דלגו לתוכן
מבט עלתחזית אנליסטיםדיבידנדיםדוחותניתוח מניות באמצעות AIסיכום פיננסי

ניתוח באמצעות AI של Hanover Bancorp (HNVR)

HNVR

Hanover Bancorp (NASDAQ:HNVR)

דירוג:
66ניטרלי
מחיר יעד:
$26.00(▼3.53% פוטנציאל ירידה)
פעולה:
חידוש המלצה
תאריך:
10.09.2026

הציון הכולל משקף יסודות יציבים עד משתפרים, בהובלת יצירת מזומנים חזקה בתקופה האחרונה ושיפור במינוף, לצד האטה ניכרת בצמיחת ההכנסות וברווחיות בהשוואה לשנות השיא הקודמות. האינדיקטורים הטכניים מוסיפים תמיכה, עם מגמת עלייה לאורך ממוצעים נעים מרכזיים ו-MACD חיובי, בעוד שהתמחור מהווה גורם מכביד מתון בשל מכפיל רווח של כ-21.4 לצד תשואת דיבידנד מתונה של כ-1.47%. אירועים תאגידיים מחזקים במידה מתונה את התחזית באמצעות רכישות עצמיות של מניות ויוזמות בתחומי ההנהגה והצמיחה.

יצירת מזומנים חזקה

תזרים המזומנים התפעולי ותזרים המזומנים החופשי החזקים ב-12 החודשים האחרונים מצביעים על כך שהרווחים המדווחים מיתרגמים לנזילות, ותומכים בצמיחת האשראי, בצרכי ההון ובעמידות בתקופות של תנודתיות. העובדה שתזרים המזומנים החופשי כמעט משתווה לרווח הנקי מצביעה גם היא על כך שהרווחיות הנוכחית נתמכת ביצירת מזומנים משמעותית.

ספיידר S&P 500 (SPY) לעומת Hanover Bancorp (HNVR)

שווי שוק
$170.25M
תשואת דיבידנד
1.6%
נפח מסחר ממוצע (3 חודשים)
30.75K
מכפיל רווח (P/E)
18.9
בטא (שנתי)
0.74
צמיחת הכנסות
-4.37%
צמיחת רווח למניה
-15.96%
מדינה
ארה"ב
מספר עובדים
194
מגזר
פיננסים
עוצמת המגזר
70
תעשייה
Banks - Regional

סקירה עסקית ומודל ההכנסות

תיאור החברה

הנובר בנקורפ פועלת כחברת האם של הנובר קומיוניטי בנק ומספקת מגוון מקיף של מוצרים ושירותים פיננסיים לאנשים פרטיים לרשויות מקומיות ולעסקים קטנים עד בינוניים ברחבי המטרופולין של ניו יורק הבנק מציע מגוון רחב של אפשרויות פיקדון כגון חשבונות עובר ושב חיסכון שוק כספים חשבונות NOW וחשבונות פרישה אישיים לצד תעודות פיקדון ופיקדונות לזמן קצוב וכן שירותי כרטיסים בתחום האשראי הוא מציע משכנתאות למגורים ולנדלן מסחרי הלוואות מסחריות ותעשייתיות קווי אשראי הלוואות של מנהל העסקים הקטנים SBA מימון הון עצמי לדיור הלוואות לנכסים רב משפחתיים הלוואות עסקיות כלליות הלוואות גישור והלוואות אחרות למטרות אישיות סניפי הבנק ממוקמים במנהטן ברוקלין קווינס ומחוז נסאו בניו יורק ומרכזו המנהלי ממוקם במחוז סאפוק ניו יורק החברה נוסדה בשנת 2008 ומשרדיה הראשיים ממוקמים במינאולה ניו יורק

סקירת הדוחות הכספיים

סיכום

HNVR מציגה פרופיל איכות מעורב אך משתפר: המינוף המאזני ירד, ויצירת המזומנים בתקופה האחרונה היא נקודת חוזקה ברורה. מוקד הדאגה העיקרי הוא ההאטה בתנופת ההכנסות וברווחיות בהשוואה לשנים 2022–2023, כאשר התשואות והשוליים הנוכחיים נמוכים משמעותית. בסך הכול, הדוחות הכספיים נראים יציבים, עם מינוף טוב יותר והמרת מזומנים טובה יותר, אך מסלול הצמיחה ביכולת ייצור הרווחים צריך לשוב ולהאיץ כדי לתמוך בפרופיל איכות גבוה יותר.

פירוט12 החודשים האחרוניםדצמבר 2025דצמבר 2024ספטמבר 2023ספטמבר 2022דצמבר 2021
דוח רווח והפסד
סך ההכנסות133.09M143.32M148.36M113.89M77.30M52.02M
רווח גולמי59.26M62.94M63.49M59.91M65.68M44.06M
EBITDA10.94M14.10M20.25M23.68M32.24M15.53M
רווח נקי9.46M7.49M12.35M15.16M23.56M10.85M
מאזן
סך הנכסים2.34B2.38B2.31B2.27B1.84B1.48B
מזומנים, שווי מזומנים והשקעות לטווח קצר141.24M245.83M246.61M238.10M161.78M159.00M
סך החוב101.67M136.04M141.52M164.05M126.32M184.16M
סך ההתחייבויות2.13B2.18B2.12B2.09B1.67B1.36B
הון בעלי המניות202.75M200.27M196.64M184.83M172.58M122.53M
תזרים מזומנים
תזרים מזומנים חופשי26.38M12.18M4.15M12.99M23.93M11.11M
תזרים מזומנים מפעילות שוטפת26.93M13.05M5.44M16.40M25.05M13.19M
תזרים מזומנים מפעילות השקעה-65.21M-27.95M-45.36M-256.36M-374.15M89.85M
תזרים מזומנים מפעילות מימון14.99M60.94M25.57M282.74M332.50M-16.71M

השוואת מתחרים

דירוג כולל

מגזר (68)
LARKLARK
73תשואת יתר
RBKBRBKB
71תשואת יתר
FNWDFNWD
69ניטרלי
HNVRHNVR
66ניטרלי
CBFVCBFV
64ניטרלי
FINWFINW
51ניטרלי
תשואת חסרתשואת יתר

מדדים פיננסיים

חברהדירוג כוללשווי שוקמכפיל רווח (P/E)ROEתשואת דיבידנדצמיחת הכנסותצמיחת רווח למניה
לנדמרק73תשואת יתר$192.23M9.4112.49%2.60%3.33%22.98%
ריינבק בנקורפ71תשואת יתר$200.92M13.977.20%—34.21%—
פינוורד בנקורפ69ניטרלי$181.59M18.315.68%1.08%0.32%84.94%
Hanover Bancorp66ניטרלי$170.25M18.934.69%1.60%-4.37%-15.96%
סי בי פייננשל סרביסז64ניטרלי$190.81M26.264.57%3.01%-9.31%-37.86%
פינוויז51ניטרלי$148.27M10.377.04%—89.08%-1.15%
*מגזר68ניטרלי$18.00B11.429.92%3.81%9.73%1.22%

השוואת ביצועים

חברהמחירשינוי% שינוי
24.133.6417.76%
31.517.6832.23%
37.556.7021.73%
12.855.4673.88%
41.9310.4133.04%
10.68-6.87-39.15%

מילון מונחים

קנייה

מניה המדורגת כ"קנייה" צפויה להציג ביצועים טובים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

החזקה

מניה המדורגת כ"החזקה" צפויה להציג ביצועים דומים לשוק הכללי או למדד ייחוס מסוים. דירוג זה מצביע על כך שהמניה אינה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד להשקעה, אך גם אינה נתפסת כבלתי אטרקטיבית במיוחד.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

מכירה

מניה המדורגת כ"מכירה" צפויה להציג ביצועים חלשים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות נמוכות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.

הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.

כתב ויתור

דוח מניה זה של אנליסט AI נוצר באופן אוטומטי על ידי מערכות הבינה המלאכותית שלנו, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים ובנתונים פיננסיים, טכניים ונתוני שוק הזמינים לציבור. אף שהמידע המוצג נועד להיות מדויק ובעל ערך, הוא מיועד למטרות מידע בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי. תוכן שנוצר על ידי מערכת בינה מלאכותית (AI) עשוי לכלול אי־דיוקים ו/או שגיאות.

השקעה במניות כרוכה מטבעה בסיכונים, וביצועי עבר אינם מעידים בהכרח על תוצאות עתידיות. דוח זה אינו מביא בחשבון את נסיבותיך הפיננסיות האישיות, מטרותיך או סובלנותך לסיכון. יש לבצע מחקר עצמאי או להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה. הניתוחים וההמלצות המוצגים בדוח מבוססים על נתונים היסטוריים ועדכניים, וייתכן שאינם משקפים באופן מלא תנאי שוק עתידיים או התפתחויות בלתי צפויות.

לא יוצרי הדוח ולא הגופים הקשורים אליהם מתחייבים לדיוק, לשלמות או לאמינות המידע המוצג. השימוש בדוח נעשה לפי שיקול דעתכם ועל אחריותכם בלבד.

תאריך הניתוח: 10 בספטמבר 2026