דלגו לתוכן
מבט עלדיבידנדיםדוחותניתוח מניות באמצעות AIסיכום פיננסי

ניתוח באמצעות AI של אינטרנשיונל בנקשיירס (IBOC)

IBOC

אינטרנשיונל בנקשיירס (IBOC)

דירוג:
72תשואת יתר
מחיר יעד:
$77.00(▲11.63% פוטנציאל עלייה)
פעולה:
חידוש המלצה
תאריך:
07.10.2026

הציון מונע בעיקר על ידי רווחיות חזקה ויצירת מזומנים חזקה, לצד מינוף שמרני בדרך כלל, ובתמיכת תמחור סביר (מכפיל רווח נמוך ודיבידנד). חוזקות אלה מתקזזות בחלקן בשל מומנטום טכני חלש יותר, כאשר המחיר נמצא מתחת לממוצעים הנעים המרכזיים ועם MACD שלילי, וכן בשל ירידה חדה בהכנסות ב-12 החודשים האחרונים ובשל כמה פערי דיווח ב-12 החודשים האחרונים, המוסיפים אי-ודאות בטווח הקרוב.

מינוף שמרני

מינוף שנתי מתון והון עצמי שעולה בהתמדה מספקים יתרון עמיד של חוזק הון לבנק אזורי. מצב זה של המאזן יכול לשפר את החוסן לאורך שינויי תנאי האשראי ולשמר גמישות לתמיכה במתן אשראי, לספיגת הפסדים ולשמירה על חלוקות לבעלי המניות.

ספיידר S&P 500 (SPY) לעומת אינטרנשיונל בנקשיירס (IBOC)

שווי שוק
$4.28B
תשואת דיבידנד
1.86%
נפח מסחר ממוצע (3 חודשים)
363.52K
מכפיל רווח (P/E)
10.0
בטא (שנתי)
0.68
צמיחת הכנסות
2.17%
צמיחת רווח למניה
0.36%
מדינה
ארה"ב
מספר עובדים
2,223
מגזר
פיננסים
עוצמת המגזר
70
תעשייה
Banks - Regional

סקירה עסקית ומודל ההכנסות

תיאור החברה

אינטרנשיונל בנקשיירס קורפוריישן הפועלת כחברת החזקות פיננסית מספקת מגוון מקיף של שירותי בנקאות מסחרית וקמעונאית המוסד מאפשר פיקדונות עובר ושב וחיסכון ומעמיד מגוון מוצרי אשראי לרבות מימון לעסקים נדלן צרכים אישיים שיפוץ בתים רכישת רכב ואשראי אחר בתשלומים או לתקופה קצובה נוסף על כך אינטרנשיונל בנקשיירס מתמחה בבנקאות בינלאומית ומציעה שירותים כגון מכתבי אשראי אשראי מסחרי ותעשייתי והמרת מטבע חוץ ההיצע המשלים שלה כולל כרטיסי אשראי תאי פיקדון מאובטחים שירותי גבייה שירותי נוטריון ונאמנות החברה מספקת גם שירות באמצעות מסלולי שירות לרכב ועמדות שירות רגליות לצד פעולות בנקאיות רגילות אחרות פלטפורמות בנקאות מקוונת וגישה למוצרי ניירות ערך באמצעות ספקים חיצוניים נכון ל 28 2 2022 אינטרנשיונל בנקשיירס קורפוריישן החזיקה בנוכחות משמעותית עם 170 סניפים ו 263 כספומטים ושירתה 76 קהילות נפרדות ברחבי טקסס ואוקלהומה התאגיד נוסד בשנת 1966 והמשרד הראשי שלו ממוקם בלרדו טקסס

סקירת הדוחות הכספיים

סיכום

אינטרנשיונל בנקשיירס מציגה רווחיות חזקה והמרת מזומנים חזקה, עם מינוף שמרני בדרך כלל בנתונים השנתיים, דבר התומך בפרופיל פיננסי כולל יציב עבור בנק אזורי. גורם הלחץ העיקרי בטווח הקרוב הוא הירידה החדה בהכנסות ב-12 החודשים האחרונים, שעשויה ללחוץ על הרווחים בעתיד אם תימשך, לצד כמה פערים ואי-עקביות בנתוני המאזן של 12 החודשים האחרונים ובשדות מסוימים של כיסוי תזרים המזומנים, המגבילים אבחון מלא ומעודכן.

פירוט12 החודשים האחרוניםדצמבר 2025דצמבר 2024דצמבר 2023דצמבר 2022דצמבר 2021
דוח רווח והפסד
סך ההכנסות1.06B1.05B1.04B970.10M712.92M620.43M
רווח גולמי837.95M824.69M801.84M798.87M653.11M585.64M
EBITDA548.43M543.71M531.24M545.46M404.46M347.36M
רווח נקי413.26M412.29M409.17M411.77M300.23M253.92M
מאזן
סך הנכסים17.02B16.68B15.74B15.07B15.50B16.05B
מזומנים, שווי מזומנים והשקעות לטווח קצר451.16M536.49M5.34B5.47B6.51B7.42B
סך החוב731.02M704.74M654.73M650.03M576.78M1.01B
סך ההתחייבויות13.65B13.43B12.94B12.62B13.46B13.74B
הון בעלי המניות3.38B3.25B2.80B2.45B2.04B2.31B
תזרים מזומנים
תזרים מזומנים חופשי452.82M472.94M459.80M446.94M368.73M281.29M
תזרים מזומנים מפעילות שוטפת470.05M491.06M473.95M474.43M387.94M291.68M
תזרים מזומנים מפעילות השקעה-870.06M-591.69M-985.06M-1.07B-992.03M-915.89M
תזרים מזומנים מפעילות מימון119.24M284.47M212.71M-843.89M-517.43M1.84B

השוואת מתחרים

דירוג כולל

מגזר (68)
FFINFFIN
80תשואת יתר
TCBITCBI
78תשואת יתר
SPFISPFI
76תשואת יתר
BFSTBFST
75תשואת יתר
IBOCIBOC
72תשואת יתר
TCBXTCBX
67ניטרלי
תשואת חסרתשואת יתר

מדדים פיננסיים

חברהדירוג כוללשווי שוקמכפיל רווח (P/E)ROEתשואת דיבידנדצמיחת הכנסותצמיחת רווח למניה
פירסט פייננשל בנקשיירז80תשואת יתר$4.51B15.2915.14%2.28%8.03%19.76%
טקסס קפיטל בנשרס78תשואת יתר$4.53B11.4710.11%0.20%3.07%27.52%
סאות' פליינס פייננשל76תשואת יתר$836.08M11.0812.36%1.52%10.22%7.30%
ביזנס פירסט בנשרס75תשואת יתר$1.06B11.529.71%1.87%7.18%7.94%
אינטרנשיונל בנקשיירס72תשואת יתר$4.28B9.9612.67%1.86%2.17%0.36%
ת׳רד קואסט בנקשרס67ניטרלי$677.73M8.7511.91%—17.96%9.46%
*מגזר68ניטרלי$18.00B11.429.92%3.81%9.73%1.22%

השוואת ביצועים

חברהמחירשינוי% שינוי
67.570.871.30%
31.040.913.01%
103.3418.3821.63%
32.268.0933.48%
43.427.6021.23%
39.893.439.41%

מילון מונחים

קנייה

מניה המדורגת כ"קנייה" צפויה להציג ביצועים טובים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

החזקה

מניה המדורגת כ"החזקה" צפויה להציג ביצועים דומים לשוק הכללי או למדד ייחוס מסוים. דירוג זה מצביע על כך שהמניה אינה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד להשקעה, אך גם אינה נתפסת כבלתי אטרקטיבית במיוחד.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

מכירה

מניה המדורגת כ"מכירה" צפויה להציג ביצועים חלשים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות נמוכות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

כתב ויתור

דוח מניה זה של אנליסט AI נוצר באופן אוטומטי על ידי מערכות הבינה המלאכותית שלנו, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים ובנתונים פיננסיים, טכניים ונתוני שוק הזמינים לציבור. אף שהמידע המוצג נועד להיות מדויק ובעל ערך, הוא מיועד למטרות מידע בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי. תוכן שנוצר על ידי מערכת בינה מלאכותית (AI) עשוי לכלול אי־דיוקים ו/או שגיאות.

השקעה במניות כרוכה מטבעה בסיכונים, וביצועי עבר אינם מעידים בהכרח על תוצאות עתידיות. דוח זה אינו מביא בחשבון את נסיבותיך הפיננסיות האישיות, מטרותיך או סובלנותך לסיכון. יש לבצע מחקר עצמאי או להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה. הניתוחים וההמלצות המוצגים בדוח מבוססים על נתונים היסטוריים ועדכניים, וייתכן שאינם משקפים באופן מלא תנאי שוק עתידיים או התפתחויות בלתי צפויות.

לא יוצרי הדוח ולא הגופים הקשורים אליהם מתחייבים לדיוק, לשלמות או לאמינות המידע המוצג. השימוש בדוח נעשה לפי שיקול דעתכם ועל אחריותכם בלבד.

תאריך הניתוח: 7 באוקטובר 2026