מחיר וניתוח של מניית מלאגה פייננשל (MLGF)
גרף ונתונים עיקריים
-$0.03(-0.13%)
$21.65
בסגירה:
טווח יומי$21.65 - $21.68
טווח 52 שבועות$19.09 - $23.40
מחיר בסיס$21.68
מחזור יומי1.30K
מחזור ממוצע (3 ח׳)5.02K
טווח יומי$21.65 - $21.68
טווח 52 שבועות$19.09 - $23.40
מחיר בסיס$21.68
מחזור יומי1.30K
מחזור ממוצע (3 ח׳)5.02K
שווי שוק$214.50M
שווי פעילות$474.91M
סך המזומנים (דוח אחרון)-$330.00M
סך החוב (דוח אחרון)$330.00M
מכפיל רווח9.5
בטא0.08
הדוח הבא10 ביולי 2026
צפי רווח למניהN/A
תאריך אקס לדיבידנד הבאN/A
תשואת דיבידנד4.61%
תיאור החברה
מלאגה פייננשל
מלאגה פייננשל פועלת כחברת החזקות עבור מלאגה בנק, המספק מגוון מוצרי ושירותי בנקאות קהילתית ללקוחות פרטיים ועסקיים. החברה מציעה חשבונות עו״ש, חיסכון, NOW ושוק כסף, תעודות פיקדון ופקדונות עו״ש. בנוסף, החברה מעניקה הלוואות לנדל״ן מסחרי, קרקעות, בנקאות עסקית, לקוחות פרטיים וצרכנים, וכן הלוואות משכנתה למג...
איך החברה מרוויחה כסף
מלאגה פייננשל מייצרת הכנסות בעיקר מהכנסות ריבית מפעילות ההלוואות שלה, הכוללת משכנתאות למגורים ולמסחר. החברה גובה עמלות על ייזום הלוואות, שירות הלוואות ועיבוד הלוואות, התורמות להכנסות הכוללות שלה. בנוסף, מלאגה פייננשל עשויה לעסוק בהשקעות נדל"ן, ולהניב הכנסות מעליית ערך נכסים ומהכנסות שכירות. שיתופי פעולה עם חברות נדל"ן מקומיות ומוסדות פיננסיים מחזקים את יכולות ההלוואה שלה, מאפשרים הגעה רחבה יותר בשווקי היעד שלה ומגדילים את פוטנציאל ההכנסות שלה.
מלאגה פייננשל מייצרת הכנסות בעיקר מהכנסות ריבית מפעילות ההלוואות שלה, הכוללת משכנתאות למגורים ולמסחר. החברה גובה עמלות על ייזום הלוואות, שירות הלוואות ועיבוד הלוואות, התורמות להכנסות הכוללות שלה. בנוסף, מלאגה פייננשל עשויה לעסוק בהשקעות נדל"ן, ולהניב הכנסות מעליית ערך נכסים ומהכנסות שכירות. שיתופי פ...
סנטימנט שורי / סנטימנט דובי למניית מלאגה פייננשל
סנטימנט שורי
שיעורי רווח נקי גבוהיםשיעורי הרווח הנקי הגבוהים בעקביות של מלאגה פייננשל (מעל 30% ועד כמעט 50%) משקפים יעילות תפעולית יציבה בפעילות הבנקאית שלה. שיעורי הרווח הגבוהים מאפשרים לה באופן שוטף לספוג הפסדי אשראי, לממן פעילות והון, ולשמור על רווחיות גם במקרה של תנודתיות מתונה בהכנסות לאורך חודשים.
המרה חזקה של רווח חופשי לתזרים מזומניםתזרים מזומנים חופשי העוקב אחר הרווח הנקי ביחס של כ־0.88–1.00 משקף איכות רווחים ויצירת מזומנים ממשית. המרה יציבה של רווח למזומן תומכת בצרכי הדיבידנד וההון, מצמצמת את התלות במימון חיצוני ומהווה בסיס לחוסן לאורך אופק של 2–6 חודשים של לחץ או השקעה מחדש.
שיפור המינוףהפחתת המינוף לכ-1.18x מרמה קודמת של כ-1.7–1.9x משפרת את הגמישות הפיננסית ומפחיתה את סיכון המימון. יחס חוב להון נמוך מהותית מחזק את היכולת של מלאגה פייננשל לנהל זעזועים, לתמוך באשראי או בהפרשות, ומספק פרופיל הון יציב יותר בטווח הבינוני.
סנטימנט דובי
ירידה חדה בהכנסות (2025)ירידה של 36.4% בהכנסות בשנת 2025 משקפת היחלשות משמעותית בצמיחה בשורה העליונה, העלולה ליצור לחץ על הרווחיות העתידית ועל דינמיקת המימון. גם עם שיעורי רווחיות חזקים, ירידה כה גדולה מעוררת שאלות לגבי היקפי האשראי, תמהיל הפיקדונות או יציבות הכנסות העמלות, ועלולה להגביל את הצמיחה בטווח הבינוני.
תשואה מוחלשת על ההוןירידה בתשואה על ההון לכ־9.7% מפחיתה את יכולתו של מלאגה פייננשל לייצר תשואות אטרקטיביות לבעלי המניות ולהגדיל הון עצמי ממקור פנימי. רווחיות נמוכה יותר על ההון יכולה להגביל את יכולת ההשקעה החוזרת ולהגביר את הרגישות לזעזועים בהכנסות במהלך הרבעונים הקרובים.
כיסוי נמוך של תזרים מזומנים מפעילותכיסוי תזרים המזומנים מפעילות נותר נמוך ולא הציג שיפור מהותי, דבר המצביע על כך שבסיס המזומנים מוגבל ביחס לצרכים. מצב זה מגביל את כרית הביטחון להפסדי אשראי, מימון סניפים או יוזמות צמיחה, ומעלה את התלות במקורות מימון אחרים בתקופות של לחץ.
שיעורי רווח נקי גבוהיםשיעורי הרווח הנקי הגבוהים בעקביות של מלאגה פייננשל (מעל 30% ועד כמעט 50%) משקפים יעילות תפעולית יציבה בפעילות הבנקאית שלה. שיעורי הרווח הגבוהים מאפשרים לה באופן שוטף לספוג הפסדי אשראי, לממן פעילות והון, ולשמור על רווחיות גם במקרה של תנודתיות מתונה בהכנסות לאורך חודשים.