מחיר וניתוח של מניית לומבי גארנטי בנק (LUMB)
גרף ונתונים עיקריים
-$0.44(-3.16%)
$13.50
טווח יומי$13.5 - $13.5
טווח 52 שבועות$12.50 - $15.50
מחיר בסיס$13.94
מחזור יומי0.00
מחזור ממוצע (3 ח׳)746.00
טווח יומי$13.5 - $13.5
טווח 52 שבועות$12.50 - $15.50
מחיר בסיס$13.94
מחזור יומי0.00
מחזור ממוצע (3 ח׳)746.00
שווי שוק$45.18M
שווי פעילות$46.16T
סך המזומנים (דוח אחרון)$15.95M
סך החוב (דוח אחרון)$37.50M
מכפיל רווח9.6
בטא0.05
הדוח הבאN/A
צפי רווח למניהN/A
תאריך אקס לדיבידנד הבאN/A
תשואת דיבידנד2.5%
תיאור החברה
לומבי גארנטי בנק
לומבי גארנטי בנק פועל כמוסד פיננסי בעל אוריינטציה קהילתית, ומספק מגוון רחב של שירותים בנקאיים. הוא מציע ללקוחותיו קשת מלאה של חשבונות פיקדון, לרבות אפשרויות של חשבונות עובר ושב וחיסכון ליחידים ולעסקים, וכן חשבונות פרישה אישיים ותעודות פיקדון. בנוסף, הבנק מאפשר חשבונות השקעה לעסקים. המוסד מספק גם מגו...
איך החברה מרוויחה כסף
לומבי גארנטי בנק מייצר הכנסות בעיקר מהריבית הנצברת על הלוואות הניתנות הן ליחידים והן לעסקים. הלוואות אלה יכולות לכלול הלוואות אישיות, משכנתאות, הלוואות לעסקים וקווי אשראי. בנוסף, הבנק מפיק הכנסות מעמלות הקשורות לשירותים הבנקאיים השונים שלו, כגון עמלות תחזוקת חשבון, עמלות משיכת יתר ועמלות על ביצוע עסקאות. הבנק עשוי גם להשקיע בניירות ערך ובמכשירים פיננסיים אחרים, כדי להפיק הכנסות מריבית. שיתופי פעולה עם מוסדות פיננסיים אחרים והשתתפות ביוזמות לפיתוח הקהילה עשויים אף הם לתרום להכנסותיו, אם כי אלה אינם מקורות ההכנסה העיקריים.
לומבי גארנטי בנק מייצר הכנסות בעיקר מהריבית הנצברת על הלוואות הניתנות הן ליחידים והן לעסקים. הלוואות אלה יכולות לכלול הלוואות אישיות, משכנתאות, הלוואות לעסקים וקווי אשראי. בנוסף, הבנק מפיק הכנסות מעמלות הקשורות לשירותים הבנקאיים השונים שלו, כגון עמלות תחזוקת חשבון, עמלות משיכת יתר ועמלות על ביצוע עס...
סנטימנט שורי / סנטימנט דובי למניית לומבי גארנטי בנק
סנטימנט שורי
מאזן שמרנימינוף שמרני ובסיס הון שנבנה לאורך זמן מספקים כרית הון יציבה התומכת ביכולת להמשיך להעמיד אשראי ולספוג הפסדים. חוזקה מבנית זו במאזן מפחיתה את סיכון החדלות פירעון, תומכת בגמישות רגולטורית ומאפשרת צמיחה מדודה ללא צורך מיידי במימון חיצוני בטווח הבינוני.
צמיחה בהכנסות לאורך מספר שניםהתרחבות מתמשכת בהכנסות מאז 2020 מצביעה על התרחבות הזיכיון ועל שיפור בחדירה לשוק, התומכים ביתרונות לגודל בפעילות הליבה הבנקאית. גם תוך הכרה בכך שסביר להניח כי ב-2025 תירשם תרומה חד-פעמית, צמיחת ההכנסות בשורה העליונה לאורך מספר שנים מחזקת את פיזור הכנסות העמלות והריבית ותומכת בחוסן העסקי בטווח הבינוני.
תזרים מזומנים מפעילות שוטפת שהיה חיובי באופן היסטוריתזרים מזומנים מפעילות שוטפת שהיה חיובי בעקביות מראה שהפעילות הבנקאית הליבתית של לומבי גארנטי בנק מייצרת מזומנים למימון פעילות האשראי, כיסוי הוצאות תפעוליות ותמיכה בחלוקות לבעלי המניות, ללא הסתמכות יתר על מימון חיצוני. יצירת תזרים מזומנים תפעולי זה מהווה מקור יציב למימון פנימי וגמישות פיננסית.
סנטימנט דובי
ירידה בתזרים המזומנים החופשיירידה חדה ורב-שנתית בתזרים המזומנים החופשי מצביעה על היחלשות יכולת ההמרה למזומן של הרווחים המדווחים, ומגבילה את היכולת הפנימית למימון השקעות מחדש, דיבידנדים או צמיחה במאזן. הידרדרות מתמשכת בתזרים המזומנים החופשי מגדילה את הרגישות לעלות המימון ומצמצמת את מרווח הטעות בתרחישי לחץ בטווח הבינוני.
שחיקת מרווחים וחוסר עקביות ברווחיותשחיקת מרווחים ב-2025, על אף גידול בהכנסות, פוגעת ברווחיות ברת-קיימא ומצביעה על לחץ על מרווח הליבה או על כלכלת העמלות. המשך שחיקת המרווחים מפחית את התשואה על הנכסים ומגביל את הרווחים השמורים, ובכך פוגע ביכולתו של הבנק להשקיע מחדש ולהציג תשואות עקביות לבעלי המניות לאורך זמן.
ירידה בתשואת ההוןהידרדרות בתשואה על ההון בזמן שההון והנכסים גדלים משקפת ירידה ביעילות השימוש בהון: לומבי גארנטי בנק צובר הון ללא צמיחה פרופורציונלית ברווחים. חוסר היעילות המבני הזה עלול להקשות על תשואות בעלי המניות בטווח הארוך, לסבך את הקצאת ההון, ולרמוז על אתגרים תחרותיים או תמחוריים עמוקים יותר אם המגמה לא תתהפך.
מאזן שמרנימינוף שמרני ובסיס הון שנבנה לאורך זמן מספקים כרית הון יציבה התומכת ביכולת להמשיך להעמיד אשראי ולספוג הפסדים. חוזקה מבנית זו במאזן מפחיתה את סיכון החדלות פירעון, תומכת בגמישות רגולטורית ומאפשרת צמיחה מדודה ללא צורך מיידי במימון חיצוני בטווח הבינוני.