ניתוח באמצעות AI של לדיארד פייננשל גרופ (LFGP)
לדיארד פייננשל גרופ (OTHER OTC:LFGP)
- דירוג:
- 64ניטרלי
- מחיר יעד:
- $23.50(▲5.95% פוטנציאל עלייה)
- פעולה:
- הורדת המלצה
- תאריך:
- 31.10.2026
הציון מונע בעיקר מביצועים פיננסיים מתונים: שיפור ברווחיות בשנת 2025 ויצירת מזומנים חזקה בתקופה האחרונה מותנו על ידי ירידה חדה בהכנסות ועלייה במינוף. התמחור תומך בציון, עם P/E נמוך ותשואת דיבידנד גבוהה, בעוד שהאותות הטכניים תומכים רק במידה מתונה, בשל MACD שלילי למרות שהמחירים נותרו מעל הממוצעים הנעים המרכזיים.
גורמים חיוביים
התאוששות ברווחיות
השיפור החד במרווח הנקי וברווחיות התפעולית מצביע על כך שלדיארד פייננשל גרופ המירה ב-2025 חלק גדול יותר מההכנסות לרווחים. אם המגמה תישמר, רווחיות חזקה יותר יכולה לתמוך ביצירת הון, בהשקעה בשירותים ובחוסן בפעילויות האשראי, הפיקדונות וניהול העושר של הבנק.
ספיידר S&P 500 (SPY) לעומת לדיארד פייננשל גרופ (LFGP)
- שווי שוק
- $79.38M
- תשואת דיבידנד
- 4.05%
- נפח מסחר ממוצע (3 חודשים)
- 1.94K
- מכפיל רווח (P/E)
- 10.9
- בטא (שנתי)
- 0.23
- צמיחת הכנסות
- 25.29%
- צמיחת רווח למניה
- 43.11%
- מדינה
- ארה"ב
- מספר עובדים
- 120
- מגזר
- פיננסים
- עוצמת המגזר
- 70
- תעשייה
- Banks - Regional
סקירה עסקית ומודל ההכנסות
תיאור החברה
לדיארד פייננשל גרופ פועלת כחברת החזקות בנקאית עבור לדיארד נשיונל בנק, המספק בנקאות קמעונאית ומסחרית, וכן שירותי ייעוץ עושר בניו המפשייר ובוורמונט. החברה פועלת בשני מגזרים, בנקאות ושירותי ייעוץ עושר. החברה מציעה חשבונות עובר ושב, חיסכון, שוק כספי, חיסכון בריאותי וחשבונות פרישה אישיים, וכן תעודות פיקדון. היא מספקת גם משכנתאות והלוואות אישיות, לרבות דיור אקספרס, דיור מיוצר, הלוואות סטודנטים והלוואות צרכניות, הטבת שוכרים, הלוואות וקווי אשראי על בסיס הון עצמי לדיור, משכנתאות לרוכשי דירה ראשונה וכרטיסי אשראי. בנוסף, החברה מציעה הלוואות לעסקים, הכוללות בנקאות בתחום הבריאות וכרטיסי אשראי, שירותי ניהול מזומנים, תוכנית בנקאות במקום העבודה ושירותי שכר, וכן בנקאות לעסקים קטנים, קומיוניטי פירסט וחשבון עובר ושב לעמותות. נוסף על כך, היא מספקת שירותי ניהול עושר, הכוללים ניהול השקעות, בנקאות, תכנון פיננסי, תכנון והכנת מס, ביטוח, מתנות משפחתיות, תרומות לצדקה, העברה בין דורית של עסק, תכנון פרישה, רישום בעלות על נכסים, מנהל עיזבון או נאמן, ייפוי כוח מתמשך, חלוקת עושר ושירותי השקעות וביטוח. בנוסף, החברה מציעה שירותי בנקאות מקוונת וניידת, ארנק נייד ושירותי ניהול מאנימאפ. לדיארד פייננשל גרופ נוסדה בשנת 1991 ומשרדיה הראשיים נמצאים בהנובר, ניו המפשייר.
סקירת הדוחות הכספיים
סיכום
לדיארד פייננשל גרופ מציגה התאוששות ברווחיות בשנת 2025 ויצירת מזומנים איתנה בדרך כלל בתקופה האחרונה, אך הירידה החדה בהכנסות בשנת 2025 ומאזן ממונף יותר ממתנים את התחזית. באופן כללי, האיכות הפיננסית נראית בינונית: שיפור ברווחים ובתזרים המזומנים בטווח הקרוב, מול מינוף גבוה יותר ומסלול הכנסות יציב פחות.
השוואת מתחרים
דירוג כולל
OPHC
HFBL
ASRV
TCBSLFGPמדדים פיננסיים
השוואת ביצועים
מילון מונחים
קנייה
מניה המדורגת כ"קנייה" צפויה להציג ביצועים טובים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
החזקה
מניה המדורגת כ"החזקה" צפויה להציג ביצועים דומים לשוק הכללי או למדד ייחוס מסוים. דירוג זה מצביע על כך שהמניה אינה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד להשקעה, אך גם אינה נתפסת כבלתי אטרקטיבית במיוחד.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
מכירה
מניה המדורגת כ"מכירה" צפויה להציג ביצועים חלשים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות נמוכות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
כתב ויתור
דוח מניה זה של אנליסט AI נוצר באופן אוטומטי על ידי מערכות הבינה המלאכותית שלנו, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים ובנתונים פיננסיים, טכניים ונתוני שוק הזמינים לציבור. אף שהמידע המוצג נועד להיות מדויק ובעל ערך, הוא מיועד למטרות מידע בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי. תוכן שנוצר על ידי מערכת בינה מלאכותית (AI) עשוי לכלול אי־דיוקים ו/או שגיאות.
השקעה במניות כרוכה מטבעה בסיכונים, וביצועי עבר אינם מעידים בהכרח על תוצאות עתידיות. דוח זה אינו מביא בחשבון את נסיבותיך הפיננסיות האישיות, מטרותיך או סובלנותך לסיכון. יש לבצע מחקר עצמאי או להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה. הניתוחים וההמלצות המוצגים בדוח מבוססים על נתונים היסטוריים ועדכניים, וייתכן שאינם משקפים באופן מלא תנאי שוק עתידיים או התפתחויות בלתי צפויות.
לא יוצרי הדוח ולא הגופים הקשורים אליהם מתחייבים לדיוק, לשלמות או לאמינות המידע המוצג. השימוש בדוח נעשה לפי שיקול דעתכם ועל אחריותכם בלבד.
תאריך הניתוח: 31 באוקטובר 2026