ניתוח באמצעות AI של Versabank (VBNK)
Versabank (TSX:VBNK)
- דירוג:
- 73תשואת יתר
- מחיר יעד:
- C$35.00(▲28.16% פוטנציאל עלייה)
- פעולה:
- העלאת המלצה
- תאריך:
- 15.09.2026
הציון מונע בעיקר על ידי איתנות פיננסית טובה, הכוללת צמיחה ומינוף שמרני, וכן על ידי מומנטום מחירים תומך. שיחת הרווחים האחרונה מוסיפה פוטנציאל חיובי דרך יעדי צמיחה חזקים ושיפור בתחזית למרווח הריבית הנקי, אך התוצאה הכוללת מוגבלת בשל שחיקה ברווחיות, תנודתיות בתזרים המזומנים, ותמחור יקר יחסית, עם P/E גבוה ותשואה נמוכה.
iShares MSCI Canada ETF (EWC) לעומת Versabank (VBNK)
- שווי שוק
- C$1.03B
- תשואת דיבידנד
- 0.36%
- נפח מסחר ממוצע (3 חודשים)
- 36.01K
- מכפיל רווח (P/E)
- 30.9
- בטא (שנתי)
- 1.40
- צמיחת הכנסות
- 13.80%
- צמיחת רווח למניה
- 11.27%
- מדינה
- קנדה
- מספר עובדים
- 131
- מגזר
- פיננסים
- עוצמת המגזר
- 70
- תעשייה
- Banks - Regional
סקירה עסקית ומודל ההכנסות
איך החברה מרוויחה כסף
Versabank (US) מייצרת את עיקר הכנסותיה באמצעות הכנסות ריבית נטו — קבלת ריבית על תיק ההלוואות שלה ועל נכסים נושאי ריבית, ותשלום ריבית על פיקדונות ומקורות מימון אחרים — תוך לכידת המרווח בין שיעורים אלה. רכיב מרכזי במודל שלה הוא גיוס פיקדונות באופן דיגיטלי ובאמצעות שותפים, לצורך מימון פעילויות האשראי, כאשר הרווחיות מושפעת מתשואות ההלוואות, מעלויות המימון, מביצועי האשראי ומתנאי הריבית הכוללים. הבנק מייצר גם הכנסות שאינן מריבית באמצעות עמלות והכנסות בנקאיות אחרות הקשורות למתן שירותים פיננסיים, למשל עמלות שירות הקשורות לפעילויות מסוימות של חשבונות, תשלומים או אשראי. כאשר הוא משתמש בהפצה מונעת-שותפים או מבוססת-פלטפורמה, הרווחים שלו יכולים להיתמך בכלכלת העמדת אשראי או מתן שירות ובקנה המידה או באיכות של קשרים אלה; שמות שותפויות ספציפיים, לוחות עמלות או חלוקות הכנסות אינם זמינים.
סקירת הדוחות הכספיים
סיכום
ורסהבנק מציגה פרופיל פיננסי בריא בדרך כלל: צמיחה עקבית בהכנסות ומאזן עם מינוף שמרני הם נקודות חיוביות מרכזיות. מנגד, נרשמת שחיקה ברווחיות, עם שיעורי רווחיות ו-ROE נמוכים יותר לעומת רמות השיא הקודמות, וכן היסטוריית תזרים מזומנים תנודתית, עם ירידה חדה לאחרונה בתזרים המזומנים החופשי, אף שהוא נותר חיובי ב-12 החודשים האחרונים. בסך הכול, הדוחות מצביעים על בנק יציב עם שיפור במינוף המאזני, אך גם על צורך בהאצה מחודשת של יעילות הרווחים ובייצוב יצירת המזומנים.
השוואת מתחרים
דירוג כולל
VBNK
AI
MKP
TF
EQB
LBמדדים פיננסיים
השוואת ביצועים
מילון מונחים
קנייה
מניה המדורגת כ"קנייה" צפויה להציג ביצועים טובים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
החזקה
מניה המדורגת כ"החזקה" צפויה להציג ביצועים דומים לשוק הכללי או למדד ייחוס מסוים. דירוג זה מצביע על כך שהמניה אינה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד להשקעה, אך גם אינה נתפסת כבלתי אטרקטיבית במיוחד.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
מכירה
מניה המדורגת כ"מכירה" צפויה להציג ביצועים חלשים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות נמוכות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
כתב ויתור
דוח מניה זה של אנליסט AI נוצר באופן אוטומטי על ידי מערכות הבינה המלאכותית שלנו, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים ובנתונים פיננסיים, טכניים ונתוני שוק הזמינים לציבור. אף שהמידע המוצג נועד להיות מדויק ובעל ערך, הוא מיועד למטרות מידע בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי. תוכן שנוצר על ידי מערכת בינה מלאכותית (AI) עשוי לכלול אי־דיוקים ו/או שגיאות.
השקעה במניות כרוכה מטבעה בסיכונים, וביצועי עבר אינם מעידים בהכרח על תוצאות עתידיות. דוח זה אינו מביא בחשבון את נסיבותיך הפיננסיות האישיות, מטרותיך או סובלנותך לסיכון. יש לבצע מחקר עצמאי או להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה. הניתוחים וההמלצות המוצגים בדוח מבוססים על נתונים היסטוריים ועדכניים, וייתכן שאינם משקפים באופן מלא תנאי שוק עתידיים או התפתחויות בלתי צפויות.
לא יוצרי הדוח ולא הגופים הקשורים אליהם מתחייבים לדיוק, לשלמות או לאמינות המידע המוצג. השימוש בדוח נעשה לפי שיקול דעתכם ועל אחריותכם בלבד.
תאריך הניתוח: 15 בספטמבר 2026