ניתוח באמצעות AI של פייניר (PBFS)
פייניר (NASDAQ:PBFS)
- דירוג:
- 62ניטרלי
- מחיר יעד:
- $18.00(▼1.91% פוטנציאל ירידה)
- פעולה:
- הורדת המלצה
- תאריך:
- 04.11.2026
הציון מונע בעיקר מחוסן מוצק של המאזן, אך מתקזז בשל חולשה בהכנסות בתקופה האחרונה והרעה ניכרת בתזרים המזומנים התפעולי והחופשי. האינדיקטורים הטכניים תומכים במידה מתונה, עם מגמת עלייה לטווח ארוך אך מומנטום מוגבל בטווח הקרוב, בעוד שהתמחור מהווה גורם מכביד בשל מכפיל רווח גבוה יותר והיעדר נתונים גלויים לגבי תשואת דיבידנד. אירועים תאגידיים חיוביים מספקים תרומה חיובית מתונה.
גורמים חיוביים
מאזן שמרני
רמת המינוף המדווחת הנמוכה מפחיתה את הסיכון הפיננסי ואת הוצאות הריבית, בעוד שהמשך הגידול בהון העצמי מספק בסיס הון חזק יותר. הדבר תומך בעמידות בתקופות של לחץ אשראי או מימון, ומעניק לפייניר גמישות לשמר את פעילות ההלוואות ולהשקיע בזיכיון הבנקאי שלה.
ספיידר S&P 500 (SPY) לעומת פייניר (PBFS)
- שווי שוק
- $458.33M
- תשואת דיבידנד
- ―
- נפח מסחר ממוצע (3 חודשים)
- 13.45K
- מכפיל רווח (P/E)
- 34.7
- בטא (שנתי)
- 0.29
- צמיחת הכנסות
- 17.61%
- צמיחת רווח למניה
- -36.83%
- מדינה
- ארה"ב
- מספר עובדים
- 269
- מגזר
- פיננסים
- עוצמת המגזר
- 70
- תעשייה
- Banks - Regional
סקירה עסקית ומודל ההכנסות
תיאור החברה
פייניר שנוסדה ב 1889 וממוקמת באולבני ניו יורק משמשת כחברת ההחזקות של פיוניר סייבינגס בנק היא מציעה מגוון רחב של מוצרים ושירותים פיננסיים ברחבי ניו יורק שירותי הבנקאות של החברה כוללים אפשרויות פיקדון שונות כגון חשבונות עובר ושב חיסכון ושוק כספים וכן תעודות פיקדון תיק ההלוואות שלה כולל נדלן מסחרי מימון מסחרי ותעשייתי בנייה מסחרית משכנתאות למגורים עבור בתים של 1 עד 4 משפחות הלוואות הון עצמי לדיור קווי אשראי להון עצמי לדיור והלוואות צרכניות מעבר לבנקאות המסורתית פייניר מקצה הון לניירות ערך של ממשלת ארצות הברית התחייבויות משכנתא מגובות בבטוחות בריבית קבועה ניירות ערך מגובי משכנתאות אגח בדירוג השקעה בריבית קבועה וניירות ערך הוניים הארגון מציע גם מוצרי ביטוח הכוללים כיסוי לבעלי בתים לכלי רכב ולצרכים עסקיים מקיפים בנוסף הוא מספק פתרונות להטבות עובדים הכוללים ביטוחי בריאות קבוצתיים שיניים נכות וחיים לצד שירותים מנהליים לתוכניות הפקדה מוגדרת ותוכניות הטבה וניהול משאבי אנוש שירותי ניהול עושר זמינים גם כן וכוללים הכוונת השקעות תכנון הכנסות לפרישה ותכנון עיזבון אסטרטגיות להעברת עסק ופיתוח תוכניות פרישה למעסיקים באמצעות רשת של 22 סניפי בנקאות קמעונאית החברה משרתת לקוחות במחוזות אולבני גרין רנסלר סרטוגה סקנקטדי וורן במדינת ניו יורק פייניר פועלת כחברה בת של פייניר MHC
סקירת הדוחות הכספיים
סיכום
PBFS מציגה פרופיל מאזן חזק, עם מינוף נמוך והון עצמי צומח, ונשארת רווחית, אך מגמת הרווחים נחלשה וביצועי תזרים המזומנים הידרדרו באופן משמעותי בתקופה האחרונה ביותר. באופן כללי, האיכות הפיננסית נתמכת על ידי מבנה הון שמרני, בעוד שהמומנטום הפיננסי בטווח הקרוב נתון ללחץ מצד ירידה בהכנסות, שיעורי רווחיות נמוכים יותר לעומת 2023, ויצירת מזומנים חלשה יותר.
השוואת מתחרים
דירוג כולל
CBAN
RBB
CZNCPBFSמדדים פיננסיים
השוואת ביצועים
מילון מונחים
קנייה
מניה המדורגת כ"קנייה" צפויה להציג ביצועים טובים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
החזקה
מניה המדורגת כ"החזקה" צפויה להציג ביצועים דומים לשוק הכללי או למדד ייחוס מסוים. דירוג זה מצביע על כך שהמניה אינה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד להשקעה, אך גם אינה נתפסת כבלתי אטרקטיבית במיוחד.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
מכירה
מניה המדורגת כ"מכירה" צפויה להציג ביצועים חלשים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות נמוכות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
כתב ויתור
דוח מניה זה של אנליסט AI נוצר באופן אוטומטי על ידי מערכות הבינה המלאכותית שלנו, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים ובנתונים פיננסיים, טכניים ונתוני שוק הזמינים לציבור. אף שהמידע המוצג נועד להיות מדויק ובעל ערך, הוא מיועד למטרות מידע בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי. תוכן שנוצר על ידי מערכת בינה מלאכותית (AI) עשוי לכלול אי־דיוקים ו/או שגיאות.
השקעה במניות כרוכה מטבעה בסיכונים, וביצועי עבר אינם מעידים בהכרח על תוצאות עתידיות. דוח זה אינו מביא בחשבון את נסיבותיך הפיננסיות האישיות, מטרותיך או סובלנותך לסיכון. יש לבצע מחקר עצמאי או להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה. הניתוחים וההמלצות המוצגים בדוח מבוססים על נתונים היסטוריים ועדכניים, וייתכן שאינם משקפים באופן מלא תנאי שוק עתידיים או התפתחויות בלתי צפויות.
לא יוצרי הדוח ולא הגופים הקשורים אליהם מתחייבים לדיוק, לשלמות או לאמינות המידע המוצג. השימוש בדוח נעשה לפי שיקול דעתכם ועל אחריותכם בלבד.
תאריך הניתוח: 4 בנובמבר 2026