ניתוח באמצעות AI של פת'פיינדר (PBHC)
פת'פיינדר (NASDAQ:PBHC)
- דירוג:
- 58ניטרלי
- מחיר יעד:
- $18.00(▲9.09% פוטנציאל עלייה)
- פעולה:
- חידוש המלצה
- תאריך:
- 29.09.2026
הציון מושפע בעיקר מביצועים פיננסיים שנחלשו — תוצאות הפסד ומינוף גבוה יותר — למרות תזרים מזומנים משתפר וחיובי. האינדיקטורים הטכניים חיוביים יחסית, כאשר המניה נסחרת מעל ממוצעים נעים מרכזיים ועם MACD חיובי, בעוד שהתמחור מתמתן בשל P/E שלילי אך נתמך בתשואת דיבידנד של כ-2.3%. הכרזות דיבידנד אחרונות מוסיפות מידה מתונה של יציבות.
גורמים חיוביים
ייצור מזומנים חיובי
תזרים מזומנים חיובי מפעילות שוטפת ותזרים מזומנים חופשי חיובי מספקים מימון פנימי לפעילות הבנקאית ולצרכי ההון. השיפור החזק משנה לשנה בתזרים המזומנים החופשי, לצד תזרים מזומנים העולה על הרווח הנקי, מספקים חוסן בשעה שהרווחיות נמצאת תחת לחץ, אם כי נותר חשוב לעקוב אחר הכיסוי.
ספיידר S&P 500 (SPY) לעומת פת'פיינדר (PBHC)
- שווי שוק
- $105.23M
- תשואת דיבידנד
- 2.5%
- נפח מסחר ממוצע (3 חודשים)
- 1.72K
- מכפיל רווח (P/E)
- ―
- בטא (שנתי)
- 0.02
- צמיחת הכנסות
- -7.07%
- צמיחת רווח למניה
- -307.72%
- מדינה
- ארה"ב
- מספר עובדים
- 177
- מגזר
- פיננסים
- עוצמת המגזר
- 70
- תעשייה
- Banks - Regional
סקירה עסקית ומודל ההכנסות
תיאור החברה
פת'פיינדר משמשת כחברת החזקות עבור פת'פיינדר בנק, ומספקת מגוון רחב של פתרונות בנקאיים ופיננסיים, בעיקר במחוזות אוסווגו ואונונדגה בניו יורק. המוסד מגייס פיקדונות באמצעות חשבונות שונים, כולל עובר ושב, חיסכון, שוק הכסף, תעודות פיקדון, וכן אפשרויות של פיקדונות לפי דרישה ופיקדונות לתקופה. תיק ההלוואות שלה רחב, וכולל הלוואות לנדלן מסחרי ולמגורים, מימון בנייה, וכן הצעות ייעודיות כמו הלוואות פטורות ממס והלוואות מוניציפליות. פעילות האשראי הצרכני שלה רחבה גם היא, וכוללת הלוואות לרכב ולרכב פנאי, הלוואות אישיות ללא ביטחונות, קווי אשראי ללא ביטחונות, והלוואות המובטחות באמצעות חשבונות פיקדון. נוסף על כך, פת'פיינדר מרחיבה את פעילותה לתחום תיווך הביטוח, ועוסקת בפוליסות רכוש, אחריות וחיים. היא משרתת קהל לקוחות מגוון, הכולל יחידים, משפחות, עסקים קטנים עד בינוניים, וגופי ממשל מקומיים. נכון ל 3 בפברואר 2022, החברה הפעילה רשת של 10 סניפים במתכונת שירות מלא ברחבי מחוזות אוסווגו ואונונדגה, לצד משרד אחד למטרה מוגבלת הממוקם במחוז אוניידה. החברה נוסדה בשנת 1859, ומשרדיה הראשיים נמצאים באוסווגו, ניו יורק.
סקירת הדוחות הכספיים
סיכום
בסך הכול, PBHC מציגה תמונה פיננסית מעורבת: תזרים המזומנים נשמר ומשתפר, אך הרווחיות הידרדרה להפסדים בשנת 2025 וב-12 החודשים האחרונים, והמינוף עלה. הגורם המרכזי לשינוי הוא חזרה לרווחים חיוביים עקביים — בלעדיה, הסיכון המאזני נראה גבוה, למרות השיפור האחרון בתזרים המזומנים.
השוואת מתחרים
דירוג כולל
AUBN
LSBK
UBCPPBHCמדדים פיננסיים
השוואת ביצועים
מילון מונחים
קנייה
מניה המדורגת כ"קנייה" צפויה להציג ביצועים טובים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
החזקה
מניה המדורגת כ"החזקה" צפויה להציג ביצועים דומים לשוק הכללי או למדד ייחוס מסוים. דירוג זה מצביע על כך שהמניה אינה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד להשקעה, אך גם אינה נתפסת כבלתי אטרקטיבית במיוחד.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
מכירה
מניה המדורגת כ"מכירה" צפויה להציג ביצועים חלשים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות נמוכות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
כתב ויתור
דוח מניה זה של אנליסט AI נוצר באופן אוטומטי על ידי מערכות הבינה המלאכותית שלנו, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים ובנתונים פיננסיים, טכניים ונתוני שוק הזמינים לציבור. אף שהמידע המוצג נועד להיות מדויק ובעל ערך, הוא מיועד למטרות מידע בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי. תוכן שנוצר על ידי מערכת בינה מלאכותית (AI) עשוי לכלול אי־דיוקים ו/או שגיאות.
השקעה במניות כרוכה מטבעה בסיכונים, וביצועי עבר אינם מעידים בהכרח על תוצאות עתידיות. דוח זה אינו מביא בחשבון את נסיבותיך הפיננסיות האישיות, מטרותיך או סובלנותך לסיכון. יש לבצע מחקר עצמאי או להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה. הניתוחים וההמלצות המוצגים בדוח מבוססים על נתונים היסטוריים ועדכניים, וייתכן שאינם משקפים באופן מלא תנאי שוק עתידיים או התפתחויות בלתי צפויות.
לא יוצרי הדוח ולא הגופים הקשורים אליהם מתחייבים לדיוק, לשלמות או לאמינות המידע המוצג. השימוש בדוח נעשה לפי שיקול דעתכם ועל אחריותכם בלבד.
תאריך הניתוח: 29 בספטמבר 2026