ניתוח באמצעות AI של פייר אייזק (FICO)
פייר אייזק (NYSE:FICO)
- דירוג:
- 69ניטרלי
- מחיר יעד:
- $876.00(▼22.73% פוטנציאל ירידה)
- פעולה:
- חידוש המלצה
- תאריך:
- 13.10.2026
הציון מונע בעיקר על ידי רווחיות חזקה מאוד וייצור מזומנים, הנתמכים בתחזית מוגדלת וחיובית לשנת 2026 ובהאצה במדדי הפלטפורמה. נקודות חוזקה אלה מתקזזות חלקית בשל מינוף גבוה והון עצמי שלילי, וכן תמונה טכנית חלשה במיוחד, כאשר המחיר נמוך מהממוצעים הנעים המרכזיים ועם MACD שלילי, דבר שמגדיל את הסיכון בטווח הקצר למרות יסודות עסקיים מוצקים.
גורמים חיוביים
הפצה באמצעות רישוי ישיר
אישור ה-FHFA לתוכנית הרישוי הישיר מאפשר למשווקי משכנתאות לחשב ולהפיץ ציוני FICO ישירות ולשלם עמלות לפייר אייזק, וכך נוצר נתיב הכנסות חדש מעבר למכירות המסורתיות על בסיס כל ציון.
ספיידר S&P 500 (SPY) לעומת פייר אייזק (FICO)
- שווי שוק
- $17.17B
- תשואת דיבידנד
- ―
- נפח מסחר ממוצע (3 חודשים)
- 1.02M
- מכפיל רווח (P/E)
- 22.8
- בטא (שנתי)
- 1.17
- צמיחת הכנסות
- 24.09%
- צמיחת רווח למניה
- 34.17%
- מדינה
- ארה"ב
- מספר עובדים
- 3,876
- מגזר
- טכנולוגיה
- עוצמת המגזר
- 88
- תעשייה
- Software - Application
סקירה עסקית ומודל ההכנסות
תיאור החברה
פייר אייזק, המוכרת גם בשם פיקו, מספקת אנליטיקה מתקדמת, פתרונות תוכנה ושירותי ניהול נתונים, שנועדו לסייע לעסקים לייעל, להפוך לאוטומטיים ולקשר בין תהליכי קבלת ההחלטות המרכזיים שלהם. הצעות אלה מגיעות ללקוחות ברחבי אמריקה, אירופה, המזרח התיכון, אפריקה ואזור אסיה פסיפיק. החברה פועלת באמצעות שתי חטיבות עיקריות, תוכנה וציונים. מגזר התוכנה מספק פתרונות לניהול החלטות בתצורה מוכנה מראש, המיועדים למגוון אתגרים ופעילויות עסקיים, כולל אסטרטגיית שיווק, יצירת חשבונות, קשרי לקוחות, מעורבות, איתור הונאות, ציות לפשיעה פיננסית וגביית חובות, לצד שירותים מקצועיים נלווים. בין הצעותיו המרכזיות נמצאת פלטפורמת פיקו, חבילת תוכנה מודולרית, שנבנתה כדי לתמוך ביישומים אנליטיים ויישומי קבלת החלטות מתקדמים. מגזר זה מספק גם תוכנות אנליטיקה וקבלת החלטות עצמאיות, שלקוחות יכולים להתאים למגוון רחב של צרכים עסקיים. מנגד, מגזר הציונים מציע פתרונות הן לעסק לעסק והן לעסק לצרכן. שירותי הציונים לעסק לעסק שלו מעניקים ללקוחות תאגידיים אנליטיקה, שניתן לשלב ישירות בזרימות העסקאות ובמסגרות קבלת ההחלטות שלהם. עבור צרכנים פרטיים, המגזר מספק ציונים לעסק לצרכן באמצעות הצעות כגון מנויים של myFICO com. פיקו משווקת את מגוון מוצריה ושירותיה בעיקר באמצעות מערך המכירות הישיר הייעודי שלה, ערוצי הפצה עקיפים שונים והנוכחות המקוונת שלה. החברה נוסדה בשנת 1956 בשם פייר אייזק אנד קומפני, ואימצה רשמית את השם פייר אייזק ביולי 1992. מטה החברה נמצא בבוזמן, מונטנה.
סקירת הדוחות הכספיים
סיכום
בסך הכול, הדוחות הכספיים של פייר אייזק משקפים פעילות תוכנה רווחית מאוד, עם המרה חזקה ועקבית של הרווחים לתזרים מזומנים חופשי ועם שיפור בשולי הרווח עד 12 החודשים האחרונים. הסיכון המרכזי שמנגד הוא מבנה המאזן: הון עצמי שלילי לצד עלייה בחוב מגדילים באופן מהותי את סיכון המינוף ומפחיתים את הגמישות. בשורה התחתונה: יסודות מצוינים של רווחיות ותזרים מזומנים, אך מאזן חלש יותר באופן מהותי, שמשקיעים צריכים להביא בחשבון בזהירות.
השוואת מתחרים
דירוג כולל
NICE
PEGA
NCNO
SSNC
GWREFICOמדדים פיננסיים
השוואת ביצועים
מילון מונחים
קנייה
מניה המדורגת כ"קנייה" צפויה להציג ביצועים טובים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
החזקה
מניה המדורגת כ"החזקה" צפויה להציג ביצועים דומים לשוק הכללי או למדד ייחוס מסוים. דירוג זה מצביע על כך שהמניה אינה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד להשקעה, אך גם אינה נתפסת כבלתי אטרקטיבית במיוחד.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
מכירה
מניה המדורגת כ"מכירה" צפויה להציג ביצועים חלשים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות נמוכות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
כתב ויתור
דוח מניה זה של אנליסט AI נוצר באופן אוטומטי על ידי מערכות הבינה המלאכותית שלנו, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים ובנתונים פיננסיים, טכניים ונתוני שוק הזמינים לציבור. אף שהמידע המוצג נועד להיות מדויק ובעל ערך, הוא מיועד למטרות מידע בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי. תוכן שנוצר על ידי מערכת בינה מלאכותית (AI) עשוי לכלול אי־דיוקים ו/או שגיאות.
השקעה במניות כרוכה מטבעה בסיכונים, וביצועי עבר אינם מעידים בהכרח על תוצאות עתידיות. דוח זה אינו מביא בחשבון את נסיבותיך הפיננסיות האישיות, מטרותיך או סובלנותך לסיכון. יש לבצע מחקר עצמאי או להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה. הניתוחים וההמלצות המוצגים בדוח מבוססים על נתונים היסטוריים ועדכניים, וייתכן שאינם משקפים באופן מלא תנאי שוק עתידיים או התפתחויות בלתי צפויות.
לא יוצרי הדוח ולא הגופים הקשורים אליהם מתחייבים לדיוק, לשלמות או לאמינות המידע המוצג. השימוש בדוח נעשה לפי שיקול דעתכם ועל אחריותכם בלבד.
תאריך הניתוח: 13 באוקטובר 2026