשואת דיבידנד
2.74%
נפח מסחר ממוצע (3 חודשים)
237.29K
מכפיל רווח (P/E)
13.3
בטא (שנתי)
0.59
צמיחת הכנסות
2.26%
צמיחת רווח למניה
―
מדינה
ארה"ב
מספר עובדים
1,209
מגזר
פיננסים
עוצמת המגזר
70
תעשייה
Banks - Regional

סקירה עסקית ומודל ההכנסות

תיאור החברה

S&T Bancorp פועלת כחברת האם של בנק S&T ומספקת מגוון מקיף של מוצרים ושירותים בתחום הבנקאות הקמעונאית והמסחרית החברה בנויה סביב שש חטיבות עיקריות נדלן מסחרי מסחרי ותעשייתי בנקאות עסקית בנייה מסחרית נדלן צרכני וצרכנות אחרת מוסד פיננסי זה מטפל בסוגים שונים של פיקדונות לרבות חשבונות לתקופה קצובה וחשבונות לפי דרישה החברה מעניקה הלוואות לגופים מסחריים ולצרכנים פרטיים וכן מציעה שירותי ניהול מזומנים ושירותי ברוקראז וניהול נאמנויות נוסף על כך S&T Bancorp משמשת כאפוטרופוס וכנאמן עבור תוכניות הטבות לעובדים ומנהלת תיקי השקעות פרטיים עבור יחידים ומוסדות כאחד מעבר לפעילות הבנקאית הליבה החברה עוסקת בהפצת מוצרי ביטוח חיים וביטוח הכנסה בגין נכות לטווח ארוך היא גם מספקת שירותי סוכנות לביטוח בעלות ללקוחותיה המסחריים ומשמשת כמבטחת משנה עבור פוליסות ביטוח חיים אשראי תאונות ובריאות נכון ל 31 בדצמבר 2021 הנוכחות התפעולית שלה כללה 73 סניפי בנק ו 5 משרדים להפקת הלוואות מתקנים אלה ממוקמים באופן אסטרטגי ברחבי מערב פנסילבניה מזרח פנסילבניה צפון מזרח אוהיו מרכז אוהיו וצפון מדינת ניו יורק S&T Bancorp נוסדה בשנת 1902 ומטה החברה ממוקם באינדיאנה פנסילבניה

סקירת הדוחות הכספיים

סיכום

STBA מציגה פרופיל פיננסי כולל איתן: רווחיות בריאה ומינוף שמרני יחסית תומכים ביציבות. מנגד, מסלול הצמיחה נחלש בתקופת 12 החודשים האחרונים, עם התכווצות בהכנסות ושולי רווח הנמוכים מרמות השיא של המחזור הקודם. תזרים המזומנים תואם בדרך כלל את הרווחים והשתפר לאחרונה, אך מציג מידה מסוימת של תנודתיות — כך שייצוב מתמשך של ההכנסות הוא הגורם המרכזי שישפיע על החוסן הפיננסי בעתיד.

פירוט12 החודשים האחרוניםדצמבר 2025דצמבר 2024דצמבר 2023דצמבר 2022דצמבר 2021
דוח רווח והפסד
סך ההכנסות558.86M568.51M564.96M535.52M399.01M353.96M
רווח גולמי390.94M394.70M383.76M389.14M365.68M324.59M
EBITDA160.90M175.05M175.68M186.32M177.96M147.15M
רווח נקי140.64M134.23M131.27M144.78M135.52M110.34M
מאזן
סך הנכסים9.94B9.87B9.66B9.55B9.11B9.49B
מזומנים, שווי מזומנים והשקעות לטווח קצר217.82M1.15B1.23B1.20B1.21B1.83B
סך החוב275.28M310.95M250.31M503.64M439.19M161.31M
סך ההתחייבויות8.54B8.41B8.28B8.27B7.93B8.28B
הון בעלי המניות1.40B1.46B1.38B1.28B1.18B1.21B
תזרים מזומנים
תזרים מזומנים חופשי147.73M128.85M170.37M165.53M236.57M211.24M
תזרים מזומנים מפעילות שוטפת147.87M133.62M173.37M171.75M240.53M214.85M
תזרים מזומנים מפעילות השקעה-134.43M-314.80M-118.29M-444.22M-398.68M13.24M
תזרים מזומנים מפעילות מימון1.26M99.80M-43.87M296.07M-554.05M464.46M

השוואת מתחרים

דירוג כולל

מגזר (68)
RBCAARBCAA
77תשואת יתר
STBASTBA
75תשואת יתר
QCRHQCRH
72תשואת יתר
FCFFCF
70תשואת יתר
UVSPUVSP
70תשואת יתר
OCFCOCFC
55ניטרלי
תשואת חסרתשואת יתר

מדדים פיננסיים

חברהדירוג כוללשווי שוקמכפיל רווח (P/E)ROEתשואת דיבידנדצמיחת הכנסותצמיחת רווח למניה
רפבליק בנקורפ77תשואת יתר$1.58B14.1311.35%2.02%-1.73%1.03%
S&T Bancorp75תשואת יתר$1.78B13.2710.12%2.74%2.26%—
קיו סי אר הולדינגס72תשואת יתר$1.65B12.0812.50%0.28%3.11%18.83%
פירסט קומנוולת' פייננשל70תשואת יתר$2.12B12.7211.17%2.61%3.76%—
יוניווסט פנסילבניה70תשואת יתר$1.09B12.219.94%2.11%2.26%12.10%
אושן פירסט פייננשל55ניטרלי$1.80B26.042.31%4.09%31.30%-44.96%
*מגזר68ניטרלי$18.00B11.429.92%3.81%9.73%1.22%

השוואת ביצועים

חברהמחירשינוי% שינוי
52.0316.2245.30%
21.506.5043.30%
18.671.186.76%
103.4428.4938.02%
92.4428.5744.74%
41.2912.5643.73%

מילון מונחים

קנייה

מניה המדורגת כ"קנייה" צפויה להציג ביצועים טובים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

החזקה

מניה המדורגת כ"החזקה" צפויה להציג ביצועים דומים לשוק הכללי או למדד ייחוס מסוים. דירוג זה מצביע על כך שהמניה אינה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד להשקעה, אך גם אינה נתפסת כבלתי אטרקטיבית במיוחד.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

מכירה

מניה המדורגת כ"מכירה" צפויה להציג ביצועים חלשים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות נמוכות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

כתב ויתור

דוח מניה זה של אנליסט AI נוצר באופן אוטומטי על ידי מערכות הבינה המלאכותית שלנו, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים ובנתונים פיננסיים, טכניים ונתוני שוק הזמינים לציבור. אף שהמידע המוצג נועד להיות מדויק ובעל ערך, הוא מיועד למטרות מידע בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי. תוכן שנוצר על ידי מערכת בינה מלאכותית (AI) עשוי לכלול אי־דיוקים ו/או שגיאות.

השקעה במניות כרוכה מטבעה בסיכונים, וביצועי עבר אינם מעידים בהכרח על תוצאות עתידיות. דוח זה אינו מביא בחשבון את נסיבותיך הפיננסיות האישיות, מטרותיך או סובלנותך לסיכון. יש לבצע מחקר עצמאי או להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה. הניתוחים וההמלצות המוצגים בדוח מבוססים על נתונים היסטוריים ועדכניים, וייתכן שאינם משקפים באופן מלא תנאי שוק עתידיים או התפתחויות בלתי צפויות.

לא יוצרי הדוח ולא הגופים הקשורים אליהם מתחייבים לדיוק, לשלמות או לאמינות המידע המוצג. השימוש בדוח נעשה לפי שיקול דעתכם ועל אחריותכם בלבד.

תאריך הניתוח: 29 באוקטובר 2026