ניתוח באמצעות AI של קרדיקורפ (BAP)
קרדיקורפ (NYSE:BAP)
- דירוג:
- 73תשואת יתר
- מחיר יעד:
- $431.00(▲12.67% פוטנציאל עלייה)
- פעולה:
- חידוש המלצה
- תאריך:
- 16.10.2026
הציון מונע בעיקר על ידי ביצועים פיננסיים בסיסיים חזקים, עם שיפור במגמות הרווחיות, ה-ROE והמינוף, וכן על ידי תחזית חיובית משיחת הוועידה לאחר הדוחות, שכללה העלאת תחזית צמיחת ההלוואות ויעדי ROE גבוהים יותר לטווח הבינוני. גורמים מקזזים הם תנודתיות בתזרים המזומנים ומומנטום טכני מעורב בטווח הקצר, בעוד שהתמחור תומך עם P/E מתון ותשואת דיבידנד של כ-3.8%.
גורמים חיוביים
גיוון בהכנסות מעמלות
אנליסטים מדגישים כי ההכנסות מעמלות, שגדלות מהמונטיזציה של Yape, מגוונות את הכנסות קרדיקורפ הרחק מהכנסות מריבית ומחזקות את חוסן ההכנסות.
ספיידר S&P 500 (SPY) לעומת קרדיקורפ (BAP)
- שווי שוק
- $30.49B
- תשואת דיבידנד
- 3.77%
- נפח מסחר ממוצע (3 חודשים)
- 302.70K
- מכפיל רווח (P/E)
- 14.4
- בטא (שנתי)
- 0.56
- צמיחת הכנסות
- 23.90%
- צמיחת רווח למניה
- 27.55%
- מדינה
- ארה"ב
- מספר עובדים
- 52,770
- מגזר
- פיננסים
- עוצמת המגזר
- 70
- תעשייה
- Banks - Diversified
סקירה עסקית ומודל ההכנסות
תיאור החברה
קרדיקורפ, יחד עם חברות הבת שלה, מספקת שירותים ומוצרים בנקאיים שונים בפרו, ברמודה, קולומביה, בוליביה, פנמה, צילה, ארצות הברית, איי קיימן ומקסיקו היא פועלת באמצעות מגזרי בנקאות אוניברסלית, ביטוח, שירותים רפואיים ופנסיות, מיקרומימון, וניהול השקעות וייעוץ החברה מעניקה אשראים ומכשירים פיננסיים שונים ליחידים ולישויות משפטיות, וכן פיקדונות וחשבונות עובר ושב שונים היא גם מנפיקה פוליסות ביטוח לכיסוי הפסדים ברכוש מסחרי, הובלה, כלי שיט ימיים, כלי רכב, חיים, בריאות ופנסיות מספקת שירותים רפואיים ובריאותיים, וכן שירותי ניהול של קרנות פנסיה פרטיות עבור עמיתים בנוסף, החברה עוסקת בניהול הלוואות, אשראים, פיקדונות וחשבונות עובר ושב של עסקים קטנים וזעירים, במתן שירותי ברוקראז וניהול השקעות לתאגידים, למשקיעים מוסדיים, לממשלות ולקרנות, בבניית והפצת הנפקות בשוק הראשוני, בביצוע ובניהול משא ומתן על עסקאות בשוק המשני, בבניית תהליכי איגוח עבור לקוחות תאגידיים, ובניהול קרנות נאמנות נוסף על כך, היא מספקת שירותי משמורת, נאמנות, שוקי הון, ניהול נכסים ועיבוד תשלומים, מפעילה פלטפורמה דיגיטלית למסחר אלקטרוני, עוסקת בניהול ובפיתוח עסקים דיגיטליים, ופועלת כמנהלת של קרן פנסיה פרטית קרדיקורפ נוסדה בשנת 1889 ומשרדיה הראשיים נמצאים בלימה, פרו
סקירת הדוחות הכספיים
סיכום
קרדיקורפ מציגה התאוששות חזקה ברווחים ורווחיות טובה בתקופה האחרונה, הנתמכות בשיפור במינוף המאזני ובתשואה בריאה על ההון. הקיזוז העיקרי הוא תנודתיות בתזרים המזומנים, כולל חולשה ב-2022, וכן חוסר עקביות מסוים בשדות כיסוי המזומנים שסופקו, מה שמקשה להעריך את המרת המזומנים ברמת ביטחון גבוהה. בסך הכול, הנתונים הבסיסיים נראים חזקים מבחינת רווחים ובמגמת שיפור מבחינת מינוף, כאשר עקביות תזרים המזומנים היא תחום הסיכון העיקרי למעקב.
השוואת מתחרים
דירוג כולל
BBVABAP
HSBC
BCS
SAN
Cמדדים פיננסיים
השוואת ביצועים
מילון מונחים
קנייה
מניה המדורגת כ"קנייה" צפויה להציג ביצועים טובים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
החזקה
מניה המדורגת כ"החזקה" צפויה להציג ביצועים דומים לשוק הכללי או למדד ייחוס מסוים. דירוג זה מצביע על כך שהמניה אינה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד להשקעה, אך גם אינה נתפסת כבלתי אטרקטיבית במיוחד.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
מכירה
מניה המדורגת כ"מכירה" צפויה להציג ביצועים חלשים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות נמוכות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
כתב ויתור
דוח מניה זה של אנליסט AI נוצר באופן אוטומטי על ידי מערכות הבינה המלאכותית שלנו, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים ובנתונים פיננסיים, טכניים ונתוני שוק הזמינים לציבור. אף שהמידע המוצג נועד להיות מדויק ובעל ערך, הוא מיועד למטרות מידע בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי. תוכן שנוצר על ידי מערכת בינה מלאכותית (AI) עשוי לכלול אי־דיוקים ו/או שגיאות.
השקעה במניות כרוכה מטבעה בסיכונים, וביצועי עבר אינם מעידים בהכרח על תוצאות עתידיות. דוח זה אינו מביא בחשבון את נסיבותיך הפיננסיות האישיות, מטרותיך או סובלנותך לסיכון. יש לבצע מחקר עצמאי או להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה. הניתוחים וההמלצות המוצגים בדוח מבוססים על נתונים היסטוריים ועדכניים, וייתכן שאינם משקפים באופן מלא תנאי שוק עתידיים או התפתחויות בלתי צפויות.
לא יוצרי הדוח ולא הגופים הקשורים אליהם מתחייבים לדיוק, לשלמות או לאמינות המידע המוצג. השימוש בדוח נעשה לפי שיקול דעתכם ועל אחריותכם בלבד.
תאריך הניתוח: 16 באוקטובר 2026