ניתוח באמצעות AI של goeasy (GSY)
goeasy (TSX:GSY)
- דירוג:
- 48ניטרלי
- מחיר יעד:
- C$45.00(▲4.36% פוטנציאל עלייה)
- פעולה:
- חידוש המלצה
- תאריך:
- 23.10.2026
הציון נלחץ כלפי מטה בעיקר בשל ביצועים פיננסיים תחת לחץ, כולל התכווצות בהכנסות ב-12 החודשים האחרונים, הפסדים ומינוף גבוה מאוד. שיחת המשקיעים מציגה תמונה מעורבת: מגמות הנזילות והאשראי משתפרות בהשוואה לתקופה הקודמת, אך הרווחיות, תיקון הליקויים בבקרות, והשעיית החזרי ההון לבעלי המניות נותרו סיכונים מרכזיים. הניתוח הטכני הוא ברובו ניטרלי, בעוד שהתמיכה בשווי מצד תשואת הדיבידנד המוצהרת מתמתנת בשל ההפסדים וההודעה על השעיית הדיבידנד.
iShares MSCI Canada ETF (EWC) לעומת goeasy (GSY)
- שווי שוק
- C$709.35M
- תשואת דיבידנד
- 11.91%
- נפח מסחר ממוצע (3 חודשים)
- 74.93K
- מכפיל רווח (P/E)
- ―
- בטא (שנתי)
- 1.58
- צמיחת הכנסות
- 5.44%
- צמיחת רווח למניה
- -222.24%
- מדינה
- קנדה
- מספר עובדים
- 2,300
- מגזר
- פיננסים
- עוצמת המגזר
- 70
- תעשייה
- Financial - Credit Services
סקירה עסקית ומודל ההכנסות
איך החברה מרוויחה כסף
גואיזי מייצרת את עיקר הכנסותיה באמצעות העמדת אשראי צרכני ומתן שירותים עבורו, וכן מהכנסות ריבית והכנסות מבוססות עמלות לאורך חיי המוצרים הללו. מקור ההכנסה הגדול ביותר של החברה הוא הכנסות ריבית ומימון הנובעות מתיק ההלוואות שלה, כולל הלוואות בתשלומים ללא בטוחה והלוואות בתשלומים עם בטוחה, כאשר הלקוחות פורעים לאורך זמן את הקרן בתוספת ריבית. נוסף על הכנסות ריבית, גואיזי מפיקה הכנסות נלוות מעמלות הקשורות לפעילויות ההלוואה, למשל עמלות מסוימות בגין העמדת הלוואה, ניהול ושירותים אחרים, במקרים הרלוונטיים, ועשויה לייצר הכנסות הקשורות למוצרים משלימים אופציונליים המוצעים לצד הלוואות, היכן שהדבר מותר ונמכר. מקור הכנסה משמעותי נוסף מגיע מפעילות easyhome שלה, המייצרת הכנסות מחכירה/מסחר באמצעות החכרת מוצרים לבית ללקוחות במסגרת הסדרים בסגנון חכירה עד בעלות; מודל זה מייצר תשלומים חוזרים לאורך תקופת החכירה, ועשוי לכלול הכנסות ממכירת מוצרים בעת השלמת החכירה או לאחריה, בהתאם למבנה החוזה. גואיזי מפיקה גם הכנסות ממימון בנקודת המכירה, כלומר מימון המוצע אצל שותפים קמעונאיים, כאשר היא מעמידה הלוואות ללקוחות המבצעים רכישות אצל סוחרים משתתפים, ומפיקה הכנסות ריבית ועמלות נלוות על היתרות הממומנות הללו. בכל המודלים הללו, הרווחים מושפעים מביצועי האשראי, לרבות הפסדי הלוואות ומחיקות, מעלויות המימון, כלומר הריבית שהיא משלמת כדי לממן את תיק ההלוואות שלה באמצעות מסגרות אשראי ומקורות מימון נוספים, ומיכולתה של החברה להגדיל את היקף העמדת ההלוואות באמצעות רשת הסניפים שלה, גיוס דיגיטלי וערוצי שותפים מסחריים וקמעונאיים.
סקירת הדוחות הכספיים
סיכום
גואיזי מציגה היסטוריה של צמיחה חזקה בהכנסות ושל שיעורי רווחיות תפעולית גבוהים, אך התקופות האחרונות מאותתות על לחץ מהותי: ההכנסות מתכווצות ב-12 החודשים האחרונים, הפסדים נקיים הופיעו בשנת 2025 והעמיקו ב-12 החודשים האחרונים, והמינוף עלה לרמות גבוהות מאוד. נקודת האור היא ההתאוששות בתזרים המזומנים ב-12 החודשים האחרונים, אשר, אם תהיה בת-קיימא, עשויה לסייע בייצוב הפרופיל הפיננסי. לכן, החוסן הפיננסי בטווח הקרוב מעורב: כלכלה בסיסית חזקה, אך רווחים תחת לחץ ומאזן ממונף יותר ויותר מעלים את רמת הסיכון.
השוואת מתחרים
דירוג כולל
VBNK
MKP
PRL
EQBGSY
LBמדדים פיננסיים
השוואת ביצועים
מילון מונחים
קנייה
מניה המדורגת כ"קנייה" צפויה להציג ביצועים טובים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
החזקה
מניה המדורגת כ"החזקה" צפויה להציג ביצועים דומים לשוק הכללי או למדד ייחוס מסוים. דירוג זה מצביע על כך שהמניה אינה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד להשקעה, אך גם אינה נתפסת כבלתי אטרקטיבית במיוחד.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
מכירה
מניה המדורגת כ"מכירה" צפויה להציג ביצועים חלשים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות נמוכות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
כתב ויתור
דוח מניה זה של אנליסט AI נוצר באופן אוטומטי על ידי מערכות הבינה המלאכותית שלנו, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים ובנתונים פיננסיים, טכניים ונתוני שוק הזמינים לציבור. אף שהמידע המוצג נועד להיות מדויק ובעל ערך, הוא מיועד למטרות מידע בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי. תוכן שנוצר על ידי מערכת בינה מלאכותית (AI) עשוי לכלול אי־דיוקים ו/או שגיאות.
השקעה במניות כרוכה מטבעה בסיכונים, וביצועי עבר אינם מעידים בהכרח על תוצאות עתידיות. דוח זה אינו מביא בחשבון את נסיבותיך הפיננסיות האישיות, מטרותיך או סובלנותך לסיכון. יש לבצע מחקר עצמאי או להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה. הניתוחים וההמלצות המוצגים בדוח מבוססים על נתונים היסטוריים ועדכניים, וייתכן שאינם משקפים באופן מלא תנאי שוק עתידיים או התפתחויות בלתי צפויות.
לא יוצרי הדוח ולא הגופים הקשורים אליהם מתחייבים לדיוק, לשלמות או לאמינות המידע המוצג. השימוש בדוח נעשה לפי שיקול דעתכם ועל אחריותכם בלבד.
תאריך הניתוח: 23 באוקטובר 2026