דלגו לתוכן
מבט עלדיבידנדיםדוחותניתוח מניות באמצעות AIסיכום פיננסי

ניתוח באמצעות AI של יונייטד בנקורפוריישן אוף אלבמה (UBAB)

UBAB

יונייטד בנקורפוריישן אוף אלבמה (OTHER OTC:UBAB)

דירוג:
75תשואת יתר
מחיר יעד:
$74.00(▲18.97% פוטנציאל עלייה)
פעולה:
העלאת המלצה
תאריך:
06.08.2026

הציון של UBAB מונע בעיקר על ידי יסודות פיננסיים מוצקים, כולל רמת הון חזקה ואיכות רווחים סבירה, וכן על ידי אינדיקטורים טכניים תומכים, כאשר המחיר נמצא מעל ממוצעים נעים מרכזיים עם MACD חיובי. מכפיל רווח סביר ותשואת דיבידנד באמצע טווח ה-2% מוסיפים תמיכה, בעוד שגורם הסיכון העיקרי הוא היחלשות אחרונה במומנטום ההכנסות והמרווחים לעומת 2023–2024.

היוון שמרני

מינוף נמוך ומשתפר, לצד צמיחה משמעותית בהון העצמי, מעניקים ליונייטד בנקורפוריישן אוף אלבמה כרית הון חזקה יותר מזו של חברה מקבילה הממומנת באופן אגרסיבי יותר. הדבר תומך בעמידות בתקופות של לחץ אשראי או לחץ כלכלי, ושומר על גמישות להמשיך בהעמדת אשראי ובהשקעה בפעילות החברה.

ספיידר S&P 500 (SPY) לעומת יונייטד בנקורפוריישן אוף אלבמה (UBAB)

שווי שוק
$190.05M
תשואת דיבידנד
2.32%
נפח מסחר ממוצע (3 חודשים)
2.12K
מכפיל רווח (P/E)
9.7
בטא (שנתי)
0.26
צמיחת הכנסות
-4.68%
צמיחת רווח למניה
5.21%
מדינה
ארה"ב
מספר עובדים
177
מגזר
פיננסים
עוצמת המגזר
70
תעשייה
Banks - Regional

סקירה עסקית ומודל ההכנסות

תיאור החברה

יונייטד בנקורפוריישן אוף אלבמה פועלת כישות האם של יונייטד בנק ומספקת מגוון מלא של פתרונות בנקאות מסחרית החברה מציעה מגוון רחב של מוצרי פיקדון לרבות חשבונות עובר ושב חשבונות חיסכון תעודות פיקדון וחשבונות פרישה אישיים לעסקים היא מציעה תוכניות ייעודיות פתרונות עסקיים מקיפים שירותי סליקה וכלים יעילים לניהול מזומנים תיק האשראי שלה כולל הלוואות אישיות הלוואות עסקיות מסוגים שונים קווי אשראי ומימון ציוד בנוסף החברה תומכת בקהילה החקלאית באמצעות הלוואות נדלן והלוואות לעסקי חקלאות לצד קווי אשראי להון חוזר ושירותי משיכת יתר הלקוחות יכולים גם לקבל שירותים כגון כרטיסי חיוב כרטיסים נטענים מראש כרטיסי אשראי ויזה כרטיסי מתנה ותאי פיקדון בטוחים הצעות נוספות כוללות פדיון שיקים הזמנה מחדש של שיקים אפשרויות הפקדה מרחוק ובמובייל תאי אחסון אישיים מאובטחים יכולות תשלום באינטרנט ומגוון מוצרי ביטוח השקעות וברוקראז כל זאת בתמיכת פלטפורמות חזקות לבנקאות מקוונת ובמובייל יונייטד בנקורפוריישן אוף אלבמה נוסדה בשנת 1904 ומשרדיה הראשיים שוכנים באטמור אלבמה

סקירת הדוחות הכספיים

סיכום

UBAB מציגה רווחיות בסיסית איתנה ומאזן בעל מינוף שמרני, לצד צמיחה משמעותית בהון העצמי לאורך זמן. הנקודות המרכזיות למעקב הן הירידה הברורה בשיעורי הרווח וברווחים מהשנים 2023–2024 לשנת 2025, וכן שונות מסוימת ביצירת תזרים המזומנים, אשר יחד מצביעות על מסלול פחות חזק בטווח הקרוב, למרות יציבות פיננסית טובה.

פירוט12 החודשים האחרוניםדצמבר 2025דצמבר 2024דצמבר 2023דצמבר 2022דצמבר 2021
דוח רווח והפסד
סך ההכנסות92.09M89.83M92.60M84.45M59.02M55.18M
רווח גולמי73.67M69.69M73.92M75.91M53.28M50.49M
EBITDA26.82M26.23M37.50M42.40M25.59M25.42M
רווח נקי21.68M19.67M28.00M31.54M18.68M18.53M
מאזן
סך הנכסים1.49B1.45B1.40B1.39B1.41B1.12B
מזומנים, שווי מזומנים והשקעות לטווח קצר409.70M450.45M420.95M486.91M597.71M392.86M
סך החוב30.53M30.28M33.97M40.79M18.94M23.51M
סך ההתחייבויות1.21B1.18B1.13B1.14B1.19B1.01B
הון בעלי המניות276.95M269.73M265.71M248.64M212.61M109.71M
תזרים מזומנים
תזרים מזומנים חופשי0.0029.44M34.72M38.69M22.49M25.65M
תזרים מזומנים מפעילות שוטפת0.0030.53M39.83M39.08M24.32M26.17M
תזרים מזומנים מפעילות השקעה0.00-44.90M-72.17M-19.56M-162.75M-165.58M
תזרים מזומנים מפעילות מימון0.0019.29M-21.10M-63.80M298.93M-3.29M

השוואת מתחרים

דירוג כולל

מגזר (68)
UBABUBAB
75תשואת יתר
FXNCFXNC
71תשואת יתר
EFSIEFSI
71תשואת יתר
FRAFFRAF
70תשואת יתר
OPBKOPBK
65ניטרלי
INBKINBK
58ניטרלי
תשואת חסרתשואת יתר

מדדים פיננסיים

חברהדירוג כוללשווי שוקמכפיל רווח (P/E)ROEתשואת דיבידנדצמיחת הכנסותצמיחת רווח למניה
יונייטד בנקורפוריישן אוף אלבמה75תשואת יתר$190.05M9.728.10%2.32%-4.68%5.21%
פרסט נשיונל71תשואת יתר$284.03M12.1512.06%2.49%0.88%103.52%
איגל פייננשל סרוויסז71תשואת יתר$248.69M13.949.27%3.06%17.02%47.37%
פרנקלין פיננשל סרביסז70תשואת יתר$326.05M11.4015.56%2.14%7.25%76.47%
אופ בנקורפ65ניטרלי$228.92M7.5012.79%3.19%7.57%28.18%
פירסט אינטרנט בנקורפ58ניטרלי$234.50M15.474.17%0.91%7.39%—
*מגזר68ניטרלי$18.00B11.429.92%3.81%9.73%1.22%

השוואת ביצועים

חברהמחירשינוי% שינוי
62.0810.0619.33%
26.618.4246.30%
15.142.2517.46%
30.999.0641.32%
70.6826.4259.69%
46.0011.3732.85%

מילון מונחים

קנייה

מניה המדורגת כ"קנייה" צפויה להציג ביצועים טובים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

החזקה

מניה המדורגת כ"החזקה" צפויה להציג ביצועים דומים לשוק הכללי או למדד ייחוס מסוים. דירוג זה מצביע על כך שהמניה אינה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד להשקעה, אך גם אינה נתפסת כבלתי אטרקטיבית במיוחד.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

מכירה

מניה המדורגת כ"מכירה" צפויה להציג ביצועים חלשים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות נמוכות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

כתב ויתור

דוח מניה זה של אנליסט AI נוצר באופן אוטומטי על ידי מערכות הבינה המלאכותית שלנו, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים ובנתונים פיננסיים, טכניים ונתוני שוק הזמינים לציבור. אף שהמידע המוצג נועד להיות מדויק ובעל ערך, הוא מיועד למטרות מידע בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי. תוכן שנוצר על ידי מערכת בינה מלאכותית (AI) עשוי לכלול אי־דיוקים ו/או שגיאות.

השקעה במניות כרוכה מטבעה בסיכונים, וביצועי עבר אינם מעידים בהכרח על תוצאות עתידיות. דוח זה אינו מביא בחשבון את נסיבותיך הפיננסיות האישיות, מטרותיך או סובלנותך לסיכון. יש לבצע מחקר עצמאי או להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה. הניתוחים וההמלצות המוצגים בדוח מבוססים על נתונים היסטוריים ועדכניים, וייתכן שאינם משקפים באופן מלא תנאי שוק עתידיים או התפתחויות בלתי צפויות.

לא יוצרי הדוח ולא הגופים הקשורים אליהם מתחייבים לדיוק, לשלמות או לאמינות המידע המוצג. השימוש בדוח נעשה לפי שיקול דעתכם ועל אחריותכם בלבד.

תאריך הניתוח: 6 באוגוסט 2026